Приходи од камата
Шта је некаматни приход?Некаматни приходи су приходи од банака и поверилаца који се остварују пре свега од накнада, укључујући накнаде за депозите и трансакције, недовољне накнаде (НСФ), годишње накнаде, месечне накнаде на рачуну, накнаде за неактивност, провизије за чекове и депозите итд. Издавачи кредитних картица такође наплаћују казнене казне, укључујући касне и над-лимитиране накнаде. Институције наплаћују накнаде које остварују некаматни приход као начин повећања прихода и обезбјеђења ликвидности у случају повећања затезних стопа.
Разумевање некаматних прихода
Камата је трошак позајмљивања новца и један је облик прихода који банке прикупљају. За финансијске институције, попут банака, камата представља оперативни приход, што је приход од уобичајеног пословања. Основна сврха пословног модела банке је позајмљивање новца, тако да је његов основни извор прихода камата, а основна имовина готовина. Уз то, банке се увелико ослањају на некаматни приход када су каматне стопе ниске. Кад су каматне стопе високе, извори некаматног прихода могу се снизити да би подстакли клијенте да одаберу једну банку преко друге.
Стратешки значај некаматног прихода
Већина предузећа која нису банке у потпуности се ослањају на некаматни приход. Финансијске институције и банке, с друге стране, већину свог новца зарађују од зајма и поновног зајма новца. Као резултат, ове фирме некаматни приход виде као стратешку ставку у билансу успеха. Ово је нарочито тачно када су каматне стопе ниске, јер банке профитирају од разлике између трошкова средстава и просечне стопе позајмљивања. Ниске каматне стопе отежавају банкама да зараде, па се често ослањају на некаматни приход да би одржале профитну маржу.
Из перспективе клијента, извори некаматних прихода попут накнада и пенала су у најбољем случају неугодни. За неке људе ове накнаде се могу брзо сакупити и стварно финансијски наштетити буџету. Из перспективе инвеститора, међутим, способност банке да повећа некаматне приходе како би заштитила профитну маржу или чак повећала маржу у добрим временима је позитивна. Што више финансијских институција има покретаче прихода, то је боља у стању временских неповољних економских услова.
Возачи прихода од камата
Степен до којег се банке ослањају на некаматне накнаде да би оствариле профит је функција економског окружења. Тржишне каматне стопе управљају референтним стопама као што је федерална стопа. Стопа средстава Феда или стопа по којој банке позајмљују новац једнакој другој одређује се стопом по којој Федералне резерве банкама плаћају камате. Ова стопа се назива каматна стопа на вишак резерви (ИОЕР). Како се ИОЕР повећава, банке могу остварити већи профит од прихода од камата. У одређеном тренутку, банци је повољније да смањење накнада и накнада користи као маркетиншко средство за привлачење нових депозита, а не као начин за повећање профита. Једном када једна банка направи овај потез, тржишна конкуренција наплате почиње изнова.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.