Период закључавања
ШТА ЈЕ закључано раздобљеПериод закључавања односи се на временски период, обично 30 или 60 дана, током којег хипотекарни зајмодавац мора да држи одређену понуду за зајам отвореном за дужника. У овом периоду, дужник се припрема за затварање и зајмодавац обрађује захтев за кредит.
БРЕАКИНГ ДОВН Период закључавања
Период закључавања нуди зајмопримцу мирноћу заштите од повећања каматних стопа, док зајмодавац обрађује захтев за кредит. Време обраде варира у зависности од надлежности, али дужина браве треба отприлике одражавати локалне просечне периоде одобрења. За то време стопе могу расти или пасти.
Ако се каматне стопе повећавају током закључаног периода, дужник треба да буде заштићен од ризика каматних стопа, вероватноће флуктуације каматних стопа. Мање кретање узлазне стопе према горе може коштати незаштићеног зајмопримца хиљаде долара током живота зајма. У случају рефинансирања како би се избјегла оврха, ризик је још већи - квачица навише може значити губитак куће ако то значи да зајмодавац осјећа да дужник више не може приуштити зајам.
Ако каматне стопе падају током периода закључавања, закључавање зајма може понудити опције корисне за корисника кредита. Одредба за плутајуће пада омогућава зајмопримцу да закључи нижу стопу. Ако уговор о закључавању не садржи оптималан пад, зајмопримац може одлучити да је исплативо у потпуности преписати зајам.
Сигурност временског закључавања углавном долази по цени. Зајмодавци ће наплатити накнаду и за саму браву и за опоравак. Да би процијенио њихове могућности, дужник мора процијенити њихову изложеност каматном ризику.
Краће временске периоде закључавања
Још једно важно разматрање зајмопримца је колико дуго треба закључити. Као и закључавање зајма и резервација са смањеним ограничењем, дужи период закључавања вероватно ће резултирати вишом накнадом од краћег периода.
Дужи период закључавања, између 45 и 90 дана, нуди већу заштиту. Генерално, ипак, зајмодавац неће понудити атрактивну каматну стопу током дужег временског периода закључавања. Ако стране у овом периоду нису у могућности да закључе кредит, зајмодавац можда неће желети да понуди другу понуду за закључавање по цени привлачној за корисника кредита.
Краћи временски период закључавања, од једне недеље до 45 дана, обично има нижу загарантовану каматну стопу и могуће ниже накнаде. Многи зајмодавци неће наплатити никакву накнаду за закључани период краћи од 60 дана. Ако зајмодавац не може да одобри пријаву током периода закључавања, зајмопримац ће поново бити изложен каматном ризику.
Периоди закључавања укључују неколико важних варијабли и зајмопримац треба бити свјестан компромиса који настају када се изврше промјене. Уопште, ово је драгоцено средство за корисника кредита и оно које вриједи искористити.