Нето приход од камата

Шта је нето приход од камата?

Нето приход од камата је мера финансијског учинка која одражава разлику између прихода остварених од каматоносне имовине банке и трошкова повезаних са плаћањем њених обавеза које носе камате. Типична имовина банке састоји се од свих облика личних и комерцијалних зајмова, хипотека и хартија од вредности. Обавезе су каматни депозити клијената. Вишак прихода који се ствара од камате зарађене на имовини у односу на камате исплаћене на депозите представља нето приход од камата.

Разумевање нето прихода од камата

Нето приход од камата неких банака је осетљивији на промене каматних стопа од других. То може да варира у зависности од више фактора, као што су врста имовине и обавеза која се чувају, као и ако те имовине и обавезе имају фиксне стопе или променљиве стопе. Банке са активом и пасивом са променљивом стопом биће осетљивије на промене каматних стопа од оних са активом и пасивом са фиксном стопом.

Врста имовине која зарађује камате банке може се увелике разликовати од хипотеке до ауто кредита, личних зајмова и кредита комерцијалне некретнине. То ће на крају утицати на каматну стопу коју банка зарађује на својој имовини и на резултирајући нето приход од камата након одузимања камата исплаћених штедишама. Штавише, зајмови исте врсте могу садржавати фиксне или променљиве стопе. То се најчешће види код хипотека јер банке нуде хипотеке са фиксном стопом и подесивом стопом.

Квалитет кредитног портфеља такође је фактор који утиче на нето приход од камата, јер околности попут погоршања економије и губитка радних места могу проузроковати да зајмопримци неплаћују своје кредите и као резултат смањени нето приход од камате банке.

Пример нето прихода од камата

Ако банка има кредитни портфељ од милијарду долара који зарађује у просеку 5% камате, приход од камате банке биће 50 милиона долара. На страни пасиве, ако банка има неизмирених депозита клијената од 1, 2 милијарде долара уз зараду од 2% камате, тада ће њен расход за камате бити 24 милиона долара. Банка ће остварити 26 милиона долара нето камата (50 милиона УСД од камата минус 24 милиона УСД камата).

Посебна разматрања

Банка може зарадити више камате од своје имовине него што плаћа на своје обавезе, али то не мора нужно значити да је банка профитабилна. Банке, као и друга предузећа, имају додатне трошкове као што су станарина, комуналије, плате запослених и управне плате. Након одузимања ових трошкова од нето прихода од камата, дно би могло бити негативно. Ипак, банке могу имати и додатне изворе прихода осим камата које су примљене на кредите, попут накнада од инвестиционог банкарства или инвестиционих саветодавних услуга. Улагачи би требало да уз помоћ нето прихода од камата размотре и помоћне изворе прихода и расхода, када процењују профитабилност банке.

Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.

Сродни услови

Шта је разлика у каматној стопи? Јаз каматних стопа мери изложеност фирме ризику каматне стопе. Јаз је удаљеност између имовине и обавеза. Примери јаза каматних стопа најчешће су виђени у банкарској индустрији. више Шта је нето каматна маржа? Нето каматна маржа је метрика која испитује колико су успешне одлуке компаније о инвестирању у поређењу са дуговним ситуацијама. више Шта је зајмодавац за портфељ? Портфељни зајмодавац је банка или институција која потиче хипотекарне кредите и држи портфељ кредита умјесто да их продаје на секундарном тржишту. више Разумевање комерцијалних банака Комерцијална банка је врста финансијске институције која прихвата депозите, нуди услуге провера и штедног рачуна и даје кредите. више Како управљање активом и пасивом помаже предузећима да испуне своје обавезе Управљање активом и пасивом је процес управљања употребом имовине и новчаних токова како би се смањио ризик губитка фирме од неплаћања обавезе на време. више Негативни јаз Негативни јаз је ситуација када обавезе банке осетљиве на каматне стопе премашују имовину осетљиву на камате. Супротно негативном јазу је позитиван јаз, где актива банке осетљиве на каматне стопе прелазе своје обавезе које су осетљиве на камате. више партнерских веза