Мортгаге Брокер Вс. Директни зајмодавац: у чему је разлика?
Ако сте на тржишту куће и нашли сте савршено место, ваш следећи корак је осигурање хипотеке. За многе људе ово је стресни део. Морате да доведете своје финансије у форму, прегледате свој кредитни извештај и одлучите где да се пријавите за кредит. Опћенито, ваш избор је између хипотекарног посредника и директног зајмодавца.
- Брокер делује као посредник, помажући вам да идентификујете најбољег зајмодавца за вашу ситуацију и обједињује све информације потребне за апликацију за хипотеку.
- Директни зајмодавац је управо то: Банка или друга финансијска институција која ће одлучити да ли се квалификујете за кредит и, ако то учините, предаће чек.
Хипотекарни посредници
Хипотекарни посредник вам помаже да упоредите куповину. Брокер ће добити разне цитате разних зајмодаваца и представити вам их све одједном.
Наравно, можете и требате обавити неко онлајн истраживање тренутних стопа. Многе странице попут БанкРатеМонитор.цом редовно ажурирају спискове стопа хипотеке од обале до обале.
Међутим, заиста добар хипотекарни брокер требао би бити у могућности донијети више података за сто, попут оних који зајмодавцима дају зајам у вашем крају, који нуде одређену врсту хипотеке која би вам се могла свидјети, а која поздравља или избјегава пријаве за кредите за одређене типове домова као што су задружни домови, станови за становање или породичне куће.
Брокеру се плаћа накнада на основу износа хипотеке. Плаћате ту накнаду осим ако је зајмодавац спреман да је покрије.
Неки зајмодавци раде искључиво код хипотекарних посредника, пружајући кредиторима приступ кредитима за које иначе не би ни чули.
Дакле, уместо да се пријављујете за сваког зајмодавца посебно, морате имати посла са само једном особом, брокером, како бисте сазнали за које врсте кредита можете да се квалификујете. Након што се изврши избор, брокер ће такође радити са вама на вашој апликацији.
Брокеру се плаћа накнада на основу износа хипотеке, што може утицати на његове савете и истраживање. (Плаћате ту накнаду, осим ако је зајмодавац спреман да је покрије.) Попут неких финансијских планера заснованих на провизијама, неки посредници раде углавном са (или су делимично) одређени зајмодавци, који би могли да обавесте о изборима који вам нуде.
Хипотекарни посредници су некада имали јадну репутацију. Они су слабо регулирани, а надокнада им је била заснована на природи и величини зајма. Неки су наговорили кориснике кредита да одаберу хипотеке високог ризика или да позајмљују више него што им је стварно потребно.
Сада је на снази више заштита. То им представља добру алтернативу ако желите да се саветник или посредник бави зајмодавцима уместо вас.
Директни зајмодавци
Директни зајмодавац је финансијска институција која нуди хипотеке. Већина су банке или штедно-кредитна удружења.
Ако се одлучите за директног зајмодавца уместо хипотекарног посредника, можете се пријавити на више зајмодавца. То је помало налик пријави на факултет: Испробајте ону са најповољнијом доступном стопом, плус резервну копију ако до тога не дође.
Можда ћете добити најбољу понуду од банке за коју већ имате рачун или ону за коју сте отплатили зајам у прошлости.
Прелазак директно на зајмодавце можда ће бити бржи, јер ћете се бавити директно банком јер се постављају било каква питања, а не преко посредника.
Кључне Такеаваис
Хипотекарни посредник може вам помоћи да идентификујете најбољег зајмодавца за своју ситуацију и решите захтев.
Директни зајмодавац је финансијска институција која ће одлучити да ли се квалификујете за кредит или не.
Ако не желите да контактирате разне банке, брокер би могао бити боља опција.
Ако имате банкарски однос са зајмодавцем, то би вам могао бити најбољи пут.
Посебна разматрања
Не морате бирати између хипотекарних посредника и директних кредитора. Можете позвати и хипотекарне посреднике и директне зајмодавце да упореде њихове стопе, а затим поштеније проценити којим путем желите да идете.
Ако не желите да контактирате разне банке, брокер би могао бити боља опција. Ако већ имате банку с којом имате добре односе, то би могао бити пут.