Лични финансијски саветник
Лични финансијски саветник је професионалац који клијентима пружа финансијске савете и услуге у складу са њиховим специфичним потребама. Лични финансијски саветници поседују експертизу и искуство за испоруку решења прилагођених потребама клијената, избегавање скупих грешака и ублажавање ризика, као и нуде пакет услуга и производа усклађених са тренутним и будућим циљевима клијената. Неки финансијски саветници добијају фиксну накнаду за своје савете, док други зарађују провизије од продаје инвестиција.
Кључне Такеаваис
- Лични финансијски саветници су професионалци који купцима нуде прилагођене финансијске савете и услуге.
- У САД-у, финансијски саветници поседују ФИНРА серију 7 и 65 или 66 лиценци и могу имати различите ознаке, као што је Овлашћени финансијски планер (ЦФП®).
- Финансијски саветници прво развијају финансијски план за своје клијенте, који процењује њихове тренутне и финансијске потребе и разматра многе аспекте њиховог живота.
- Добри финансијски планови су флуидни и клијента ће обавестити о променама које утичу на њих и њихове инвестиције.
Разумевање личног финансијског саветника
Проналажење личног финансијског савјетника може бити застрашујући и збуњујући задатак, јер постоје многи професионалци финансијских услуга чије су дужности сличне онима које имају финансијски савјетници. Професионалне организације попут Удружења за финансијско планирање (ФПА) и Националне асоцијације личних финансијских саветника (НАПФА) могу вам помоћи у проналажењу саветника у вашој области. Приликом одабира финансијског саветника, важно је да се провери њихова историја и подаци. На пример, питајте да ли имају ФИНРА лиценце или професионалне ознаке. У САД-у финансијски саветници поседују ФИНРА серију 7 и серију 65 или 66 лиценци. Сертификовани финансијски планер® (ЦФП®), овлашћени финансијски аналитичар (ЦФА), овлашћени финансијски консултант (ЦхФЦ) и регистровани инвестициони саветници (РИА) добри су показатељи искуства и обуке саветника. Такође, финансијски саветници могу деловати и у другим капацитетима. На пример, они могу бити рачуновође, правни професионалци или посредници.
Лични финансијски саветник и индивидуални финансијски план
Пре него што дају савете и препоруче производе и услуге, финансијски саветници креирају финансијске планове за своје клијенте. То укључује свеобухватну процену њиховог тренутног и будућег финансијског стања. Такође узима у обзир критичне, основне информације, као што су старост (временски хоризонт), финансијски циљеви (штедња за образовање, куповина куће, очување капитала или остваривање прихода), и апетит за ризиком и наградом. То се често заснива на образовању, нето вредности и искуству на јавном и приватном тржишту. Додатни аспекти финансијских планова могу укључивати пореске обавезе, расподјелу имовине и будуће планове за пензионисање и имовину. Финансијски планови могу користити променљиве за предвиђање будућих новчаних токова, вредности имовине и планова повлачења.
Добар лични финансијски саветник неће поновно користити предлошке на различитим клијентима. Иако ће већина финансијских планова укључивати истраживање и разматрање животних циљева клијента, планове трансфера богатства и предвиђене нивое трошкова, личном финансијском саветнику треба времена да уврсти јединствене аспекте финансијског пута сваког купца, укључујући ставове према улагању, буџетирању и наставио едукацију о финансијским темама. Добар финансијски план упозориће инвеститора на промене које морају бити предузете како би се осигурала несметана транзиција кроз животне финансијске фазе, попут смањења потрошње или промене расподјеле имовине. Финансијски планови такође би требало да буду течни, што омогућава повремена ажурирања.
Многи лични финансијски саветници одлучују се придружити фирмама за управљање богатством попут Фиделити, Вангуард и Цхарлес Сцхваб који пружају прилагођене финансијске савете купцима високих нето вредности и малопродаји. Неки већи менаџери имовине као што су Морган Станлеи и Голдман Сацхс такође поседују робусно оружје за управљање богатством за појединце високих нето вредности.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.