Како Финтецх омета управљање богатством

Док путујем земљом и проводим време са саветницима, партнерима и колегама из индустрије, постоји пуно дијалога о томе како се развија саветодавна индустрија. Сва брбљања о еволуцији навела ме на размишљање о лекцијама Цхарлеса Дарвина, чувеног природословца који нас је научио да нису најјаче од врста које преживе, нити најинтелигентније, већ оне које највише реагују на промене. Снажни и лукави могу победити у краткорочним биткама, али дугорочно, Дарвинове лекције сугерирају да они који се нису у стању прилагодити могу завршити на листи угрожених врста.

Годинама је индустрија предвиђала прекид модела финансијских саветника, све дотле кад провизије више нису биле регулисане 70-их, што је довело до пораста дисконтног посредника. Осамдесете и деведесете су донијеле узајамне фондове без оптерећења, а интернет нам је дао интернетско трговање. И сада, овде у 2000-има, имамо појаву робо-саветника, или рачунарске аутоматизоване платформе за инвестирање, што цинићима даје још више муниције за предвиђање да ће саветници кренути путем путничког агента или таксисте.

Много сам бахатјији због будућности професије финансијских саветника. Упркос свим овим финансијским услугама и технолошким иновацијама које имају потенцијал да тестирају људске саветнике, њихова улога и значај у помагању инвеститорима да се снађу у сложености и испуне њихове циљеве само су повећане потражње. Саветници су изнова и изнова доказали да се могу прилично лепо прилагодити овим структурним променама. У ствари, саветници су били у стању да одговоре на ове промене инжењерингом нових модела који користе предност провизије и поремећаја технологије.

Иако нека истраживања показују да ће се очекивати да ће број финансијских саветника остати равномерно или умерено расти током наредних пет година, раст имовине којом саветници управљају показује да је индустрија жива и здрава. Истраживачка студија за регистровани саветник за инвестирање (РИА) из Цхарлес Сцхваб-а показује да се имовина под управом непрестано повећава, са петогодишњом сложеном годишњом стопом раста од 9, 8% од 2013. до 2017. године.

Способност саветника да се прилагоде и напредују

Саветници би још увек требало да се примете промене око себе и разумеју како их то може натерати да још једном докажу своју способност прилагођавања и успевања. Сваке године, финтех бубњеви су се тукли само гласније. То се одиграло не само у медијима, већ и са улаганим доларима. Глобална улагања у подухвате финансијске технологије поставила су рекорд у 2017. години, повећавши се за 18% на 27, 4 милијарде долара, наводи се у саопштењу компаније Аццентуре. Компанија такође напомиње да је скоро 100 милијарди УСД ушло у финтецх подухвате од 2010. године.

Овај пораст улагања у финтешку индустрију може имати неке везе са успоном робо-саветника. Глобална имовина којом управљају роботски саветници под управљањем (АУМ) била је близу 400 милијарди УСД средином 2018. године, а очекује се да ће расти годишњом стопом од 38, 2%, наводи се у извештају Статиста.

Иако је лудост роботских саветника добро документована, ширење алата за вештачку интелигенцију (АИ) који погађају пејзаж за управљање богатством драматично је ушло у штампу о финансијској трговини. Иако је можда рано, улога АИ у финансијским саветима је област коју треба посматрати. Покретање алата за предиктивну аналитику из Салесфорце-а, Еинстеин, даје индустрији разлог да размотри улогу АИ у пружању подршке саветницима где да се фокусира или аутоматизује задатке. Исто је и са партнерством ИБМ Ватсон-а са Х&Р Блоцком.

Из мог становишта као саветника финтецх вође, брзе и сталне иновације у технологији су узбудљиве. За саветнике, узбудљивије иновације су у вези са пружањем обима и уклањањем дела иза сцене како би се припремили за разговор са клијентима. Многа унапређења директно подржавају однос саветник-клијент. Високи нето инвеститори, слатко место за већину РИА-а, заинтересовани су за дигиталне финансијске савете неке врсте и имају користи од нових дешавања.

Према извештају компаније МцКинсеи & Цомпани из јуна 2015. године, 40% до 45% имућних потрошача који су у претходне две године променили фирму за управљање примарним богатством прешло се на компанију која води дигитални систем. Штавише, пуних 72% инвеститора млађих од 40 година изјавило је да би им било угодно радити са виртуелним финансијским саветником.

Шта Финтецх значи за саветнике

Шта то све значи за саветнике? Прво, јасно је да инвеститори очекују дигиталне алате као део односа са њиховим финансијским саветником. Уживају у мрежној сарадњи и дигиталним алатима у другим деловима свог живота, па зашто не би и они када је реч о управљању богатством?

Уз Беттермент и друге фирме које се оглашавају у редовним медијима, инвеститори су изложени модерним, разумљивим и једноставним алатима који приказују перформансе. Иако је дизајнирање корисника већ годинама уобичајено у фирмама за пакирање потрошача, тек је недавно постало тражена вештина у индустрији финансијских услуга. Као пример, ББВА је 2015. године купила Спринг Студио, фирму за дизајн из корисничког искуства из Сан Франциска, како би убрзала напоре компаније да постане сјајна дигитална банка кроз сјајан дизајн и технологију.

Друго, саветници треба да обезбеде да комуницирају са клијентима на нове и другачије начине. Нису сви клијенти ушли у канцеларију. Клијенти који и даље раде обично очекују да интеракције са њиховим саветницима буду ефикасне и директне. Они такође очекују да ће моћи у свако доба да прегледају информације путем портала клијента и користе алатке за сарадњу на мрежи како би се пријавили са својим саветником. Овај приступ на захтјев пружа врхунски ниво транспарентности.

Треће, ту је и питање вредности - тачније, клијенти који разумеју вредност коју пружају њихови саветници. Многи саветници нуде много више од алокације улагања и изградње портфеља, али није јасно да ли инвеститори разумеју сву „додатну“ подршку коју добијају.

Шта Финтецх значи за клијенте

Већина миленијала каже да би, уколико им се пружи прилика, узели финансијске савете од Фацебоока, Амазона или Гооглеа, према истраживању врха извршног директора компаније Тибурон КСКСКСИ о садржају у фебруару 2017. године. Могли бисмо дисконтирати да се будући да се већина миленијала не суочава са сложеношћу у свом финансијском животу као што доживљавају њихови родитељи беби боомер. Међутим, то ствара још један разлог због којег саветници треба да наставе да развијају своје поуздане односе. Уосталом, знамо да су поверење и комуникација огромни фактори зашто инвеститори бирају или одлазе саветника.

Ако је испоручено добро, клијенти могу имати користи на много начина од финтецх-а. Поред дигиталног искуства и транспарентности, нова конкуренција смањује трошкове, а дигитални алати уклањају режијске трошкове и одређене ручне процесе за саветнике. Примера: Цхарлес Сцхваб Цорп. најавио је своју робо + понуду саветника, Сцхваб Интеллигент Адвисори, са 28 базних бодова, или максимално 3.600 долара годишње. Понуда циља масовне имућне инвеститоре са најмање 25.000 долара за улагање, али она и даље шаље поруку индустрији која кошта трошкове. Поред тога, миленијалци су напоменули да ће користити финансијског саветника уколико трошкови не буду толико високи, према студији примерјаве за Фиделити Инвестментс.

Мој савет саветницима је да се укључите у технологију која вам помаже да будете ефикаснији и да се приближите клијентима. Уосталом, технологија ако се добро користи може вам помоћи у наизглед застрашујућим изазовима са којима се данас суочавају сви саветници - вођење ефикасног и профитабилног пословања, демонстрирање ваше вредности и искориштавање алата за раст. Дарвинов савет остаје здрав.

Овај чланак написао је Даве Веллинг, директор Мерцер Адвисорс-а и бивши генерални директор и генерални директор СС&Ц Адвент-а. За више од овог аутора погледајте како Технологија унапређује односе саветника / клијента .