Измиривање дуга: Водич за преговоре

Једна од великих истина у послу је да се све може преговарати. Чак и када се цена или услови нечега чине укопанима, добијање попуста је често једноставно као и знати кога питати и знати како то затражити.

Када је реч о билансима које дугујете на кредитним картицама, постоји прилика за преговарање о томе шта заправо дугујете. Уз мало знања и ситница, можда ћете моћи да смањите биланце за 50-70%.

Основе измирења дуга

Подмиривање дуга процес је пружања велике једнократне исплате према постојећем билансу у замјену за опрост преосталог дуга. На пример, неко ко дугује 10.000 УСД на једној кредитној картици може се обратити компанији за кредитне картице и понудити је да плати 6.000 УСД. У замјену за једнократно плаћање, компанија са кредитним картицама пристаје да опрости или обрише преосталих 4.000 долара.

Зашто би издавалац кредитне картице вољно одустао од знатног дела преосталог дуга? Обично је то зато што је или сам везан за готовину или се плаши ваше евентуалне неспособности да отплатите целокупан биланс. У обе ситуације, издавалац кредитне картице покушава да заштити свој финансијски дно - кључна чињеница коју треба запамтити док започињете преговоре. Запамтите, кредитне картице углавном представљају неосигуране зајмове, што значи да не постоји обезбеђење које ваша компанија са кредитним картицама - или сакупљач дуга - може искористити како би помогла у враћању неплаћеног стања.

Иако ваше предузеће да измири свој салдо можда звучи превише добро да би било истинито, није. Није изненађујуће да зајмодавци не воле да рекламирају нагодбу и не постоје независне статистике о њеној стопи успеха. Али ако заостајете у својим исплатама и идете ка банкроту, ваш зајмодавац ће можда бити вољан да предузме оно што може, пружајући вам последњу прилику да се вратите на ноге.

Преговарајући о свом дугу, можда бисте могли смањити своје стање за чак 50-70%.

Пад измирења дуга

Иако измирење дуга има неке озбиљне предности, попут смањења вашег тренутног оптерећења дуга, такође има неколико значајних недостатака које морате узети у обзир. Ако то не узмете у обзир, потенцијално вас може довести у стреснију ситуацију него раније.

Измиривање дуга углавном захтева да одједном дођете до знатног износа новца. Запамтите, ово чини намирење дуга привлачним зајмодавцима. Уместо да примају минималне месечне уплате наредних неколико година, сада добијају знатно већу плату. Морате да застанете и размислите одакле средства долазе и како би тај новац могао да се употреби негде другде у вашим личним финансијама. Укратко, морате бити сигурни да вас плаћање неће оставити на сигурном месту неколико месеци низ пут.

Такође ризикујете да ваш рачун на кредитној картици буде потпуно затворен након завршетка нагодбе.

Кључне Такеаваис

• Можда ће вам требати значајан износ готовине одједном да бисте подмирили свој дуг.
• Пазите на професионалце за дугове који тврде да могу преговарати о бољој ситуацији од вас.
• Започните нудећи 30% свог салда.

Како преговарати о измирењу дуга

Ако одлучите да је подмиривање дуга прави потез за вас, следећи корак је да одлучите да ли желите то да урадите сами или унајмите професионалног преговарача о дугу. При доношењу ове одлуке важно је имати на уму да је ваша компанија са кредитним картицама дужна да се бави вама и да дужник нема стварне способности да преговара о бољој понуди од стварног власника рачуна. Штавише, индустрија за подмиривање дуга има приличан удео извођача, отимача и превара. Имајући то у виду, многи људи мудро бирају да их прво испробају. (Погледајте „Преговарање о измирењу дуга“ да бисте сазнали о запошљавању преговарача.)

Без обзира да ли се одлучили за професионалца или не, један од кључних састојака успешног преговарања јесте да се учини да се чини да сте финансијски заиста у лошем положају. Ако ваш зајмодавац заиста верује да сте између стијене и тврдог места, вероватније је да ће изгубити одбацивањем ваше понуде. Када погледају изјаве са последњих неколико месеци (и хоће) и виде бројне излете у ресторане са пет звездица или продавнице дизајнерског бутика, мало је вероватно да ће вас видети као заиста потребу или достојну саосећања. Да бисте повећали своје шансе за успех, смањите потрошњу на тој картици на нулу током периода од три до шест месеци пре него што затражите поравнање.

На истој напомени, ако сваког месеца вршите своју минималну уплату (или више од минималне), изгледате као неко ко је на ивици да се удаљи од својих дужничких обавеза. Имајући то у виду, ваше понуде за измирење дуга треба да буду усмерене према компанијама код којих сте заостали у својим исплатама.

Када дође време за намирење, покренућете поступак позивањем главног броја телефона за одељење за кориснике ваше кредитне картице и тражењем да разговарате са неким (по могућности менаџером) у „одељењу за измирење дуга“. Једном када некога из овог одељења контактирате на телефон, хтећете да објасните колико је ситуација у вашој ситуацији. Истакните чињеницу да сте заједно сакупили нешто новца и надате се да ћете подмирити један од рачуна пре него што се новац навикне на друго место. Спомињући чињеницу да имате више рачуна на којима се бавите поравнањем дугова, већа је вероватноћа да ћете добити конкурентску понуду било које компаније.

Као правило, започните нудећи зајмодавцу одређени износ у износу од отприлике 30% вашег неизмиреног стања на рачуну. Вероватно је да ће супротставити вашу понуду са већим процентом или износом у долару. Ако зајмодавац предлаже нешто изнад 50%, размислите о покушају да се нагодите с другим повјериоцем или уштедите новац који ће вам помоћи да платите будуће мјесечне рачуне.

И последње, али не најмање битно, након што финализирате поравнање дуга са својим зајмодавцем, будите сигурни да ћете добити уговор у писаној форми. Није нечувено да компанија са кредитним картицама вербално пристаје на измирење дуга, само да преостали салдо преда агенцији за наплату. (Будите сигурни да у писаном уговору пише износ који морате платити да би се цео салдо могао избацити из даљњег плаћања.

Доња граница

Иако би могућност преговора о нагодби требала подстаћи све да покушају, постоји добра шанса да ћете чути "не" негдје на путу. Ако је то случај, немојте само спустити слушалицу и одлазити.

Ово би био сјајан тренутак да питате компанију своје кредитне картице да ли она може снизити годишњу процентну стопу на вашој картици (АПР), снизити месечну уплату или пружити алтернативни план плаћања. Много пута се представник за подмиривање дуга на вашој кредитној картици осећа лоше због тога што мора да каже „не“ и можда би био прикладнији да „да“ каже једној од ових других опција.

Друга стратегија, посебно ако дугујете много кроз неколико кредитних картица, је консолидација дуга.