Савети за трансфер породичног богатства

Разговори о новцу између родитеља и одрасле деце у најбољем су случају тешки. Питања као што су улагања, планирање пензионисања, жеље за планирањем имања и брига за старије особе никада нису једноставни. „Студија интра-породичних генерација финансија“, студија Фиделити Инвестментс, наглашава нека од кључних питања која су укључена.

Недостатак комуникације и планирања може скупо коштати породицу у погледу пореза и других питања која укључују преношење богатства родитеља на следећу генерацију и обезбеђивање да се о њима брину правилно у старости. Иако ово може звучати као да се односи само на врло богате, то није сасвим случај. (За додатни увид, можете истражити савете за планирање имања за финансијске саветнике.)

Разговори о породичном новцу су важни и поуздани финансијски саветници могу вам бити од помоћи у олакшавању и модерирању ових породичних расправа, као и вођењу истих кроз целокупан процес планирања имања.

Породичне финансијске дискусије

Фиделитијева студија сугерира четири кључна основна правила за успјешне расправе о породичном новцу:

• Почните породичне расправе рано.
• Не стидите се постављати детаљна питања.
• Нека родитељи имају последњу реч о својим финансијама и бризи.
• Водите разговоре са накнадним праћењем.

ПРЕП

Ова скраћеница од Фиделити означава Приоритете, Спремност, План имања и Радове. ПРЕП приступ може свима помоћи да буду спремни за смислене и продуктивне разговоре о породичном новцу о приближавању пензији.

Шта је трансфер богатства?

Приоритети

Овдје се ради о потпуном разумијевању циљева и циљева родитеља за пензију. Родитељи би требали имати представу о томе шта желе од пензије, визију свог живота. Деца би требало да буду спремна да разговарају о било каквој забринутости око ових планова. Ако родитељи, на пример, планирају да се повуку у иностранство, како ће се породица окупити и ко ће се бринути о њима у случају озбиљних болести?

Спремност

Ово повлачи знање о финансијској ситуацији родитеља. Родитељи би се требали упознати са свим изворима пензионог дохотка, проценом трошкова повезаних са њиховим животним стилом и детаљима како ће се носити са трошковима здравственог осигурања за пензију. Деца би требало да помогну родитељима да тестирају свој план да виде да ли је то изводљиво, јер остављање наследства деци може бити лакше него обављено.

План некретнина

Овдје се ради о исправности и ажурирању докумената о планирању имања родитеља. Родитељи би требали доносити одлуке о њиховој бризи у случају да постану неспособни. Ко би се бринуо о њима? Ко би имао овлашћења за имовину? Ко је извршилац или повереник њиховог имања у случају њихове смрти? Са дечјег становишта, они могу да сугеришу да најбољи члан породице ради са сваким од ових задатака. Фактори могу укључивати физичку близину родитеља и ко се најбоље сналази у новчаним питањима.

Радови

Важно је да сви знају где се налазе кључни документи и папири. Родитељи би требало да направе списак својих кључних докумената и докумената и где се они налазе. Деца могу помоћи родитељима да утврде који су документи на располагању и који ће можда требати ажурирање или израду.

Улога финансијског саветника

Финансијски саветници могу помоћи клијентима да планирају трансфере богатства унутар генерација на бројне начине. Деца одраслих могу имати питања о томе како да приступе теми с родитељима ако њихова породица не навика да воде расправе о породичном новцу. Финансијски саветник може им помоћи да разумеју која су питања и нека од питања која треба да поставе. Такође могу предложити неке ледоломере који би помогли деци да отворе тешке дискусије са родитељима или другом старијом рођаком.

За родитеље, финансијски саветник може бити одлична сонда за идеје о преносу богатства. Коме желе да њихов новац има користи? Да ли неко од њихове деце има посебне потребе које треба решити у погледу финансирања? Шта родитељи желе од пензије? Каква су њихова осећања у вези дуготрајне неге? Да ли имају осигурање за дугорочну његу или су предвидјели друге одредбе за рјешавање ових трошкова? Саветник често може да предложи идеје и стратегије које клијент можда није размотрио.

Поред тога, већина финансијских саветника имаће везе са адвокатима за планирање имовине и изворима ради прибављања осигурања дугорочне неге, ако је потребно и може пружити препоруке тим провереним професионалцима, што може увелико помоћи приликом планирања трошкова здравствене заштите у пензији.

Финансијски саветник такође може бити савршена особа која ће вам помоћи у умерењу и олакшању породичног финансијског разговора. Као незаинтересована трећа страна, одвојени су од емоционалних питања која су својствена овим врстама разговора. Као искусни финансијски професионалци који су видели низ различитих породичних ситуација, могу понудити идеје које родитељи и породица можда нису ни узели у обзир.

И на крају, већина финансијских саветника наилазила је на одраслу децу чији циљеви изгледају више у погледу њиховог финансијског благостања него родитеља. На крају дана, расправа о преносу богатства требало би да буде пре свега најважнија о томе да се обезбеде задовољење потреба и жеља родитеља или старијег рођака пре него што се брине о следећој генерацији. Ово укључује њихове пензионе циљеве и да се обезбеди одговарајућа брига за њихове касније године. Саветник може да помогне у спречавању циљева наизглед похлепне деце да негативно утичу на њихове родитеље, понекад и кроз неопозиво животно поверење.

Доња граница

Породичне финансијске расправе никада нису једноставне, али могу бити од пресудне важности за правилно извршавање родитељских жеља у погледу евентуалног преношења њиховог богатства на следећу генерацију. Финансијски саветник може да помогне обе генерације кроз овај тежак и емотиван процес на бројне начине.