Кредит, задужење и терећење: повећавање величине картица у вашем новчанику

Док дебитне и наплатне картице често дијеле простор са новчаником са рођацима њихових кредитних картица, свака врста картица је засебна и различита. Да бисте схватили који је за вас један или више, прочитајте даље.

Кредитне картице

Праве кредитне картице имају постављено ограничење потрошње (500 УСД, 2500, 25, 000 УСД, итд.) На основу кредитног рејтинга власника картице и тренутног прихода. Омогућавају потрошачима да носе рачуне из месеца у месец и наплаћују камате на неизмирени дуг. Док генерално трошите више новца и редовно плаћате месечно, кредитни лимит се повећава. Ако хронично извршите закашњеле уплате на месечним рачунима или пропустите уплате, ваш лимит ће бити смањен (или ваш кредит одсечен), а каматна стопа наплаћена на преосталом износу може се повећати.

Иако су многе кредитне картице доступне без годишње накнаде, каматне стопе могу достићи и 30%. Купујте пажљиво када бирате нову картицу. Ако сте имали проблема са управљањем кредитном картицом и не можете добити кредитну картицу путем стандардних понуда, неке компаније које нуде кредитне картице нуде осигуране картице. Помоћу ових картица депонујете новац код издаваоца картице - углавном од 300 до 500 долара - и тада можете добити кредитну картицу са ограничењем потрошње једнаком депонованом новцу. Депозит зарађује камате и у правилу се враћа када успоставите задовољавајућу кредитну историју.

Цхарге Цардс

Када размишљате о картицама за пуњење, помислите на Америцан Екпресс. За разлику од кредитних картица, картице за наплату немају мјесечни лимит потрошње. Својом картицом можете извршити готово неограничен број куповина, али је потребно да сваки мјесец платите салдо у целости. Да би вас обесхрабрили да држите салдо, картице за наплату углавном намећу накнаду и наплаћују пенале у било којем тренутку када их не платите у целости.

Као и кредитне картице, неке картице наплаћују и годишњу накнаду. Упркос накнадама, за многе потрошаче трошак плаћања картице често је знатно нижи од трошкова кредитне картице, јер избегавате дуг повезан с каматама који можете платити кредитном картицом.

Дебитне картице

Дебитне картице раде попут пластичних чекова. Када обавите куповину дебитном картицом, плаћање за куповину се врши директно са вашег банковног рачуна. Ако на вашем рачуну нема довољно средстава за покриће трошкова, плаћање картицом ће бити одбијено. На мрежи, дебитне картице функционишу као кредитне картице, захтевајући од вас да трговцу наведете датум истека и код на полеђини, пре него што се изврши наплата. Али изван мреже, ваша картица функционише слично као и АТМ картица, од вас захтева да унесете лични идентификациони број (ПИН) да бисте покренули пренос средстава са свог банковног рачуна на банковни рачун трговца.

Ако желите да обуздате потрошњу и избегнете нагон за куповином ствари које стварно не можете да приуштите, дебитне картице су добар избор. Нема месечних рачуна, накнада за камате и углавном нема накнаде за добијање дебитне картице од ваше локалне банке. Повезане компаније Виса и МастерЦард издају већину дебитних картица, тако да већина трговаца који прихватају Виса и МастерЦард кредитне картице такође прихвата дебитне картице.

Међутим, дебитне картице могу бити предмет преваре баш као и кредитне картице. И имају мање заштите од преваре и може вам отежати повраћај новца. Још једна ствар: Будући да не укључују враћање кредитне картице, коришћење дебитне картице не помаже вам да изградите кредитну историју и добар кредитни рејтинг.

Доња граница

Стављање пластике у новчаник је погодан начин да се избегне ношење готовине за куповину. А ако учествујете у разним програмима за перкете које нуде кредитне картице и картице за наплату, можете зарадити авионске километре или разне друге награде и бодове за куповину предмета које бисте ионако купили.

Из финансијске перспективе, дебитне и наплатне картице су структуриране тако да представљају малу опасност по ваше финансијско благостање. Њихова унутрашња контрола обесхрабрује или забрањује ношење равнотеже, тако да је искушење куповине које не можете себи да приуштите сведено на минимум.

С друге стране, кредитне картице послужиле су као инструмент финансијске пропасти за више од неколико непажљивих купаца. Каматне стопе граниче с непристојним и, како минималне месечне исплате могу годинама продужавати рок отплате, кредитне картице потичу потрошаче да живе изван својих могућности. Да бисте избегли ове замке, обратите пажњу на своје навике потрошње и имајте на уму да то што приуштите минималну месечну уплату не значи да можете себи да приуштите да купите: То једноставно значи да, ако купите тај предмет, не само да ћете бити у дугу, али камате ће повећати укупни трошак предмета и далеко изнад цене налепнице. За више, погледајте Кредитне / Дебитне картице: Шта је боље?