Измена зајма
Измена зајма је промена услова постојећег зајма од стране зајмодавца. Може укључивати смањење каматне стопе, продужавање времена отплате, другачију врсту зајма или било коју комбинацију ове три.
Такве промене обично се дешавају јер корисник кредита није у могућности да врати првобитни зајам. Најуспешнији процеси измене кредита преговарају се уз помоћ адвоката или нагодбене компаније. Неки зајмопримци испуњавају услове за помоћ државе у модификацији зајма.
Како функционише модификација зајма
Иако се модификација зајма може извршити за било коју врсту зајма, оне су најчешће код осигураних зајмова попут хипотека.
Кључне Такеаваис
- Измена зајма обично се одобрава зајмопримцу у финансијској кризи који не може да врати зајам под својим првобитним условима.
- Успешне подносиоце захтева обично заступа правни или други професионални саветник.
- Неки потрошачи имају приступ владиним програмима који помажу власницима хипотеке.
Зајмодавац се може сложити са измјеном зајма током поступка намире или у случају потенцијалног искључења из кредита. У таквим ситуацијама, зајмодавац је закључио да ће модификација зајма бити јефтинија за пословање од оврхе или отплате дуга.
Споразум о промени зајма није исто што и споразум о одступању. Споразум о одступању пружа зајмопримцу краткорочно олакшање са привременим финансијским проблемом. Споразум о модификацији зајма је дугорочно решење.
Измена зајма може да укључује смањену каматну стопу, дужи период отплате, другачију врсту кредита или било коју комбинацију ових.
Постоје два извора професионалне помоћи у преговарању о модификацији зајма:
- Компаније за намирење су субјекти са добити који раде у име зајмопримаца да би смањили или ублажили дуг измиривањем са својим кредиторима.
- Адвокати за измјену хипотеке специјализирани су за преговоре о власницима хипотека који су неиспуњени и којима пријети искључење.
Помоћ неких савезних корисника доступна је и помоћи савезне владе.
Владини програми
Измене хипотекарног кредита су најчешћа врста због великих сума новца у питању. Током кризе оврхе стамбеног простора која се догодила између 2007. и 2010. године, успостављено је неколико програма измена државних зајмова за кориснике кредита.
Неки од тих програма су истекли, али помоћ за модификацију зајма коју је спонзорисала влада и даље је доступна неким корисницима кредита. Ови укључују:
- Фанние Мае, хипотекарна компанија коју је спонзорисала влада, има програм који се зове Флек Модифицатион.
- Хипотеке које је осигурала Федерална агенција за стамбене послове могу бити прихватљиве за измене путем ФХА-ХАМП програма агенције.
- Војни ветерани могу добити саветовање о хипотекарним делинквенцијама преко америчког Одељења за борачка питања.
Неки традиционални зајмодавци имају властите програме модификације зајма.
Подношење захтева за промену хипотекарног зајма
Апликација за промену хипотекарног зајма захтеваће детаље о финансијским подацима о зајмопримцу, информацијама о хипотеци и специфичностима тешке ситуације.
Сваки програм ће имати своје квалификације и захтеве. Обично се заснивају на износу који дужник дугује, имовини која се користи за осигурање и специфичним карактеристикама имовине осигурања.
Ако је зајмопримац одобрен, одобрење ће укључивати понуду са новим условима модификације зајма.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.