Смањите свој порезни рачун сталним животним осигурањем

Правилно пореско планирање требало би да чини две ствари: смањите порезе док сте живи, као и пошто умрете. Стално животно осигурање вам пружа могућност да покријете ове две основе одједном - можете пребацити порез на доходак и порез на имовину без накнаде корисницима, а такође и повећати порески одложени раст готовине унутар полисе.

Прочитајте даље како бисте открили како најбоље искористити ово важно средство за планирање пореза.

Ваши корисници
Кад људи размишљају о животном осигурању, углавном предвиђају како ће то помоћи онима који оставе иза себе. Дакле, прво разговарајмо о томе шта животно осигурање чини за вашу породицу. То вам може омогућити да плаћате образовање детета у будућности, обезбедите пензиони фонд за супружника или једноставно осигурајте да преживели имају новац да живе животним стилом какав желите за њих.

Животно осигурање вам омогућава могућност преноса полиса на доходак од пореза на доходак. Без обзира колико је смртна накнада велика - 50.000 или 50 милиона долара - ваши корисници неће платити ни један цент пореза на доходак од новца који добију. Која друга инвестиција то чини?

На пример, корисници могу да прођу ИРС када наследе ИРА-ове, одложене порезе и квалификоване пензионе планове. Могли би изгубити и до 35 центи за сваки долар који им препустите савезном порезу на доходак.

То није случај са животним осигурањем. Такође, животно осигурање гарантује да ће ваши наследници добити тај новац. (Да бисте сазнали више, погледајте куповину животног осигурања: Термин Версус Перманент. )

Шта је то за тебе?
Растући федерални дефицит, дугорочна здравствена криза и неизвјесна будућност социјалног осигурања и Медицаре-а ставили су државне сигурносне мреже дубоко у рупу. А вероватно вам неће бити боље током живота.

Али можете се утешити у сазнању да раст готовине одложен порезом унутар полисе животног осигурања није рањив на ћуд људи који воде социјално осигурање и Медицаре. Ово је новац који бисте могли употријебити за допуну свог пензијског дохотка, плаћање медицинске његе или било чега што желите - без обзира на то што влада ради.

То није све. Ако прикупљате приходе од социјалног осигурања, можда не бисте знали да би то требало да плати порез на доходак до 85% тих давања. Такође, већина опорезивог дохотка, па чак и неопорезива камата на општинске обвезнице, рачуна се приликом одређивања колико вашег социјалног осигурања можете изгубити на ИРС-у. То није случај са животним осигурањем. Зарада која расте у оквиру полисе животног осигурања једна је од ријетких ставки која неће повећати порез на ваш приход од социјалног осигурања.

Стратегије за употребу

• Неповратни фондови животног осигурања
  Ако ви и супружник имате нето вредност већу од 4 милиона долара, погледајте неопозиво поверење животног осигурања (ИЛИТ).
  Уплатите готовински поклон ИЛИТ-у за куповину трајне полисе животног осигурања. ИЛИТ је власник и корисник полисе. Када наследник умре, ваши наследници неће морати да плаћају порез на имовину и порез на доходак.
  
• Одустани сада
  Ако сте скромнији и желите да свој новац раде за наследнике док сте још живи, као и да повећате износ који ће они добити када умрете, можда бисте желели да размислите о томе да им дате новац данас.
  Као највећу корист, ваши наследници могу да користе део поклона за куповину полисе животног осигурања за ваш живот. У међувремену, моћи ћете гледати како ваше најмилије уживају остатак новца - управо сада.
  Шта више, смањићете опорезиву имовину за износ свог поклона. А пошто су ваши најмилији власници и корисници полисе, они неће морати да брину о порезу на имовину или порезу на доходак на смртну накнаду када умрете. Они такође неће морати да брину о плаћању пореза на доходак због раста новчане вредности полисе док живите. (Да бисте сазнали више о овој стратегији, прочитајте чланак Схифтинг Лике Овнерсхип .)
  

Животно осигурање решава друге пореске проблеме
Алокација активе
Постоји неколико верзија трајног животног осигурања. Неки, као што је универзални живот (УЛ), плаћају фиксну каматну стопу на готовину у оквиру полисе. Други, међутим, као што је променљиви универзални живот (ВУЛ), нуде на десетине могућности улагања. Они могу укључивати фонд с великим капиталом, међународни акцијски фонд, обвезнички фонд или чак фонд за некретнине. Листа је готово бескрајна.

Раст вредности готовине у ВУЛ-у одређује се према учинку основног портфеља који сте Ви. Ово постаје део вашег укупног портфеља улагања. Прерасподјеле унутар полисе се не опорезују. Дакле, када дође време да поново уравнотежите своје инвестиције, нећете морати да бринете о плаћању пореза на добит на добит коју уносите током промене ВУЛ-а.

Издвојени планови пензионисања
Ако сте ове године допринели максимални износ за 401 (к) и ИРА, важно је знати да нема ограничења колико можете уложити у трајно животно осигурање. Поред тога, барем ћете стећи предност одложеног раста и повећаћете вредност свог имања.

Имајте на уму, међутим, да ако касније узмете готовину из полиса, мораћете да платите порез на њу по својој уобичајеној пореској стопи. Дакле, немојте на то гледати као на замену за новчани фонд за хитне случајеве. Уз то, полиса може имати одредбу о зајму која вам омогућава да позајмљујете од своје новчане вредности и тако избегнете порез.

Склониште од виших пореза
Ако мислите да ће порез на доходак и имовину нагло порасти, трајно животно осигурање може вам помоћи да пребаците богатство у склониште које штити вашу имовину од већег опорезивања.

Пени на долар
Ако ноћу порез на доходак и имовину буде будан, животно осигурање би могло бити одговор. Трајно животно осигурање је један од најмоћнијих алата за планирање пореза који можете пронаћи. Нуди неколико јединствених начина за решавање обавеза пореза на добит и пореза на доходак, док решавање тих пореских питања може бити новчана у износу од долара.

Ако користите ову стратегију, наредни 15. април могао би изгледати као још један угодан пролећни дан.

Да бисте наставили да читате ову тему, погледајте Политика сталног живота: Вхоле Вс. Универзално .