Учинак берзе на бенефиције социјалног осигурања

Треба имати на уму однос између берзе и вашег месечног чека социјалног осигурања. У одређеним ограниченим ситуацијама, знатни добици од улагања од тржишта могу умањити ваше бенефиције или узроковати да постану опорезива. Као и већина савета о улагању, пажљиво планирање и темељно разумевање правила помажу да вам се провере исплата не смањују.

Кључне Такеаваис

• Социјално осигурање не улаже ниједан од својих средстава у берзу.
• Цвеће тржиште акција могло би повећати зараду вашег пензионог портфеља и учинити да порези социјалног осигурања опорезују, смањујући их.
• Ако започнете са социјалним осигурањем пре пуне пензионе године и искористите неквалификоване опције за запослене, ваше бенефиције могу на крају бити смањене.

Како се остварују бенефиције за социјално осигурање

Прво, неке основе. Ваша давања се исплаћују из резерви Фонда за социјално осигурање. Новац у фонду поверења (који се заправо састоји од два фонда: Фонд за старосно осигурање и издржавање породице и Поверенички инвалидски фонд) долази од пореза на зараде који се прикупљају од радника и послодаваца (сећате се категорије која је на вашем ФИЦ-у означена као „одбитци ФИЦА“) платиш). И самозапослени доприносе у облику пореза на самозапошљавање. Тако да се ваше бенефиције финансирају доприносима људи у радној снази, заједно са приходима од улагања оствареним тим доприносима и савезним порезима на доходак.

Међутим, Фонд социјалног осигурања нема директну повезаност са берзом. Средства која остану након исплате свих погодности свакодневно се улажу у државне обвезнице посебне емисије. Сличне су америчким државним обвезницама, само што не тргују јавно. Те каматне обвезнице су облик ИОУ-а који се плаћа из будућих пореских примитака ФИЦА.

Сценарији оријентисани на дионице

Ваша индивидуална давања за социјално осигурање одређују се на исти начин на који функционише пензијски план са дефинисаним примањима. Износ који добијате се дијелом заснива на томе колико сте дуго радили и колико сте зарађивали током свог радног века. Ниједна калкулација која утврђује ваше користи нема никакве везе са берзом, тржиштем обвезница или главном каматном стопом.

Међутим, постоји начин на који би берза могла утицати на бенефиције социјалног осигурања. Тај би сценариј настао ако се одлучите да почнете узимати те бенефиције пре пуне пензионе старосне границе и истовремено користити неквалификоване акције са запосленима (НСО). Профит остварен коришћењем тих опција сматра се радом или зарађеним примањима. Ако је ваш укупни радни приход за годину, укључујући профит од продаје НСО-а, већи од законског ограничења, ваше бенефиције ће бити смањене за 1 УСД на сваки 2 УСД преко ограничења.

То се, међутим, односи само на НВО-е. Добит од коришћених опција акција купљених на отвореном тржишту или од подстицајних опција које су послодавци одобрили (ИСО) сматрају се капиталним добицима, а не заслуженом накнадом. Као такви, они не утичу на ваше бенефиције, све док сте их држали најмање годину дана.

Пореске последице

Једном када достигнете пуну пензиону доб, никакав износ прихода, без обзира на извор, не утиче на висину ваших социјалних давања. Међутим, ако у било којој животној доби ваш укупни извештајни приход (укључујући камате, дивиденде, опције акција, капитални добици и било које друге ставке везане за улагања) пређе одређени износ, део ваших социјалних давања може се сматрати опорезивим. Иронично је да би сјајна година за тржиште и ваш портфељ могла ефикасно смањити ваше бенефиције - наметањем пореза на њих.

Остали фактори, укључујући старост у којој почињете примати бенефиције, радну историју и било који додатни приход који примате док примате бенефиције, могу директно или индиректно утицати на вашу основну линију социјалног осигурања. Ако примате државну пензију, то би могло резултирати смањењем ваших примања било кроз компензацију државне пензије (ГПО) или напуштање ванредних случајева (ВЕП).

Ако предлози успеју, што би омогућило влади или појединим запосленима да улажу средства социјалног осигурања на тржишта акција, перформансе акција дефинитивно ће утицати на ваше предности.

Модеран предлог

У основи, изложеност социјалног осигурања (и ваша, као прималац погодности) берзи је прилично ограничена. Иронично је да се то може промијенити.

Позната, добро објављена криза финансирања која окружује Фонд социјалног осигурања - страх да ће социјално осигурање банкротирати, посебно када се већина огромне генерације баби боомер-а повуче и почне сакупљати - потакнула је много дискусија о проналажењу бољих начина за финансирање програма. Један предлог укључује улагање целог или дела фонда социјалног осигурања на тржиште акција. Друга тврдња је да се омогућава појединим радницима да уложе целокупни или део својих доприноса у ФИЦА у инструменте по свом избору.

Док неки посматрачи инсистирају на томе да је време да социјална заштита инвестира на тржишту - или да дозволи запосленима да то учине - и искористе веће стопе приноса које би биле могуће, други упозоравају да укључивање у тржиште акција неће променити и у ствари би могао да унесе елемент опасности у случају да се тржиште уруши или уђе у дуготрајни медвеђи период. Вјеројатно би повјерилачки фонд био конзервативни инвеститор, опредијеливши се за најсигурније акције блуе-цхип-а, али одређени степен ризика увијек постоји при инвестирању у акције.

Доња граница

Ако сте забринути да пад акција на берзи може утицати на бенефиције социјалног осигурања, кратак одговор је не. Већином је фер рећи да рад на берзи нема директан утицај на ваше социјалне сигурности.

Ако Поверенички фонд социјалног осигурања почне да улаже у акције на берзи или допушта радницима да то ураде са својим доприносима, нема сумње да би тржишни резултати - добри или лоши - директно утичу на накнаде социјалног осигурања. Иако не постоје дефинитивни планови да се то догоди, могућност може послужити као подсетник (као да вам је потребан) да и ви требате имати своје личне пензионе рачуне, а не ослањати се искључиво на владино гнездо.