Кредитни лимит
Израз кредитни лимит односи се на максимални износ кредита који финансијска институција пружа клијенту. Кредитна институција продужава кредитни лимит на кредитној картици или кредитној линији. Зајмодавци обично постављају кредитне лимите на основу информација у апликацији особе која тражи кредит.
Кредитни лимит је један од фактора који утиче на кредитне резултате потрошача и може утицати на њихову способност да добију кредит у будућности.
Кључне Такеаваис
- Израз кредитни лимит односи се на максимални износ кредита који финансијска институција пружа клијенту.
- Зајмодавци обично постављају кредитне лимите на основу кредитног извјештаја потрошача.
- Зајмодавац углавном даје високим ризичним зајмопримачима ниже кредитне лимите јер можда неће моћи да отплате дуг. Дужници ниског ризика обично добијају веће кредитне лимите, што им омогућава већу флексибилност када троше.
6 Предности повећања вашег кредитног лимита
Разумевање кредитних ограничења
Кредитни лимити су максимални износ новца који ће зајмодавац омогућити потрошачу да потроши користећи кредитну картицу или револвинг кредитну линију. Лимите одређују банке, алтернативни зајмодавци и компаније са кредитним картицама на основу неколико информација везаних за корисника кредита. Они истражују кредитни рејтинг кредита, лични доходак, историју отплате кредита и друге факторе.
Саветник увид
Дерек Нотман, ЦФП®, ЦхФЦ, ЦЛУ
Интрепид Веалтх Партнерс, ЛЛЦ, Мадисон, ВИ
Када се пријављујете за кредит, размотрите следећу контролну листу као највише припремљену:
- Проверите да ли зајмодавац зна зашто вам треба новац. Зашто тражите кредит? Имајући јасан разлог, учиниће да се осећају угодније.
- Имајте лични финансијски извештај већ завршен. Банка ће вам то затражити, зато будите спремни.
- Имајте пореске пријаве из последње две до три године - банка ће и то затражити.
- Будите спремни да наведете своје средство као обезбеђење да бисте осигурали део или читав кредит. То могу бити ствари попут некретнина, осигурања животне вредности у готовини или пословне имовине. Не нудите ово одмах, већ је користите као преговарачки чип.
- Не бојте се испробати и договарати каматну стопу на кредит.
- Ако се припремите, показаћете зајмодавцу да сте организовани, озбиљни и надам се да ће они осећати да сте зајмопримац нижег ризика.
Лимити се могу поставити и за осигурани и за осигурани кредит. Незаштићени кредит са ограничењима обично укључује кредитне картице и незаштићене кредитне линије. Ако је кредитна линија осигурана - подржана колатералом - зајмодавац узима у обзир вредност обезбеђења. На пример, ако неко узме кредитну линију основног капитала, кредитни лимит варира на основу капитала у кући корисника кредита.
Зајмодавци не желе да издају висок кредитни лимит некоме ко то неће моћи да врати. Ако потрошач има висок кредитни лимит, то значи да повериоц дужника види као зајмопримца ниског ризика. Тај дужник такође има већу флексибилност да троши како и када треба са вишим лимитом.
Важно
Високи кредитни лимити могу бити проблематични, јер прекомерна потрошња може отежати исплату.
Како функционишу кредитни лимити?
Кредитни лимит функционише на исти начин без обзира да ли дужник има кредитну картицу или кредитну линију. Зајмопримац може потрошити до кредитног лимита, али ако премаши тај износ, углавном му се суочава новчана казна или казна поврх њихове редовне исплате. Ако зајмопримац потроши мање од лимита, може наставити да користи картицу или кредитну линију док не достигне лимит.
Кредитни лимит против расположивог кредита
Кредитни лимит и расположиви кредит нису иста ствар. Ако дужник има кредитну картицу са кредитним лимитом од 1.000 долара, а троши 600 долара, има додатних 400 долара које треба потрошити. Ако дужник изврши уплату од 40 УСД и изврши финансијску накнаду од 6 УСД, њен биланс пада на 566 УСД и сада има 434 УСД доступног кредита.
Могу ли зајмодавци променити кредитне лимите?
У већини случајева, зајмодавци задржавају право промене кредитних лимита. Ако дужник сваког месеца плаћа своје рачуне на време и не максимизира кредитну картицу или кредитну линију, зајмодавац може повећати кредитну линију која има бројне погодности. Они укључују повећање укупног кредитног резултата и приступ већем и јефтинијем кредиту.
Супротно томе, ако дужник не изврши отплату или ако постоје други знакови ризика, зајмодавац може одлучити да смањи кредитни лимит. Смањење кредитног лимита зајмопримца повећава омјер лимита и салда. Ако дужник користи велику своту кредита, постаје већи ризик за тренутне и будуће зајмодавце.
Кредитни лимити и кредитни резултати
Кредитни извештај неке особе показује његова кредитна средства, заједно са кредитним лимитом на рачуну, високим салдом и тренутним стањем. Високи кредитни лимити и више кредитних линија могу наштетити укупном кредитном рејтингу особе.
Потенцијални нови зајмодавци могу видети да подносилац захтева има приступ великом износу отвореног кредита. Ово шаље зајмодавцу црвену заставу само зато што се дужник може одлучити да максимизира своје кредитне и кредитне картице, прекомерно повећава своје дугове и не може их вратити. Будући да високи кредитни лимити имају потенцијални ефекат на кредитне резултате, неки позајмљивачи повремено траже да повериоци смање своје кредитне лимите.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.