Закон о фер и тачним кредитним трансакцијама (ФАЦТА)
Закон о фер и тачним кредитним трансакцијама (ФАЦТА) је резолуција САД-а донесена 2003. године која има за циљ да побољша мере заштите крађе идентитета стварањем стандарда за руковање бројевима кредитних картица. Овим чином појединци омогућавају слободан приступ сопственим кредитним извештајима и створио је систем упозорења широм земље.
Овај акт је допуна постојећег Закона о фер извештавању.
ПУЊЕЊЕ ДОСТОЈАН Закон о фер и тачним кредитним трансакцијама (ФАЦТА)
Са доношењем ФАЦТА-е, људима је сада дозвољено да бесплатно захтевају своје кредитне извештаје, једном годишње, од све три главне агенције за кредитно извештавање (Екуифак, Екпериан и ТрансУнион).
Нису само хипотекарни зајмодавци поставили захтеве за објављивањем информација о потрошачима у вези са кредитним резултатима и факторима који утичу на цену хипотекарног кредита. Ово укључује објављивање потрошача обавештења о „ценама заснованим на ризику“ као и кредитне оцене у вези са било каквим кредитним ускраћењима или мање повољним кредитним понудама.
Како регулатори и агенције за провођење закона примјењују ФАЦТА
Уведени су стандарди који захтевају да зајмодавци и регулатори буду проактивнији у примећивању крађе идентитета пре него што се догоди тражењем сумњивих образаца. Напори за заштиту крађе идентитета укључују омогућавање потрошачима да постављају упозорења о превари на своје кредитне досијее и информације.
ФАЦТА је укључила јачање агенција за спровођење закона да предузму акције по такозваним „Правилима црвене заставе“, који захтевају од кредитора и финансијских институција, попут банака и кредитних синдиката, да креирају и спроведу у дело програме за спречавање крађе идентитета у сврху откривања, ублажавање и спречавање случајева крађе идентитета до којих може доћи када клијент отвори нове рачуне или приступи постојећим. На пример, издавачи кредитних и дебитних картица морају да предузму кораке за потврђивање било каквих промена на адресама купаца.
Различите црвене заставе укључују увођење сумњивих докумената или личних идентификационих података када се ради са рачунима. Стварање сумњивих рачуна или друге сумњиве активности у вези са покривеним рачунима такође могу покренути црвене заставе
Накнадне политике уведене касније на основу закона Додд-Франк пренеле су многе регулаторне комисије и један трајни захтев за проучавање, који је уведен у оквиру ФАЦТА-е, на биро за заштиту потрошача. Федерална комисија за трговину била је овлашћена да проучава тачност кредитних извештаја и ефекте питања која се односе на Закон о фер извештавању. Чак и са новијим актима и амандманима, Федерална комисија за трговину и даље је одговорна за надгледање правила о црвеним заставама и уклањању података, заједно са доношењем правила које пружа ФАЦТА и односи се на одређене трговце моторним возилима.