Планови пензија према социјалном осигурању: У чему је разлика?

Много је различитих врста прихода које пензионери остварују, овисно о животу у радним данима. Два најпознатија струјања прихода данас укључују пензије и социјално осигурање, два програма која се финансирају и структуирају на потпуно различите начине.

Иако су пензије обично пензиони планови на радном месту, у којима послодавац даје доприносе за фонд средстава у име запослених, социјалним осигурањем управља федерална влада и финансира се кроз порез на зараде прикупљен од запослених и компанија.

Прочитајте више о томе како су два програма структурирана и како сваки може имати користи пензионерима који су уплатили такве програме.

Кључне Такеаваис

• Приходи од пензије могу се гарантовати током радног века радним пензијским планом компаније и социјалним осигурањем које финансира држава.
• Данас неколико компанија нуди загарантоване пензије, али дозвољавају радницима да уштеде у плановима од 401 (к), који су самостална улагања намењена остваривању пензионог дохотка.
• Социјално осигурање је основни доходак гарантованог од стране владе за старије Американце, а финансира се посебним порезом који плаћају радници док су запослени.

Пензије

Пре појаве ИРА-а и планова 401 (к), постојале су пензије. Ваши родитељи и бака и деда, ако су радили у истој компанији дуги низ година, можда су уживали великодушне пензије. Пензије су данас званично познате као планови са дефинисаним примањима, јер се о износу плаћања који добијате у пензији одлучује или одређује унапред.

Приватна пензија је пензиони рачун који креира послодавац ради будуће користи запослених. Послодавци, регулисани одређеним законима и прописима, доприносе у име запослених и улажу новац онако како сматрају прикладним. Након пензионисања, запослени прима месечне исплате. Службеници државе често имају и пензионе системе. На пример, у Охају, државни радници уплаћују систем пензионисања запослених у Охају уместо социјалног осигурања.

Исплата приватне пензије зависи од неколико фактора, попут дугог радног времена за послодавца, као и висине ваше плате. У неким случајевима можете одабрати паушално плаћање или месечни чек за ануитет. У прошлости су послодавци морали да одржавају вишак пензијске имовине у оквиру плана и нису смели да користе средства за друге трошкове. Овај закон је донесен тако да би новац пензионера, када би то било потребно, био на располагању да се исплати пензионерима који испуњавају услове. Такође је осигурало да су вишак пензија на располагању како би се надокнадила времена када су приноси на инвестиције били мањи од очекиваних.

Пре много година, послодавци су охрабрили Конгрес да измени пензијска правила и омогући им да користе новац у прекомерно финансираним пензијским плановима за друга примања запослених, као што су здравствени планови пензионера и исплате ране пензије. У својој књизи "Како компаније пљачкају и профитирају од гнезда јаја америчких радника", Еллен Сцхултз говори о томе како су ове промене довеле многе компаније до пресељења пензијске имовине у неповезане компаније. То је резултирало масовним смањењем износа пензија и, на крају, недовољно финансираним пензијским фондовима.

Пензије у приватном сектору постепено постају застареле, али их данас покрива 42 милиона Американаца.

Социјално осигурање

Иако многи старије особе примају социјално осигурање у пензији, систем социјалног осигурања се не сматра пензијом. То може изгледати као пензија јер након пензионисања, ако сте током радног времена уплаћивали у систем, имате право на месечну накнаду.

Износ чека варира у зависности од старости у којој почињете да примате погодности, као и колико година сте радили и износа који сте зарадили док сте доприносили програму. Социјално осигурање није дизајнирано тако да у потпуности надокнади ваш приход или задовољи све ваше финансијске потребе у пензији.

Социјално осигурање финансира системом плаћања. То значи да док радите плаћате у систему. На вашој исплати, унос пореза за социјално осигурање је наведен као ФИЦА. Неке исплате које вршите током рада намењене су финансирању пензионерских накнада, као и оне накнаде осталих прималаца социјалног осигурања.

Постоји неколико других разлика између пензија и социјалног осигурања. Социал Сецурити нуди програм инвалидског осигурања који покрива раднике с довољно кредита (зарађених радом и уплатама у систем) ако они постану онеспособљени. Пензије обично не пружају инвалиднину осим ако је запослени онеспособљен у незгоди на радном месту.

Иако супружници могу добити делимичну пензију, мало је вероватно да би дете такође имало користи од пензијског дохотка - као што је случај са социјалним осигурањем. Коначно, пензије могу понудити једнократну исплату након одласка у пензију. Ова опција није доступна преко система социјалног осигурања.

Кључне разлике

И пензије и социјално осигурање пензионерима могу пружити ток прихода. Али њих двоје се не разликују само у начину на који се финансирају и структуирају - оба се суочавају са различитим изазовима. Иако ће савезни систем социјалног осигурања вероватно наставити да пружа помоћ инвалидима и старима још много година - мада за колико остаје да се види - системи пензијског плана одумиру и биће замењени плановима дефинисаног доприноса као што су ИРА и 401 ( к) планове.