Планирање пензија не престаје кад одлазите у пензију

Исправљање циљаног броја уштеде важан је део процеса планирања пензија, али треба узети у обзир само једну ствар. Потруди се да успеш да постигнеш и одржаваш своје циљеве после ти си пензионисан је друго.

Због тога се планирање пензионисања не зауставља кад одете у пензију. Постављање циљева, креирање акционог плана за њихово постизање и његово редовно преиспитивање током пензије могу вам помоћи да своје финансије останете на чврстом положају.

Кључне Такеаваис

• Следећа фаза планирања пензионисања започиње након што напустите радну снагу.
• Подијелите имовину у кратке, средњорочне и дугорочне канте да бисте испланирали потрошњу и ускладили своје циљеве са сваким кантама.
• Будите реални у погледу потреба и жеља и, ако је потребно, подузмите кораке како бисте затворили јаз између штедње и потрошње.

Највећи циљеви пензионера

Највећи циљеви за пензионере и пензионере укључују путовање, трошење више времена у слободно вријеме, започињање посла или нове каријере, волонтирање и повратак у школу, према Прудменталиовој анкети о спремности за пензију. Ваша визија може садржавати различите циљеве, али без обзира на то шта желите да постигнете, почетак пензионисања није време да вам скине ногу са гаса када је реч о планирању.

"За многе ће одлазак у пензију након година планирања и штедње пружити осећај задовољства што су учинили довољно, па сада 'уживајмо', " каже Стуарт Цхамберлин, председник и оснивач Боца Ратон-а, Цхамберлин-а Цхамберлин Финансијски. "Помисао на штедњу је иза њих и сада је време да уживате у такозваним златним годинама, али овај начин размишљања може имати штетан утицај на њихову финансијску сигурност."

Користите приступ канти за планирање потрошње

Како прелазите са уштеде на потрошњу у пензији, размислите како ћете поделити имовину. Давид Заварелли, независни финансијски саветник и сертификовани финансијски планер са седиштем у Данбурију, САД, каже да дељење имовине у појединачне „канте“ може вам помоћи да боље планирате потрошњу.

„Прва кашика је краткорочна, а то је две или мање година“, каже Заварелли. „Тај новац треба да буде у готовини или у врло краткорочним инвестицијама у обвезнице.“

Средња канта је ваша кашика од три до шест година, за коју Заварелли каже да бисте желели да уложите у портфељ са поделу 50/50 између акција и обвезница. "Ова канта ће периодично надопуњавати краткорочне канте за новчане потребе", каже он.

Трећа кашика је дугорочна кашика која може имати већу изложеност капиталу, што потенцијално омогућава већи раст. "Овде је мисао да, будући да је замишљен да буде дугорочнији, постоји мање брига о краткорочној нестабилности тржишта", каже Заварелли.

Поравнајте голове са Буцкетс

Након што сте поставили своје канте за потрошњу, можете одлучити које ћете све циљеве финансирати. На пример, део ваше краткорочне канте може бити намењен за хитне трошкове. "Баби Боомерс", у просеку, има само 10.000 УСД у хитном фонду, према 19. годишњем истраживању пензионера Трансамерица.

Задржавање трошкова од три месеца до годину дана на рачуну за ликвидну штедњу може вам помоћи да покријете неочекиване трошкове на које наиђете, као што су поправка аутомобила или куће.

Средња канта би могла да буде оно на чему се бавите да бисте финансирали своје животне циљеве, као што су покретање посла или чешће путовање. Преглед ваше имовине, прихода, стопе штедње и поврата улагања може вам помоћи да утврдите колико можете себи да приуштите да потрошите на путовање и одакле ће тај новац доћи.

Треће издање може бити од помоћи при планирању онога што лако може бити ваш највећи пензиони трошак: здравствена заштита. Пару који одлази у пензију у 65. години 2019. године требаће 285.000 долара да плате медицинске трошкове у пензији, према подацима компаније Фиделити Инвестментс. Та бројка не укључује додатне трошкове дуготрајне неге.

„Можда сте здрави данас, али статистички ће вам се повећати шансе за неочекиване медицинске случајеве“, каже Цхамберлин. „Било би мудро имати флексибилност у планирању прилагођавања животним неочекиваним кривим куглама.“

Предност одредите потребама и желите

Док обликујете свој финансијски план у пензији, размотрите шта је најважније. Пензионери морају да схвате шта представља потрошњу у смислу задовољавања основних животних потреба, било каквих „жеља“ које нису нужно кључне за свакодневни опстанак, и шта спада у категорију „снова“, каже сертификовани финансијски планер Илене Давис.

61%

Проценат Американаца који су у истраживању Банкрате признали да још увек не знају колико ће им требати да уштеде да би се пензионисали.

Онда, уради математику. „Схватите колико је потребно сваком од њих и одвојите толико за ту сврху“, каже Давис. Оставите простор за нове потребе које могу настати током преласка у пензију, попут здравствене заштите. Оно што је најважније, будите реални у ономе што вам је потребно да бисте уживали у лагодном начину живота.

„Многи мисле да им треба више него што стварно чине“, додаје Давис. „Ствар је у томе да заиста схватите који животни стил могу да приуште и да пронађете срећу за уживање у жељеном начину живота.“

Ако постоји јаз између ваше штедње и прихода и ваших циљева, размислите о томе како то можете затворити. То може значити смањење потрошње, одлагање датума умировљења или радни дио радног времена након што сте званично у пензији. Сва три могла би вам помоћи да повећате уштеде и повећате пензионе приходе.

„Још је мудро одржавати штедљиви начин размишљања у пензији и имати план за борбу против ствари попут инфлације, што би укључивало растуће трошкове здравствене заштите“, каже Цхамберлин. „На страни прихода, ануитети би могли да помогну у стварању додатног тока прихода.

Цхамберлин каже да размислите о ануитету са уграђеним возачем прихода "који може повезати ваш приход са добити на индексу." И, "временом повећати опцију исплате, може вам помоћи повећати трошкове живота."

Доња граница

Пензионисање може значити неизвесност ако нисте предузели кораке да то планирате на одговарајући начин. Ако сте у пензији или се приближавате пензији, важно је да своје циљеве - и свој план да их остварите - задржите добро пред очима.

„Најважнији корак који пензионер или пензионер може да предузме је да се образују о детаљима изградње концизног финансијског плана“, каже Заварелли.

Саветник вас може водити кроз поступак ако нисте сигурни где да почнете. Док ћете плаћати накнаду за стручни савет, "улагање унапред може уштедети далеко више на путу и ​​може пружити мир ума који може омогућити човеку да ужива у пензији коју заслужује", додаје Заварелли.