Најважније преваре са финансијским саветницима и како их избећи

Берние Мадофф, некад веома цењени инвестицијски саветник, постао је Понзијев преварант, пример је мрачног подморја на пољу финансијских саветника. У почетку се чинило да је Мадофф савршен финансијски професионалац за своје клијенте. Богати и елити нису имали појма да су њихови звјездани приноси финансирани од стране долазећих Мадофф инвеститора. Ако богата елита може да се насмеши финансијског саветника, шта заштитити просечног појединца од исте судбине? Пазите на преваре од финансијских саветника и научите како да се заштитите.

Кључне Такеаваис

• Иако има пуно искрених финансијских саветника, постоје и многи бескрупулозни који се баве лажним понашањем; важно је знати најчешће на које треба пазити.
• Берние Мадофф постао је синоним за Понзијеву шему, у којој исплата поврата садашњим инвеститорима долази од новца који су депоновали нови инвеститори; у међувремену, саветник отима део новца.
• Превара о афинитетима циља на групу, често у комбинацији са Понзијевом шемом, као што је верска организација или група пријатеља, убеђујући групу да иде заједно са преваром јер су њихови пријатељи умешани.
• Остале преваре укључују погрешно представљање квалификација, као што су тражење искуства или потврда које немате или обећавање нереалних поврата, као што је тврдња да ће инвестиција створити огроман број.
• Са "преваром" преваре, саветник склапа много непотребних трговина, што кошта купца провизија и често резултира мањим приносом од улагања.

Понзијева шема

Према Комисији за хартије од вредности и хартије од вредности (СЕЦ), „Понзијева шема је инвестицијска превара која укључује плаћање наводних приноса постојећим инвеститорима из средстава нових доприноса. Организатори Понзијеве схеме често траже нове инвеститоре обећавајући да ће уложити средства у могућности за које се тврди да ће остварити висок принос с малим или никаквим ризиком. “Понзијева шема је класична превара и укључује и друге преваре. Приходи од улагања у овој класичној превари једноставно су новчана средства инвеститора која су намењена постојећим клијентима. Без грешке, иницијатор Понзијеве шеме сифони новац за финансирање екстравагантног начина живота.

Превара о афинитетима

Превара о афинитетима циља одређену групу својим залагањем, често у комбинацији са Понзијевом шемом. Ова превара је ефикасна јер смо склони веровању другим члановима нашег „племена“. Кохортна група може делити исту религију, културно порекло или географски регион. Овакво циљање на афинитет олакшава придобијање нових учесника у превари јер постоји уграђени ниво поверења. Да би даље уверио учеснике, преварант може припадати групи или се претварати да је члан.

Следећа афера о афинитетима-Понзи усмерена је на чланове перзијско-јеврејске заједнице у Лос Анђелесу. Схервин Неман прикупио је више од 7, 5 милиона долара за улагање у свој такозвани хедге фонд. Обећао је да ће фонд уложити у заштићене некретнине које ће се брзо купити, а затим препродати ради добити. У стварности, Неман је прикупљени новац искористио за финансирање свог екстравагантног начина живота и исплативање нових инвеститора.

Превара о погрешном представљању

Лажно представљање акредитација је још један начин на који финансијски саветници преварају јавност која ништа не сумња. Поље финансијског планирања је зрело за злоупотребу јер не постоји ниједан одређени веродостојни или лиценцни захтев за обављање праксе. У ствари, постоје десетине ознака финансијског планирања као што су цертифицирани финансијски планер (ЦФП), регистровани савјетник за инвестиције (РИА), цертифицирани јавни рачуновођа (ЦПА), овлаштени финансијски аналитичар (ЦФА) и многи други. Јавност можда није упозната са ознакама, етиком или захтевима за сертификацију и зато може примати савете од некога ко нема образовање, искуство или порекло у пољу саветовања о инвестирању. Лако је неко окачити шљокицу и започети допингирање савета. Превара затим може затворити продавницу и отићи са приходима или преварити сумњиве клијенте лажним производима.

Нереалистични повратци

Обећавање или чак гаранција већих од тржишних приноса за ваше улагање је уобичајени трик. Популарни аксиом „ако је превише добро да би био истинит, онда вероватно и није“ обично је тачан. Мало је вероватно да саветник може понудити клијентима поврат који није доступан остатку света. Ова превара плијени похлепу клијената и сања лаган новац. Ако саветник понуди или гарантује повраћај већи од 12-15%, вероватно је превара. На пример, током последњих 85 година, америчка берза је у просеку износила око 9, 5%. Овај повратак није "сигуран" повратак, већ прилично нестабилан, што значи да је било много негативних година повратка током деценија.

У 2012., власници телекомуникационог протокола (ВоИП) из Далласа, који су се бавили Тексасом, понудили су кршћанским инвеститорима, повезаним са приватном школом, повраћај чак 1.000% годишње како би уложили у њихову компанију Усее, Инц. Као што би се могло очекивати, судија их је процесуирала.

Цхурнинг

Многи берзански посредници су оптужени за превару „вређање“. Будући да се традиционални берзански посредници плаћају када њихови клијенти купују или продају вриједносне папире, они могу бити мотивисани да праве непотребне берзе акција да закупе своје џепове. Превара која потиче укључује финансијског саветника који често тргује куповином и продајом, што не само да кошта купца у провизијама, већ најчешће резултира са не-оптималним повратима улагања.

Постоје многе друге преваре са инвестирањем као и додатне варијанте горе наведених схема. Затим сазнајте како да избегнете пад племенитог саветника за инвестирање.

Заштита себе

Провјерите и провјерите позадину финансијског савјетника. Сазнајте је ли саветник примио неку дисциплинску меру или жалбу. Ове веб странице помажу у откривању бескрупулозних саветника: ввв.финра.орг/брокерцхецк, ввв.адвисеринфо.сец.гов, ввв.насаа.орг, ввв.наиц.орг и ввв.цфп.нет.

Питајте како је саветник надокнађен. Да ли је то провизија, имовина под управљањем, накнада или комбинација структура плаћања? Ако је потенцијални финансијски саветник нејасан или се штити када вас питају о накнадама, удаљите се. Затражите документ АДВ ИИ део саветника који објашњава услуге, накнаде и стратегије професионалца.

Када расправљате о идејама и стратегијама улагања, распитајте се о предностима и недостацима сваке препоруке. Нема савршених инвестиција и сваки финансијски производ има недостатак. Ако саветник није јасан или не разумете инвестицију, можда то није за вас. Иако ћете можда размотрити прикупљање другог мишљења.

Немојте давати финансијском саветнику пуномоћ или способност да тргује, а да се претходно не консултујете са вама. Захтевајте да се свака финансијска акција прво разријеши са вама. Надаље, будите сигурни да примате изјаве не само са писмом савјетника, већ и од скрбника или финансијске институције која држи ваш новац и улагања.

Када прегледавате потенцијалног саветника, важно је питати имена задовољних, дугорочних клијената. Међутим, иако је то добра идеја, у теорији ова заштита има и лошу страну, јер би се препоруке могли поставити или препоручити пријатељи саветника.

Доња граница

Не поступајте брзо. Увек одвојите време за размишљање или „спавање“ о финансијској одлуци. Покушај да вас пожури, треба да буде црвена застава. Ако данас буде добра прилика, сутра неће нестати. Не бојте се отићи ако се понуда не чини исправном.