Приватни банкар: Опис посла и просечна зарада

Банкарска индустрија опслужује широк спектар индивидуалних и пословних клијената. Банке и кредитни синдикати имају неколико различитих особља за потребе својих клијената, од представника служби за кориснике до финансијских саветника до приватних банкара. Ове институције запошљавају приватне банкаре како би пружили додатни ниво услуге за клијенте високе и ултра високе вриједности (УХНВ).

У складу са финансијским саветником, приватни банкар пружа детаљну анализу финансијских околности појединца или компаније и даје препоруке на основу посебних улагања, планирања власништва и добротворних циљева. Приватни банкари су обично запослени у великој финансијској институцији, док финансијски саветници или менаџери богатства послују ван банкарског окружења. Али шта је потребно да постанете приватни банкар? А колико зарађују? Овај чланак описује шта приватни банкар ради, образовање и вештине потребне да то постану, као и просечну плату коју неко постигне на овом положају.

Кључне Такеаваис

• Приватни банкари раде у финансијским институцијама и брину се за особе високе и ултра високе вриједности.
• Примарне дужности укључују управљање финансијским околностима клијената и пружање финансијских препорука.
• Већина приватних банкара има најмање диплому и има лиценцу.
• Приватни банкари требало би да имају велико разумевање за банкарску индустрију, и добре интерперсоналне и комуникацијске вештине.

Шта раде приватни банкари?

Као што је већ поменуто, приватни банкари раде у многим различитим деловима индустрије финансијских услуга. Ово укључује банке, кредитне синдикате, инвестиционе банке и компаније за управљање богатством. Они пружају банкарске, саветодавне и инвестиционе услуге ултра богатим клијентима.

Приватни банкари се обично додељују клијентима одређене филијале банке. За разлику од финансијских саветника, они нису одговорни за континуирано истраживање. За мање банке или кредитне синдикате, приватни банкар може телефонирати или контактирати угледне појединце или компаније како би привукао нове велике нето-клијенте у финансијску институцију. Приватни банкари, у партнерству са и подржаном од стране банке, такође могу бити одговорни за спровођење догађаја пресовања клијената како би се осигурао висок ниво задржавања за банку.

Процена околности клијента

Најзаступљенији део посла приватног банкара је управљање финансијским околностима њихових клијената са фокусом на одржавање јаке везе између клијента и банке. Приватни банкари почињу да управљају сложеним финансијским питањима клијената оцењујући њихов тренутни финансијски положај. Овај преглед укључује прикупљање информација о укупној имовини њихових клијената, као што су имовина и пословни интереси, стање њихових банковних рачуна и вредност свих портфеља улагања. Приватни банкари воде дужничке обавезе клијента и личне финансијске циљеве.

Израда препорука

Након прикупљања и процене информација о финансијској ситуацији клијента, приватни банкар даје препоруке о томе како позиционирати инвестиције и уштеде да би се постигли циљеви клијента. Ове препоруке често укључују детаљне портфељне позиције за инвестиционе рачуне клијента и алокацију имовине међу депозитним сертификатима (ЦД-а), конвенционалне штедне рачуне и друге нетрадиционалне алтернативе намењене очувању капитала.

Препоруке приватних банкара могу се усредсредити и на потребе планирања имања, као што је успостављање поверења за супружника или наследнике или прибављање одговарајућег износа животног осигурања како би се наследници заштитили од плаћања прекомерног пореза на имовину.

ХНВИ често морају смањити порезне обавезе. Као такви, приватни банкари дају предлоге у вези са пореском ефикасношћу у краткорочним и дугорочним улагањима и оствареним приходима. Да би помогли надокнађивању неке пореске обавезе, приватни банкари често предлажу клијентима да размотре финансијске користи филантропије. Неки приватни банкари такође прегледају добротворне организације како би обезбедили да донација обезбеди пореску олакшицу.

Образовање и обука

Већина финансијских институција захтијева да приватни банкари имају најмање диплому. Додипломски рад који је најприкладнији за каријеру у приватном банкарству фокусиран је на рачуноводство, финансије или посао. Иако није неопходно, степен маркетинга може такође користити приватном банкару у његовој каријери. Положаји у финансијским институцијама са великим бројем УХНВИ клијената могу захтевати магистериј из финансија, рачуноводства или пословања. У току је обука о послу, која се углавном представља радом са приватним банкаром који је запослен или менаџером богатства у финансијској институцији.

Будући да приватни банкари често пружају детаљне савете око портфеља улагања клијента, позиције могу захтевати одређене Регулаторне агенције за финансијску индустрију (ФИНРА) или Северноамеричко удружење администратора хартија од вредности (НАСАА). ФИНРА лиценце обично су потребне за пружање савета о инвестирању и примене стратегија улагања укључују серију 6 и серију 7, док за НАСАА смернице за лиценцирање може бити потребна лиценца серије 63 или серије 65.

Свака лиценца ФИНРА и НАСАА подразумева полагање испитног испита, заједно са сталним захтевима за стално образовање. Ове и друге индустријске ознаке и професионални сертификати помажу у успостављању веродостојности код ХНВИ клијената.

Вештине

Приватни банкари морају такође бити у могућности да анализирају финансијске информације како би креирали и применили препоруке. Зато би требало да добро разумеју банкарски и финансијски систем, заједно са знањем о кредитним и кредитним праксама. Они би такође требали бити у току са актуелним догађајима попут економских и тржишних вести. Иако се обично баве појединцима високих нето вриједности, приватни банкари би требали бити у могућности да се баве свим врстама клијената.

Приватни банкари морају бити у могућности да анализирају финансијске информације како би креирали и применили препоруке.

Највећа одговорност приватног банкара је да одржава односе са ХНВИ-има како би осигурао да њихова имовина остане при финансијској институцији. Појединац који ради као приватни банкар мора брзо да успостави однос с појединцима и изгради поверење са потенцијалним или садашњим клијентима. Због тога су потребне изврсне међуљудске и комуникацијске вештине.

Плата

Накнада приватног банкара обично се састоји од основне плате плус провизије на основу провизије за имовину под управљањем (АУМ). Према најактуелнијим информацијама које су доступне на Паисцале-у, приватни банкари на нивоу нивоа могу зарадити чак 49.466 долара, укључујући провизије и бонусе. Укупна годишња одштета се креће од 39.000 до 126.000 УСД. Сајт преноси да просечна годишња основна плата за приватног банкара износи 69 934 долара, уз додатних 39 000 долара годишње у додатној надокнади, укључујући бонусе и провизије.

Приватни банкари са малом књигом клијената најчешће остварују мањи приход од приватних банкара који имају велику, устаљену књигу пословања. Слично томе, мање су вјероватно да ће приватни банкари који раде у регионалним банкама или кредитним синдикатима бити на вишем крају љествице плата од оних који раде за веће националне финансијске институције.

Биро за радну статистику (БЛС) укључује приватне банкаре са личним финансијским саветницима. Каже се да би индустрија требала расти од 7% између 2018. и 2028. Очекује се да ће тај раст бити много бржи од осталих занимања.