Закон о доступности убрзаних средстава (ЕФАА)
Закон о доступности убрзаних средстава (ЕФАА) примењен је да регулише периоде задржавања на депозитима комерцијалним банкама. Донет од Конгреса САД-а 1987. године, ЕФАА је такође стандардизовала употребу финансијских институција у власништву депозита. ЕФАА одређује врсте задржавања које банке могу да користе на чековном депозиту, у зависности од врсте рачуна и износа депозита.
Разумевање Закона о доступности убрзаних средстава (ЕФАА)
Закон о доступности убрзаних средстава (ЕФАА) намерава да стандардизује поступање са задржавањима депозита. Банке и друге финансијске институције морају да обавештавају клијенте о њиховим правилима у вези са задржавањем депозита, као и о свим променама политике. Федералне резерве су примењивале ЕФАА као Регулативни ЦЦ.
Типови задржавања су дозвољени у оквиру ЕФАА
ЕФАА, или Уредба ЦЦ, омогућава банкама да положе четири врсте задржавања депонованих средстава. Су:
- Статутарни
- Велики депозит
- Нови налог
- Изузетак
За сваку врсту удјела морају бити испуњени посебни захтјеви, а неке банке ће, у складу са политиком, захтијевати да се средства држе под типом задржавања који омогућава да се највећи износ законски задржи у најдужем периоду.
Статутори Холдс
Законска задржавања могу се ставити на готово било који депозит; у складу са овом врстом задржавања, банка мора да омогући да први депозит у износу од $ 200 буде доступан следећег радног дана након уплате депозита, други $ 600 доступан другог радног дана након уплате депозита, а остатак на трећем послу дан.
Велики депозити
Велика задржавања депозита постављају се када је укупан износ депозита у једном радном дану већи од 5000 УСД. Правила расположивости за први и други радни дан након депозита су иста као за законско задржавање, али трећег радног дана банка мора да пружи расположиви депозит од 4.800 долара, с тим да је преостали износ доступан на седми радни дан после депозита.
Задржава се нови налог
Нова задржавања рачуна налазе се на депозитима на рачунима старијим од 30 дана. Ова задржавања се укидају деветог радног дана након депозита.
Изузетак држи
Задржавања за изузеће користе се за рачуне који су често прекорачени или када банке имају разлога сумњати да је депозит легитиман. У реткијим случајевима могу се користити ако пословница банке претрпи прекид напајања електричном енергијом или поквар рачунарског система. Међутим, у већини случајева задржавања изузетка користе се када је рачун прекорачен најмање шест радних дана од шест месеци пре депозита или најмање два радна дана ако је рачун прекорачен у износу већем од 5000 УСД . Изузетно задржавање може бити постављено ако банка сумња да је чек лажан или да неће обрисати. Такође се може поставити на инструмент који је претходно враћен због недовољних средстава. Изузеци се укидају седми радни дан након уплате депозита.
Чекови осигурања
Средства од чекова осигурања прикупљених у државним банкама морају бити доступна петог радног дана након депозита. Ако банка нема државе, средства морају бити доступна до седмог радног дана након депозита.