Највиши кредитни резултат: Да ли га је могуће добити?

Да, да, сви су победници ... знамо. Али озбиљно, каква је корист од вашег ФИЦО поена ако не знате шта тај број значи на укупној скали извештавања? Можда имате 740 ФИЦО бодова. Ако је максимални резултат 750, прилично сте вероватно кредитни гениј. Ако је максималан износ преко 1.000, спортујете "Ц" просек - није баш све тако импресивно.

Па који је максимални резултат и како то постигнете?

Како то функционише?

Иако постоји много различитих кредитних резултата, ваш главни ФИЦО (Фаир Исаац Цорп.) резултат је златни стандард који финансијске институције користе приликом одлучивања да ли позајмљивати новац или издавати кредит потрошачима. Ваш ФИЦО резултат заправо није један резултат. Имате једног од сваке три агенције за кредитно извештавање - Екпериан, ТрансУнион и Екуифак. Сваки ФИЦО резултат заснива се искључиво на извештају тог кредитног бироа. Резултат који ФИЦО извештава зајмодавцима могао би бити из било којег од његових 50 различитих модела бодовања, али ваш главни резултат је средњи резултат из три кредитна бироа, који могу имати мало другачије податке. Ако имате резултате од 720, 750 и 770, имате ФИЦО оцену од 750. (А требате да оштро погледате своје кредитне извештаје, јер се ова три броја сматрају махом различитима.)

Шта је домет?

То је оно што желите знати, зар не? Најпознатији распон ФИЦО бодова је 300-850. Све изнад 700 углавном се сматра добрим. ФИЦО такође нуди ФИЦО резултате специфичне за индустрију, као што су кредитне картице или ауто-кредити, а крећу се од 250 до 900. Постоји много ФИЦО верзија; ФИЦО 9 је најновији. Хипотекарни зајмодавци најчешће користе старије верзије ФИЦО бодова.

Ево основних распона кредитних резултата ФИЦО-а:

• Изузетан кредит: 800-850
• Веома добар кредит: 740-799
• Добар кредит: 670-739
• Фер кредит: 580-669
• Лош кредит: Мање од 580

Према ФИЦО-у, што је већи резултат, то је нижи ризик који представљате зајмодавцу. Али ниједан резултат не каже да ли ће одређени појединац бити "добар" или "лош" купац.

ФИЦО несумњиво има тим адвоката који му поручују да дођу кући под условом да он (компанија) не просуђује нечији кредитни ризик. Извештава само резултат и може дати смернице на основу статистичких података. Особа сама по себи није висок кредитни ризик ако има 500 ФИЦО бодова. ФИЦО само извештава, на основу својих статистика, да су људи са нижим резултатом неиспуњени зајмови више од оних са вишим резултатом. Види разлику?

Како да добијем највишу оцену?

Одбаците своје перфекционистичке начине када је у питању ваш кредитни резултат. Иако је теоретски могуће постићи савршен резултат од 850, статистички се вјероватно неће догодити. У ствари, мање од 1% свих потрошача ће икада видети 850, а ако то и ураде, вероватно их неће видети дуго, јер ФИЦО резултате непрестано прерачунавају кредитни бирои.

И није као да са апсолутном сигурношћу можете знати шта утиче на ваш кредитни резултат. ФИЦО каже да 35% вашег резултата потиче из историје плаћања и 30% од износа који дугујете (искоришћеност кредита). Дужина кредитне историје износи 15%, а комбинација рачуна и нових упита о кредитима се узима у обзир по 10%. Наравно, у израчунавању резултата, свака од тих категорија се још више рашчлањује и ФИЦО не открива како то функционише. Кредитни бирои који стварају кредитне резултате такође могу променити начин на који врше израчун - понекад у вашу корист. На пример, недавно је извршена промена да би се смањила тежина здравствених рачуна, пореских залога и грађанских пресуда.

Нема потребе да се опсесивно погађате 850 марака. Али ако желите да то покушате: На вријеме платите све рачуне, уклоните скоро сав дуг (искључујући хипотеку) и користите у просеку не више од 7% свог доступног кредита са свих рачуна. И будите пажљиви са трансфером биланса, затварањем кредитне картице или превише њих.

Доња граница

Иако је лепо имати савршен или скоро савршен резултат, то значи врло мало, осим да има частну значку коју би могао постићи мање од 1% становништва. Једном када резултат дође и остане изнад 780, зајмодавци вас виде као низак кредитни ризик. Добићете најбоље каматне стопе и поприлично вам гарантује „да“ било ком кредиту за који се пријавите који одговара на ваш ниво прихода. А ако сте знатижељни, овде су најбоља места за бесплатно добијање кредитног резултата или извештаја.