Дефинитивно зајам за тежак новац

Шта је зајам за тежак новац?

Зајам за тежак новац је врста кредита која је осигурана стварном имовином. Зајмови с тврдим новцем сматрају се зајмовима „крајње помоћи“ или краткорочним мостним зајмовима. Ови кредити се превасходно користе у трансакцијама са некретнинама, при чему зајмодавци углавном чине појединци или компаније, а не банке.

Кључне Такеаваис

• Кредити за тежак новац углавном се користе за трансакције са некретнинама и представљају новац појединца или компаније, а не банке.
• Зајам за тежак новац, који се обично узима накратко, начин је прикупљања новца, али уз већи трошак и нижи ЛТВ омјер.
• Пошто се зајмови за тежак новац не изводе традиционално, временски оквир финансирања се изузетно смањује.
• Услови зајма с тврдим новцем често се могу преговарати између зајмодавца и дужника. Ови кредити обично користе имовину као обезбеђење.
• Отплата може довести до задане вредности и даље резултирати исплативом трансакцијом зајмодавца.

Како функционише зајам за тежак новац

Зајмови за тврди новац имају услове који се заснивају углавном на вредности имовине која се користи као обезбеђење, а не на кредитној способности корисника кредита. Будући да традиционални зајмодавци, попут банака, не дају тешке зајмове; Зајмодавци тврдог новца често су приватни појединци или компаније које у овој врсти виде потенцијално ризичан потхват.

Зајмове за тежак новац могу тражити власници имовине који планирају да обнове и препродају некретнину која се користи као обезбеђење за финансирање - често у року од једне године, ако не и пре. Већа цена зајма с тврдим новцем надокнађује се чињеницом да дужник намерава да отплати кредит релативно брзо - већина кредита за тежак новац је на једну до три године - и неким другим предностима које нуде.

Позајмљивање тврдог новца може се посматрати као инвестиција. Много је оних који су то користили као пословни модел и активно га практикују.

Посебна разматрања за кредите с тешким новцем

Трошкови зајма тврдог новца зајмопримцу су обично виши у поређењу са финансирањем доступним путем банака или државних програма зајма, што одражава већи ризик који зајмодавац преузима нудећи финансирање. Међутим, повећани трошак представља компромис за бржи приступ капиталу, мање строг процес одобравања и потенцијалну флексибилност у плану отплате.

Кредити за тежак новац могу се користити у преокретним ситуацијама, у краткорочном финансирању и код зајмопримаца који имају лошу кредитну, али знатну капиталну имовину. Будући да се може издати брзо, зајам за тежак новац може се користити као начин за одузимање од оврхе.

За и против зајма с тврдим новцем

Прос

Једна таква предност је што је поступак одобравања зајма за тежак новац често много бржи од подношења захтева за хипотеку или други традиционални зајам преко банке. Приватни инвеститори који подржавају зајам тврдог новца могу брже доносити одлуке јер често не врше провјере кредита или не провјеравају кредитну историју корисника - кораци које зајмодавци обично предузимају како би истражили способност подносиоца захтјева за плаћање кредита.

Ови инвеститори нису забринути због добијања отплате, јер може постојати још већа вредност и прилика да сами препродају имовину ако корисник кредита не изврши обавезу.

Још једна предност је да будући да зајмодавци за тежак новац не користе традиционални, стандардни, поступак преузимања уговора, већ процењују сваки зајам од случаја до случаја, подносиоци захтева могу често преговарати о прилагођавањима у вези са планом отплате зајма. Зајмопримци се могу опредијелити за веће могућности враћања кредита током временског периода који им је на располагању.

Цонс

С обзиром да се сама некретнина користи као једина заштита од неплаћања, зајмови за тврди новац обично имају ниже омјере кредита-вриједности (ЛТВ) у односу на традиционалне: око 50% до 70%, у поређењу с 80% за редовне хипотеке (иако то може ићи и више ако је зајмопримац искусан ланац).

Такође, њихове каматне стопе имају тенденцију да буду високе за кредите с тврдим новцем, стопе могу бити и веће од оних за субприме кредите. Од 2т019, стопе зајма за тврди новац кретале су се у распону од 7, 5% до 15%, зависно од дужине зајма. Поређења ради, основна каматна стопа је била 5, 25%.

Други недостатак је тај што зајмодавци за тешке зајмове могу изабрати да не обезбеде финансирање пребивалишта које поседује власник због регулаторног надзора и правила поштовања правила.

Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.

Сродни услови

Како раде орочени зајмови Термин зајам је кредит банке на одређени износ који има одређени распоред отплате и фиксну или промјењиву каматну стопу. више Дефиниција регресног зајма Регресни зајам је врста финансирања која омогућава зајмодавцу да потражује осталу имовину и приходе зајмопримца ако не врати дуг на време. више Пажљивији поглед на обезбеђење обезбеђења је имовина или друга имовина коју зајмодавац прихвата као обезбеђење за зајам. Осигурање се може одузети ако кредит није враћен. више Зајам савезне стамбене управе (ФХА зајам) Зајам Федералне стамбене управе (ФХА) је хипотека осигурана од ФХА, намијењена зајмодавцима с нижим приходима. више Како израчунати зајам високог удела и шта то значи инвеститорима Зајам високог омјера је зајам при чему је вриједност кредита близу вриједности имовине која се користи као колатерал. Хипотекарни кредити који имају високе омјере кредита имају вриједност кредита која се приближава 100% вриједности имовине. више Зајам за комерцијалне некретнине Зајам комерцијалне некретнине је хипотека заложена заложним правом на комерцијалној, а не на стамбеној имовини - комерцијална која се дефинише као било која некретнина која доноси доходак и која се користи искључиво у пословне сврхе. више партнерских веза