Да ли треба да загризете на стоматолошко осигурање?

Нема сумње да је стоматолошки посао скуп - поготово када морате имати велики посао. Ако нисте покривени својим послом, можда ћете морати да га купите сами. Међутим, зубно осигурање које купујете појединачно може бити губитак новца ако ваш план не одговара вашим потребама. У овом чланку ћемо вам показати како проћи кроз ове планове како бисте сазнали да ли је стоматолошко осигурање баш за вас.

Преглед стоматолошког осигурања

Прво, ево детаља о томе како функционише појединачно стоматолошко осигурање. Бирате план на основу пружатеља услуга (стоматолога) које желите да будете у могућности да посјетите и онога што можете да платите.

• Ако већ имате стоматолога који вам се свиђа и они су у мрежи осигуравајућих кућа, моћи ћете се одлучити за један од мање скупих планова.
• Ако уопште немате стоматолога, одлично! Можете изабрати било кога од стоматолога који су у мрежи и опет имају могућност јефтинијег плана.
• Ако ваш постојећи стоматолог није у мрежи, и даље можете да добијете осигурање, али ћете платити знатно више да бисте видели даватеља ван мреже - толико више да можда нећете имати шансе да изађете напријед ако будете осигурани .

Месечне премије зависе од осигуравајућег друштва, локације и плана који одаберете. За многе људе месечна премија ће бити око 50 долара месечно. То значи да сваке године трошите 600 долара на стоматолошке трошкове, чак и ако не завршите никакав посао.

Ствари које треба размотрити

Сада можда размишљате да већина људи не напредује с већином врста осигурања, а можда сте у праву. На крају крајева, ако осигуравајуће компаније не би оствариле профит, све би остале без посла. Осигурање је осмишљено да вас заштити у најгорем случају. Стоматолошко осигурање се, међутим, значајно разликује од већине осталих врста осигурања. Уз полисе попут здравственог осигурања или осигурања власника кућа, потенцијални пад је толико висок да скоро нико не може приуштити ризик од осигурања. Код стоматолошког осигурања потенцијални пад је прилично низак - као и потенцијални преокрет.

У доброј години када су вам потребна само стандардна чишћења, прегледи и рентгенски снимци који чине добру превентивну негу, новац можете изгубити ако имате зубарско осигурање. На пример, ако сте платили из свог џепа за ове услуге, можда бисте потрошили око 400 долара у години, док бисте 600 долара за годину могли да потрошите на премије осигурања.

Да ли ће бити тамо када вам затреба?

Шта је са тим када вам треба неки посао? У заиста лошој години, стоматолог би вас могао обавестити да вам треба пар испуна, канал корена и круница. Поред тога, ипак ћете морати да платите своја уобичајена чишћења, испите и рендген снимке. Ово је време за осигурање, зар не? То зависи.

Нажалост, ваше осигурање можда није толико корисно као што бисте очекивали. Неки планови стоматолошког осигурања имају ниске годишње максималне вредности од око 1.000 долара (то ће се разликовати од плана и, наравно, од добављача). Једном када вам зубни рачуни пређу 1.000 долара у било којој години, остали ћете платити остатак рачуна у целости. Осигуравач неће платити више од 1000 долара за лечење.

И даље можете платити нижу накнаду за договоре за посао који вам је потребан као предност осигурања, али чак и накнаде за уговарање могу бити прилично високе. На пример, ако редовна накнада стоматолога за пуњење износи 150 УСД, цена по договору може бити 100 УСД. У овој ситуацији, ваше редовно орално одржавање и испуни могу потрошити већину или цео годишњи максимум, тако да је заправо покривен само делић вашег великог рачуна за стоматолошке радове. Још увек можете платити 1.000 до 2.000 долара из свог џепа, плус годишње премије у износу од 600 УСД.

Поврх тога, иако можете да платите од 0% до 10% у осигурању за превентивно одржавање и 20% на попуњавању, удео осигураника у скупоцјеним процедурама попут коријенских канала обично је огроман 50%. Чак и ако нисте потрошили свој годишњи максимум до тренутка када вам је потребна скупа процедура, ипак ћете морати платити неколико стотина долара за то.

Стоматолошко осигурање такође ретко покрива скупе поступке попут ортодонције и козметичке стоматологије, чак и ако покушате тврдити да вам је потребан поступак за ублажавање емоционалне боли и патње. Кад их осигурање покрива, годишњи максимуми и даље вас спречавају да уштедите веома, ако ништа друго, након што се одлучите за ваше двогодишње чишћење и испите.

Чекање може бити горе

Ако мислите да ћете једноставно издржати и купити стоматолошко осигурање када вам затреба, размислите поново. Због онога што се назива период чекања или пробни рад, ова стратегија неће радити (заиста нисте мислили да ћете наћи начин да надмашите осигуравајуће компаније, зар не?). Периоди чекања значе да, на пример, годину дана након што сте се први пут осигурали, ваше осигурање неће покрити ниједан већи посао (попут круница или коријенских канала) и три мјесеца након што сте се први пут осигурали неће плаћати ниједан мањи посао (попут испуна). Периоди чекања зависе од политике.

Осигуравајуће компаније знају да када вам је потребно пуњење или круна, сада вам је потребан - нећете моћи да сазнате да ли вам треба круница, купите осигурање, причекајте 12 месеци, а онда се побрините за њега. Ако бисте то покушали, вероватно ћете патити од велике нелагодности и на крају изгубити зуб (и за то вађење морали бисте платити и целу цену).

Разматрања за групне планове

Изненађујуће, чак и ако вам послодавац нуди стоматолошко осигурање, можда ће вам бити боље да га прескочите. Многи људи претпостављају да су погодности које спонзорирају послодавци аутоматски добар посао јер примате групну цену, али то није нужно тачно.

Када процењујете стоматолошки план вашег послодавца, обавезно проучите месечне исплате, годишњи максимум и суосигурање. Ваш послодавац вам може понудити одличан план који износи само 20 УСД месечно како бисте покрили целокупну породицу великодушним годишњим максимумом, или осредњи план који износи 50 УСД месечно са 1.000 УСД годишњег максимума. Са првим заиста можете имати користи, али са последњим можете трошити новац. Учините математику за своју ситуацију како бисте утврдили да ли ћете вероватно изаћи напријед.

Једна ситуација у којој може имати смисла добити зубарско осигурање без обзира да ли вам се чини да је то дугорочно добар посао јесте ако сте неко ко тренутно живи од платне листе до платне листе са мало или нимало уштеделог новца. Када немате стоматолошко осигурање, морате обавити рачун у износу од 1.600 долара када обавите посао (ако не у целости, онда у брзом оброку). Ако то не можете, а опције су вам да преплатите за зубно осигурање, занемарите једини сет зуба или ставите стоматолошке радове на кредитну картицу за коју ћете имати проблема са отплатом, најбоља је опклада да набавите осигурање. Вероватно ћете изгубити мање новца на осигурању него што бисте платили камате на кредитној картици или пустили да се здравље вашег зуба погорша.

Раздвајање мисли

Ако не можете да учествујете у квалитетном стоматолошком плану групе - било преферираном плану лекара (ППО) или организацији за одржавање зубног здравља (ДХМО) - најбољи начин да изађете на крај са трошковима зуба може бити плаћање за све из свог џепа. . Редовно четкање и четкање косе, прелазак на јефтину електричну четкицу за зубе, професионално чишћење сваких шест месеци и одлазак стоматологу који обавља квалитетан рад који траје годинама могу бити најучинковитији начини за уштеду новца у дужем року.