Прекорачење или кредитне картице: Шта је боље посудити новац?

Ако у банци имате кредитну линију прекорачења, можете потрошити више од износа на вашем текућем рачуну. У замену за ову услугу плаћаћете банковну камату на износ преко којег сте прекорачили рачун.

Неке прекорачене кредитне линије наплаћиват ће вам накнаду за сваки прекорачење, а неке имају годишњу накнаду умјесто, или као додатак накнадном прекорачењу. Кредитна линија прекорачења рачуна у основи је лична кредитна линија, па ће износ који ће вам банка посудити зависити од политика банке и ваше кредитне способности.

Кредитна картица је у основи и кредитна линија. Ако средства позајмљујете куповином, које не можете одмах платити у целости, биће вам наплаћена и камата. Каматне стопе на кредитној картици могу се значајно разликовати овисно о картици и вашем кредитном резултату. Многе кредитне картице такође наплаћују годишње накнаде.

Кључне Такеаваис

• Кредитна линија прекорачења је приложена на текућем рачуну.
• Кредитна картица је револвинг линија кредита.
• Неке кредитне картице нуде погодности и награде за власнике картица.
• Кредитне линије прекорачења и кредитне картице имају накнаде и закаснеле казне.

Кредитна картица у односу на прекорачење

Да ли има смисла задуживање путем прекорачења или кредитном картицом зависи од више фактора:

• Да ли имате приступ обе опције?
• Да ли вам обе опције дају довољно расположивог кредита да покријете износ који вам је потребан за позајмљивање?
• Која има нижу каматну стопу?
• Постоји ли накнада за прекорачење рачуна када користите кредитну линију прекорачења?
• Да ли било која од опција наплаћује годишњу накнаду?

Мораћете да направите математику за своју специфичну ситуацију да бисте видели који је избор јефтинији.

Пример кредитне картице у односу на прекорачење

Претпоставимо да вам је потребно поправити 1.200 долара за поправке аутомобила. Преко кредитне линије у банци можете новац позајмити на 18% годишње (под условом да нема компензације, камате које се плаћају годишње) и да платите 12, 50 УСД прекорачења рачуна. Ако желите да вратите кредит у року од годину дана, мораћете да платите укупно 216 долара камате плус 12, 50 долара накнаде.

Кредитном картицом можете посудити новац по уводној стопи од 12% током једне године (под условом да нема компензације, камате плаћају годишње), а картица нема годишњу накнаду. Требат ћете платити 144 УСД камате. У овом случају, кредитна картица је бољи избор.

Доња граница

Обе кредитне линије прекорачења рачуна, попут кредитних картица, имају тражење пенала. То значи да ако пропустите плаћање, камата вам се може значајно повећати, па коју год опцију одабрали, обавезно извршите плаћања на време.