Цредит Сцоринг
Шта је кредитно оцењивање?Кредитно бодовање је статистичка анализа коју обављају зајмодавци и финансијске институције како би приступили кредитној способности особе. Кредитни бодови користе зајмодавци како би се одлучило да ли ће продужити или одбити кредит. Кредитни резултат особе је број између 300 и 850, а 850 је највиши могући кредитни рејтинг. Кредитни резултат може утицати на многе финансијске трансакције, укључујући хипотеке, ауто-кредите, кредитне картице и приватне зајмове.
На кредитни резултат утиче пет категорија - историја плаћања, врсте кредита, нови кредит, тренутни дуг и дужина кредита. Особа мора да посвети посебну пажњу тренутном дугу и историји плаћања.
1:34Шта је кредитни резултат?
Како функционише кредитно оцењивање
Модели кредитног бодовања могу се мало разликовати у начину на који дају оцјену. Систем кредитног бодовања Фаир Исаац Цорпоратион, познат као ФИЦО бод, најкоришћенији је систем бодовања у финансијској индустрији. Међутим, други популарни модел бодовања кредита је ВантагеСцоре који су креирале три агенције за извештавање о кредитима - ТрансУнион, Екпериан и Екуифак.
Кључне Такеаваис
- Кредитни резултати одређују способност особе да позајми новац за хипотеке, ауто-кредите, па чак и приватне зајмове за колеџ.
- ВантагеСцоре и ФИЦО су популарни модели за оцењивање кредита.
- Зајмодавци користе кредитно оцјењивање у процјени заснованој на ризику у којој се увјети зајма, укључујући каматну стопу, понуђену зајмопримцима заснивају на вјероватности отплате.
- Кредитни рејтинг односи се на компаније (пословне) и владе, а кредитно оцењивање се односи на појединце.
Зајмодавци користе кредитно оцјењивање у процјени заснованој на ризику у којој се увјети зајма, укључујући каматну стопу, понуђену зајмопримцима заснивају на вјероватности отплате. Генерално, што је бољи кредитни резултат, то је већа стопа коју финансијска институција нуди појединцу.
Цредит Сцоринг вс. Цредит Ратинг
Сличан концепт, кредитни рејтинг, не треба мешати са оцењивањем кредита. Кредитни рејтинг примењује се на хартије од вредности предузећа, државних обвезника, државних суверена и државних ентитета, као и на хартије од вредности заштићене имовином.
Као традиционални приступ анализи кредитног ризика, бодовање је најефикасније за мала предузећа која управљају власницима и појединце.
Модели кредитног бодовања чине слику вашег односа са кредитима и бодови ће се разликовати (мада се обично не драстично мењају) између три главна бироа за кредит.
Кредитни рејтинг одређује и каматну стопу за отплату и ако ће дужник добити одобрење за кредит или издавање дуга.
Посебна разматрања
Иако кредитно оцењивање сврстава кредитну ризичност зајма, не даје процену невероватне дужности клијента. Као редовно рангирање, он процењује само ризичност зајмопримца од највишег до најнижег. Као такав, кредитно оцењивање пати од његове немогућности да утврди да ли је Зајмопримац А двоструко ризичнији од Зајмопримца Б.
Друго занимљиво ограничење кредитног бодовања је његова немогућност да експлицитно узме у обзир тренутне економске услове. На пример, ако зајмопримац А има кредитни резултат од 800, а привреда улази у рецесију, кредитни резултат зајмопримца А неће се прилагодити ако се не промени понашање финансијског положаја зајмопримца А.
Напредније методе моделирања кредитног ризика укључују структуралне моделе и моделе смањеног облика.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.