Добијање хипотеке за држављане који нису САД

За многе људе рођене у иностранству који живе у Сједињеним Државама, поседовање куће један је од темеља америчког сна. Али код неких грађана који нису у САД-у постоји концепција да не постоји начин да добију хипотеку, стварајући тако велику препреку том циљу. У ствари, Национално удружење некретнина процењује да је 60% домова које су купили међународни купци били готовинске трансакције, за разлику од само једне трећине домаће продаје.

Свакако, куповина куће може представљати одређене изазове ако нисте грађанин. Али реалност је да су многи зајмодавци спремни да дају кредит нерезидентима - понекад без кредитне историје у Сједињеним Државама. Неграђани се чак могу квалификовати за хипотеке које су осигуране од државе, а које имају предност што захтевају ниске уплате.

Кључне Такеаваис

• Посједовање куће у САД-у је засигурно оствариво за грађане који нису из САД-а, али долази с мало додатног посла.
• Добијање хипотеке може бити најтежи део за странца, а у одређеној мери ће зависити од њиховог статуса пребивалишта.
• Нека вам буде доступна документација и покушајте да успоставите односе са банкама које имају присуство у САД-у како бисте сакупили историју америчких кредитних извештаја.

Власништво и статус пребивалишта

Једна ствар коју треба имати на уму је да услови за добијање стана за становање у великој мери зависе од нечијег пребивалишта. Већина корисника кредита обично спада у једну од следећих група:

• Стални становници са зеленом картицом (образац И-551)
• Стални резиденти са важећом радном визом (Е1, Е2, Х1Б, Х2А, Х2Б, Х3, Л1 и Г1-Г4)
• „Страни држављани“, чије основно пребивалиште није у САД-у

Генерално, много је лакше добити зајам ако упаднете у једну од прве две категорије. То је зато што хипотекарни дивови Фанние Мае и Фреддие Мац - који купују већину стамбених кредита на секундарном тржишту - имају прилично исте смернице за власнике зелених картона и радних виза као и сви други. Главна упозорење је да зајмодавац мора да потврди пребивалиште подносиоца захтева.

Међутим, страни држављани не удовољавају стандардима Фанние или Фреддие, па зајмодавци морају ове кредите држати у својим књигама. Будући да банка на тај начин преузима већи ризик, већа је вероватноћа да ће тражити значајан предујам.

Имајте на уму да је Федерална управа за стамбено збрињавање, која има релативно ниске захтеве за кредитном оценом и инсистира на само 3, 5% смањења, још једна опција за грађане који нису у САД-у. Нуди исте услове зајма као и осталим купцима, под условом да дужник покаже доказ о сталном пребивалишту у САД-у

Ако сте нестални пребивалиште који тражи хипотеку ФХА, морате да га користите као примарно пребивалиште и доставите важећи број социјалног осигурања и документ о ауторизацији запошљавања. То значи да агенција не шири хипотеке на нерезиденте који само планирају повремено користити дом.

Документација препрека

Главна препрека за добијање било какве хипотеке је доказивање зајмодавцу да одговара његовом ризичном профилу. То значи да обезбедите своју историју запослења, кредитну историју и доказ о примањима. За америчке грађане ово је релативно директан процес, јер већина има кредитни траг у Сједињеним Државама и заостатак облика В-2 и пореске пријаве које показују своју зараду током година.

Али ствари постају мало замршеније за некога ко већ дуго није у земљи или не живи у САД већину времена. На пример, како доказати своју кредитну способност ако немате извештај о кредитној способности из три главна бироа: Екуифак, ТрансУнион и Екпериан?

Имате дефинитивну предност ако имате постојећу везу са међународном банком са филијалама у САД-у. Она ће већ имати евиденцију ваших финансија, па ће можда бити спремније да се кладите на вас, чак и без извештаја о америчкој кредитној способности. Срећом, хипотекарном индустријом доминирају велике, глобалне банке, тако да постоји добра шанса да сте имали рачуне код једне од њих у прошлости.

Такође, неки зајмодавци могу бити вољни да наруче међународне кредитне извештаје као замену за три главна бироа у САД. Међутим, ово може бити скуп процес и онај који је углавном доступан само становницима Канаде, Уједињеног Краљевства и Ирске.

Ако немате кредитну историју у САД-у, имате још један разлог да мало размислите о ФХА кредитима. ФХА не захтева кредитни извештај и прихвата пореске пријаве које нису из САД-а као доказ запослења.

Кредити за разматрање

Неки зајмодавци ће натјерати зајмопримце да прођу кроз више обруча него други како би добили зајам, тако да можете отклонити много главобоља препознавањем оних који често раде са грађанима који нису државе САД-а. Ако сте пословали са међународном банком која овде послује, то је вероватно место за почетак.

Кредитне уније су друга алтернатива. Ови непрофитни пружаоци финансијских услуга имају тенденцију да нуде изузетно конкурентне цене и, у зависности од њихове локације, могу имати посебне програме кредитирања за зелену карту и власнике виза.

Доња граница

Многе банке и хипотекарне компаније нуде конвенционалне и ФХА стамбене кредите грађанима који нису у САД-у, под условом да могу да провере статус пребивалишта, радну историју и финансијске резултате. Зајмодавци који опћенито раде са овом популацијом теже су флексибилнији у односу на потребну документацију. За више информација о томе како функционирају хипотеке у САД-у, погледајте водич Основе хипотеке за Инвестопедију.