Хипотека за конверзију домаћег капитала - ХЕЦМ
Шта је хипотека на конверзију домаћег капитала?Хипотека за конверзију кућног капитала (ХЕЦМ) је врста реверзне хипотеке осигуране од стране Федералне управе за стамбени објекат (ФХА). Хипотеке за конверзију домаћег капитала омогућавају старијим особама конверзију капитала у њиховом дому у готовину. Износ који се може позајмљивати заснива се на процењеној вредности куће (подлеже ограничењима ФХА) и старости дужника (зајмопримци морају бити најмање 62 године). Новац се напредује наспрам вредности капитала у дому. Камата обрачунава се на преостали кредитни салдо, али не морају се вршити плаћања све док се кућа не прода или дужник (и) умру, а тада се зајам мора у потпуности отплатити.
Објашњене хипотеке за конверзију домаћег капитала
Хипотеке за конверзију капиталних улога у земљи популарна су врста обратне хипотеке и могу се упоредити са осталим приватним спонзорисаним производима обрнутих хипотека које нуде банке. Опћенито, услови обрнуте хипотеке могу варирати о приватно спонзорираним производима обрнуте хипотеке, што потенцијално омогућава веће износе зајма с нижим трошковима од ХЕЦМ-а. Међутим, ХЕЦМ-ови ће обично нудити зајмопримцима ниже камате. Економичност ХЕЦМ-а насупрот приватно спонзорираној обрнутој хипотеци овисит ће о старости дужника и колико дуго дужник очекује да живи или посједује дом. Многе врсте повратних хипотека циљаће искључиво старије особе без захтева за отплату док дужник не прода свој дом или умре.
ХЕЦМ се такође може размотрити у поређењу са зајмом за власнички капитал. Зајам за власнички капитал такође је врста обрнуте хипотеке јер се зајмопримцима издаје предујам у готовини на основу вредности капитала хипотекарног осигурања. Зајам за домаћи капитал ће имати стандардне услове за задуживање, укључујући сталне месечне исплате камата.
ХЕЦМ подобност
Федерална стамбена управа спонзорира хипотеку за конверзију капитала у куће и пружа осигурање производа. ФХА такође поставља смернице и подобност за ове зајмове. Зајмопримци могу добити ХЕЦМ-ове само од банака у којима ФХА спонзорира производ. Да би се домогао хипотеке за конверзију домаћег капитала, дужник мора испунити стандардну апликацију која пружа потребне информације.
За добијање одобрења зајмопримац мора испунити све захтеве производа. Захтјеви ће се заснивати на профилу зајмопримца, њиховој финансијској ситуацији и колатералној вриједности имовине. Зајмопримац мора имати 62 године са квалификованом имовином која је у основи исплаћена са доступним значајним капиталом. Иако зајмови ХЕЦМ-а не захтијевају од зајмопримаца да врше мјесечне исплате одређене накнаде су повезане са затварањем и сервисирањем зајма.