Групно здравствено осигурање
Здравствени планови групног осигурања пружају покриће групи чланова, која се обично састоји од запослених у компанији или чланова организације. Чланови здравственог осигурања у групи обично добијају осигурање по смањеном трошку, јер је ризик осигураватеља распоређен на групу осигураника. Постоје такви планови и у САД-у и у Канади.
Како функционише групно здравствено осигурање
Планове групног здравственог осигурања купују компаније и организације, а затим их нуде члановима или запосленима. Планове могу купити само групе, што значи да појединци не могу да купују покриће кроз ове планове. Планови обично захтевају најмање 70% учешћа у плану да би били валидни. Због многих разлика - осигураватеља, врсте планова, трошкова и услова - између планова, ниједна два никада нису иста.
Планове групе не могу купити појединци и захтева најмање 70% учешћа чланова групе.
Једном када организација одабере план, члановима групе је дата могућност да прихвате или одбију обухват. У одређеним областима планови могу доћи у разним нивоима, где осигуране стране имају могућност основног осигурања или напредно осигурање с додацима. Премије се деле између организације и њених чланова на основу плана. Осигурање здравственог осигурања се такође може проширити на уже породице и / или друге уздржаване чланове групе уз додатни трошак.
Трошкови групног здравственог осигурања обично су много нижи од индивидуалних планова, јер се ризик шири на већи број људи. Једноставно речено, ова врста осигурања је јефтинија и приступачнија од појединачних планова доступних на тржишту, јер у плану има више људи.
Кључне Такеаваис
- Чланови групе добијају осигурање по смањеном трошку, јер је ризик осигуратеља распоређен на групу осигураника.
- Планови обично захтевају најмање 70% учешћа у плану да би били валидни.
- Премије су подељене између организације и њених чланова, а покривеност се уз додатни трошак може проширити и на породицу чланова и / или друге чланове породице.
Историја групног здравственог осигурања
Групно здравствено осигурање у Сједињеним Државама развијало се током 20. века. Идеја колективног покривања први пут је ушла у јавну расправу током Првог светског рата и Велике депресије. Војници који се боре у Првом светском рату покривали су се Законом о осигурању ратног ризика, који је Конгрес касније проширио и на издржаване војнике. У 1920-има, трошкови здравствене заштите повећали су се до те мере да су премашили способност плаћања већине потрошача.
Велика депресија је драматично погоршала овај проблем, али отпор Америчког лекарског удружења и индустрије животног осигурања поразили су неколико напора да се успостави било који облик националног система здравственог осигурања. Ова опозиција остала би снажна у 21. вијеку.
Планови групног здравственог осигурања које спонзорирају послодавци први пут су се појавили у четрдесетим годинама прошлог века као начин да послодавци привуку запослене када је ратним законодавством било обавезно смањене плате. То је била популарна повластица без пореза коју су послодавци наставили да нуде и након завршетка рата, али није успјела да одговори на потребе пензионера и других незапослених одраслих особа. Савезни напори да се тим групама осигура покриће довели су до Амандмана о социјалном осигурању из 1965. године, који су поставили основу за Медицаре и Медицаид.
Предности групног плана здравственог осигурања
Примарна предност групног плана је та што он шири ризик на низ осигураника. То користи члановима групе држећи ниске премије, а осигуратељи могу боље управљати ризиком када имају јаснију идеју о томе кога покривају. Осигуравачи могу вршити још већу контролу трошкова кроз организације за одржавање здравља (ХМО), у којима пружаоци уговора закључују са осигураватељима за пружање неге члановима. ХМО модел има тенденцију да држи трошкове ниским, по цени ограничења флексибилности неге која се пружа појединцима. Префериране организације давалаца услуга (ППО) нуде пацијенту већи избор лекара и лакши приступ специјалистима, али имају тенденцију да наплаћују веће премије од ХМО-а.
Велика већина планова здравственог осигурања у групи су планови накнада које спонзорише послодавац. Могуће је, међутим, купити групно покриће преко удружења или других организација. Примери таквих планова укључују оне које нуде Америчка асоцијација пензионера (ААРП), Савез фрееланцера и велепродајни клубови за чланство.
Посебна разматрања
Нису сви обухваћени планом групног здравственог осигурања. Много деценија ове несигурне особе биле су присиљене да саме сносе трошкове здравствене заштите. Али то се променило.
Здравствени планови спонзорирани од стране владе и даље пружају бригу о онима који су остали ван планова групног здравственог осигурања које спонзорише послодавац. Како су се национални издаци за здравство попели на 15% бруто домаћег производа (БДП), Закон о приступачној нези (АЦА) из 2010. године заменио је мандат у целој држави да се сваки порески обвезник придружи групном плану за неко решење самоплачника који се суочио са оштрим противљењем од 1930-их. Према владиним подацима, отприлике 20 милиона Американаца користи здравствено осигурање према АЦА, према најновијем скупу бројева из 2018. године.
Под Обамином администрацијом, људи који су остали без осигурања у АЦА-у морали су да плате мандат за здравствено осигурање. То је укинула Трумпова администрација, која је изјавила да непотребно кажњава људе.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.