Основна течност
Основна ликвидност односи се на новчана и друга финансијска средства која банке поседују и која се лако могу ликвидирати и исплатити као део оперативних новчаних токова (ОЦФ). Примјери основних средстава ликвидности су готовина, државне (државне благајне) обвезнице и фондови новчаног тржишта.
Кључне Такеаваис
- Основна ликвидност је укупан износ готовине и других одмах продајних средстава које банка има на располагању за финансирање својих потреба за ликвидношћу.
- Банке користе основну ликвидност како би уравнотежиле ризик ликвидности ако не плаћају своје обавезе против пригодних трошкова држања готовине.
- Прецјењивање основних потреба за ликвидношћу доводи до пропуштања одређеног прихода од кредитирања, али подцјењивање основних потреба за ликвидношћу може довести до неуспјеха банке.
Разумевање језгре ликвидности
Основна ликвидност банке су она средства (готовина, новчани еквиваленти, Благајне итд.) Која се могу одмах користити за потребе ликвидности банке да испуни своје обавезе плаћања. С друге стране, банке стварају ликвидност за друге путем кредитних и финансијских активности. Стварајући ликвидност на тржишту, банкарска индустрија остварује профит и игра важну улогу у економији, али заузврат мора повезати дио својих средстава у мање ликвидну имовину.
Банке се, дакле, суочавају са два централна питања у вези са управљањем својом ликвидношћу. Главна позиција менаџмента банака је да уравнотеже стварање ликвидности и ризик ликвидности. Ризик ликвидности за банку укључује и ризик од неспособности да финансира своје финансијске обавезе (као што су активности позајмљивања или плаћање камате сопственим зајмодавцима), као и ризик да неће моћи да испуни захтев за повлачењем (екстремни случај је покретање банка). Мањак ликвидности у банци може завршити до пропасти и затварања банке; Мањак ликвидности преко посебно велике банке или многих банака одједном може довести до финансијске кризе.
Потенцијални недостатак ликвидности сматра се једним од најистакнутијих ризика с којима се банке суочавају, а истовремено се вишак ликвидности сматра потезом конкурентности, јер та средства нису у могућности давати нове позајмљиваче и на тај начин остварити приход од камата. Банке обично користе прогнозе да би предвиделе износ готовине који ће власници рачуна морати да повуку, али важно је да банке не прецене количину готовине и новчане еквиваленте потребне за основну ликвидност, јер неискоришћена готовина која је остала у основној ликвидности не може да се користи банка за повећање прихода. Ово представља прилику за банку.
Према економистима Цхагвиза, Гарира и Моио (2015), банке би требале да направе „основни портфељ ликвидности“ како би оптимизирале тампон ликвидности како би минимизирале ове ризике с којима се банке суочавају - уместо да једноставно држе произвољну резерву готовине. На овај начин се повећава равнотежа између ризика ликвидности и опортунитетних трошкова за банке, а повећава се њихова ефикасност и укупна профитабилност.
Пример течности језгре
Наравно, предвиђање будућих потреба за готовином је тежак посао и ријетко ће се уочити. На пример, претпоставимо да је банка КСИЗ способна да наплаћује 15% камате на кредите које даје. У случају да банка прецени износ основне ликвидности потребан за 100.000 УСД, банка ће пропустити 15.000 УСД (100К к 0.15) прихода од камата, јер има 100.000 УСД везаних готовине које се не могу користити за кредитирање. С друге стране, ако КСИЗ банка подцени своје потребе за основном ликвидношћу за 100.000 УСД, можда ће требати да добије хитну подршку од централне банке, затражи решење од друге банке или се суочи са ризиком да провали своја средства и рачуне.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.