Да ли треба да прихватите понуду за рано пензионисање?

Компаније које желе смањити или освјежити своје запосленике често нуде запосленима пакет подстицаја како би их охрабрили да напусте посао добровољно, често прије уобичајеног датума пензионисања.

Понуде су понекад личне, прилагођене само вама. У другим случајевима, понуда откупа се проширује на целу организацију, на одређена одељења или на запослене који су достигли одређену дуговечност услуге.

Оваква понуда може вас одушевити могућношћу да будете надокнађени због раног напуштања посла. Уосталом, великодушан пакет пријевременог пензионисања заправо може представљати прилику, као што је кориштење његових прихода као одскочна даска за засијавање властитог посла. Супротно томе, само примање позивнице може изазвати забринутост због очигледне спремности вашег послодавца да вас отпусти - и због ваше будућности у компанији ако одбијете понуду.

Једном када се ваше почетне емоције слегну, време је да пажљиво процените да ли да прихватите, одбијете или преговарате о предложеној понуди. Не журите са одлуком, јер ће се на крају одразити на многе аспекте вашег живота. Ова кључна питања ће вам помоћи кроз поступак.

Кључне Такеаваис

• Подстицаји у понуди могу се преговарати, посебно ако вам их не требају или не прихватате
• Размислите да ли одбијање понуде може довести до отпуштања са другим, можда инфериорним пакетом
• Направите или ревидирајте финансијски план који квантификује утицај прихватања понуде и на приходе и на трошкове

Шта је укључено у понуду?

Иако се специфичности разликују, срж пакета за рано умировљење је неизмјерно отпремнина која укључује седмице, мјесеце или чак године плата. Тај износ може бити заслађен додацима као што су услуге плаћеног осигурања и надметања који ће вам олакшати прелазак на нови посао.

Отпремнине

Ниједан закон не налаже износ отпремнина који се раније пензионерима не сме понудити у САД-у. Међутим, уобичајено је да се запосленима нуди отпремнина од једне до две недеље за сваку годину услуге у компанији. Понуда може бити већа за руководиоце и више менаџере.

Понекад ће послодавац додијелити додатне године радног стажа како би понуду учинио уноснијом и атрактивнијом. Тај бонус у служби не само да повећава исплату отпремнина, већ ако је укључена пензија компаније може послужити за повећање евентуалних исплата из тог плана.

Неколико других аранжмана о приходу може бити део понуде. Најзанимљивије би могло бити оно што се назива наставак плата. Обично се нуди запосленима који су близу пензионе године, функција покреће континуирано исплате плата све док та старост не буде достигнута. Понуда може бити додатак отпремнини или уместо ње.

Неки пакети за рано пензионисање укључују и оно што је познато као премошћивање. Ово је додатак за доходак осмишљен да премости јаз између превременог пензионисања и подобности за социјално осигурање. Износ накнаде често је једнак износу који би запослени примио од социјалног осигурања у 62. години живота.

У идеалном случају, ваша отпремнина би требало да укључи и плаћање било ког годишњег одмора или неискориштеног боловања. Међутим, та имовина (поготово плаћа) можда није део понуде.

Осигуравајуће покриће

Раст трошкова медицинског осигурања служио је смањењу броја компанија које нуде пензионере за медицинску заштиту. А то је, пак, учинило да овај боди постају све реткији у пакетима за рано пензионисање. Међутим, ако је доступно, накнада обухвата пензионере док не испуњавају услове за Медицаре и могу понудити додатно покриће пре навршених 65 година.

Чешћа као део пакета за рано пензионисање је понуда за покривање трошкова полисе здравственог осигурања ваше компаније, како је утврђено у Консолидованом закону о помирењу буџета о омнибусу (ЦОБРА). ЦОБРА одредбе омогућавају привремени наставак покрића које сте имали код послодавца до 18 месеци, а понекад и дуже под одређеним околностима. Ретко је да пакети за рано пензионисање покривају трошкове премија за тај читав период, али многи нуде и до шест месеци плаћања премије.

Компаније са више од 20 запослених морају понудити опцију ЦОБРА, мада нису у обавези да покрију ниједан њен трошак. Поред тога, многе државе имају локалне законе сличне ЦОБРА-и. Обично се односе на осигураватеље послодаваца који имају мање од 20 запослених и често се називају мини-ЦОБРА планови.

Такође можете да питате да ли ваш послодавац може да покрије животно осигурање и осигурање од инвалидитета за тај период или најмање један месец, пре него што понуди опцију за наставак.

Средства за пензионисање

Шта ће се десити са вашим пензионим планом, пензијским планом и стањем зависи од државе и послодавца. Затражите копију полиса и прегледајте их код свог адвоката ако га ангажујете за поступак. (Погледајте „Да ли вам треба стручна помоћ у вези с поступком?)

Оутплацемент Сервицес

Многи послодавци, посебно они велики, нуде одређени број недеља или месеци надметања као део откупних пакета. Услуге оутплацемент обично укључују савјетовање појединачно, могућност рада у заједничким канцеларијским просторима и могућност придруживања дискусијама или групама подршке које организује компанија за надметање.

Питајте свог послодавца да ли је спреман проширити услугу и покрити трошкове продужења услуге у случају да након одређеног времена не пронађете нови посао. Ако сте упознати са разним услугама у вашем подручју, можда ћете тражити и да сами одаберете услугу - иако послодавци често скупо склапају уговор о коришћењу одређеног провајдера.

Мање или једноставно мање великодушне компаније могу понудити помоћ у одласку после одласка у коју је мање укључено, као што је плаћање услуге која ће вам помоћи да напишете или напишете свој животопис.

Отхер Перкс

Сазнајте можете ли задржати било коју имовину компаније коју сада користите, као што је лаптоп, и назовите послодавца да то писмено потврди. Неке друге опције које треба размотрити укључују проширење употребе изнајмљеног аутомобилског аутомобила или чланство у здравственом клубу спонзорисано од стране компаније.

Ниједан закон не захтијева да амерички послодавци исплаћују отпремнине запосленима који су отпуштени

Да ли бисте могли засладити посао?

Ловци на посао обично знају да могу преговарати о платама и накнадама када су запослени, али можда не остварују исту флексибилност која се може применити на услове њиховог одласка - чак и ако постоји пакет за рано пензионисање који је представљен као неподговарајући.

Истраживање издашнијег пакета може бити корисно ако вам, на пример, нису потребне све компоненте понуде. Ако сте за здравствено осигурање покривени према запосленој политици супружника, рецимо, можете тражити да се трошковима компаније за пружање бесплатног покрића ЦОБРА или барем њен део додају отпремнине.

Можда ћете уживати у већем преговарачком полугу уколико ваша радна историја, посебно недавно, укључује повратне информације о учинку или инциденте који би могли да подрже случај за добну дискриминацију. Компаније покушавају да избегну формалне, старосне изазове отпуштањима и правну, репутацијску и финансијску штету коју могу изазвати. Ако ваш послодавац сматра да је рањив на такву жалбу, можда ће се одлучити за засладити посао, уместо да ризикује спорну и потенцијално скупу правну битку.

Како ће утицати на ваше финансије?

Једном када имате најбољу понуду коју мислите да можете да постигнете, време је да дубље истражите њен утицај на ваш живот. Прихватање понуде за рано пензионисање готово сигурно ће утицати на вашу финансијску ситуацију у пензији или - ако планирате да наставите са радом - на године пре него што одете у пензију.

Ако још немате свеобухватан финансијски план за пензионисање, сада је време да га креирате. Кључна компонента таквог плана је израчунати, најбоље што можете, приход који ће вам бити потребан да бисте покрили своје трошкове и одредили одакле тај новац. Овде ћете, наравно, морати размотрити шта понуда за рано пензионисање може пружити с обзиром на ове бројеве.

У идеалном случају, ваше планирање треба да укључује сценарије како за прихватање или одбијање пакета, а можда и за неколико стаза унутар сваког од њих. На пример, ако планирате да прихватите пакет и добијете други посао, можда ће постојати неколико сценарија колико времена може проћи пре него што се нови посао материјализује.

Наравно, план би такође требало да размотри како се трошкови могу разликовати овисно о сценарију, укључујући здравствено осигурање, путовања на посао и смештај.

Порезни утицај понуде такође се мора узети у обзир. У зависности од ваше старости, повлачења из вашег пензијског плана могу бити подложна 10% казне осим редовног пореза на доходак ако сте млађи од 59½. Постоје потенцијални изузеци за овај план за 401 (к) и саветник може да помогне да утврди да ли се то односи на вашу ситуацију. У идеалном случају, новац можете задржати у плану свог тренутног послодавца или га пребацити у ИРА изравним (повериоцем на рачун повериоца), што неће утицати на ваше порезе.

Колико сте срећни у свом послу?

Ваше задовољство или незадовољство послом утицаће на ваше одушевљење прихватањем пакета и можда на финансијски ризик или жртву коју сте спремни претрпети да бисте га преузели.

Тада морате узети у обзир да би се култура на радном месту - и ваш властити морал - могли променити након што се откупи догоде. Ако се осталим колегама нуде пакети, превремено се пензионисати или на неки други начин, неки од људи и сниматеља које сте уживали у свом послу могу бити изгубљени.

Имајте на уму и то да ако откупни програми не привуку толико корисника који су очекивали, отпуштања могу уследити. Радна места на којима се талас запослених нехотично пушта обично су несрећна и стресна.

Супротно томе - ако се осећате сигурно у својој перцепцијској вредности за компанију - одлазак старијег особља, посебно са руководећих позиција, може представљати могућности. А они који узимају пакет могу укључивати одређене сараднике чије присуство можда дефинитивно нећете пропустити.

Да ли би вас евентуално могли пустити?

Проширена понуда за рано пензионисање понекад је сигнал компаније о вашој будућности тамо, а не нужно и охрабрујућа. Ово нарочито важи ако је понуда била јединствена за вас или је проширена само на мали број радника.

„По мом искуству, једном када се неко нађе на„ листи “, њихов послодавац је одлучио да треба да иде и, без обзира да ли се ради о сада или низ цесту, то ће се генерално десити“, каже финансијски саветник и аутор Рогер Вохлнер. А будућа отпремина вероватно неће бити издашна као тренутни пакет, упозорава Вохлнер. "Скоро без изузетка, по мом искуству, најуспешнији је иницијални пакет за рано пензионисање који нуди компанија."

Без обзира колико се осећате сигурно, покушајте тачно проценити колико је ваш положај можда у компанији. Размотрите допуну своје самооцене мишљењем пријатеља рада или колега у које имате поверења. Питајте их за њихов увид у то како вас управа може перципирати. Ако су и они добили понуду, истражите како процењују сопствену сигурност и како виде будући пут послодавца.

Понекад је корисно - ако вас мало изазива узнемиреност - да питате свог шефа или представника ХР који води програм, за сопствени увид у компанију и све будуће промене које би могле утицати на вас.

Да ли вам треба стручна помоћ у вези с поступком?

Ако вам буде достављен пакет за рано пензионисање, може вам бити од користи услуге доброг финансијског саветника. Та особа може вам помоћи у процени финансијских последица овог пакета и колико су оне усклађене са вашим финансијским потребама и циљевима. Они могу бити посебно вредни када је реч о стварању и анализирању различитих сценарија око прихватања или одбијања понуде.

А то можда није све што ти треба. Након почетне ревизије споразума, можете одлучити да запослите адвоката. То би могло бити посебно мудро ако имате доказе о дискриминацији, ако је језик у пакету превише компликован или широк, или ако је споразум дуг неколико страница. Питајте адвоката који државни закони, ако их има, регулишу споразуме о отпремнини и постоје ли одређени прописи у вези времена и износа плаћања. Ако сте део синдиката, обратите се представницима синдиката ради савета и појашњења.

Ако се касније одлучите да изазовете или чак само преговарате са компанијом о пакету, ваш адвокат може бити ваш агент, што може и донијети боље резултате и умањити стрес у преговорима.

Ти преговори могу превазићи финансијска питања. На пример, адвокат вам може помоћи да се договорите и добијете пријаву од компаније по договореном најави вашег одласка и препоручном писму. Ти документи се могу приложити у споразуму.