Систематски инвестициони план (СИП)
Систематични инвестициони план (СИП) је план где инвеститори врше редовне, једнаке уплате у узајамни фонд, трговински рачун или пензиони рачун попут 401 (к). СИП-ови омогућавају инвеститорима да редовно штеде уз мањи износ новца, а притом имају користи од дугорочних предности усредњавања трошкова у долару (ДЦА). Користећи ДЦА стратегију, инвеститор купује инвестицију користећи периодичне једнаке трансфере средстава за изградњу богатства или портфеља током времена полако.
Кључне Такеаваис
- Систематски план улагања укључује редовно улагање сталне своте новца и обично у исту сигурност.
- СИП генерално повлачи аутоматска повлачења са рачуна финансирања и може захтевати веће обавезе од инвеститора.
- СИП-ови делују на принципу просечења трошкова према долару.
- Већина брокерских кућа и компанија узајамних фондова нуде СИП.
Како раде СИП-ови
Узајамни фондови и друге инвестиционе компаније нуде инвеститорима различите могућности улагања, укључујући систематичне инвестиционе планове. СИП-ови пружају инвеститорима шансу да уложе мале износе новца током дужег временског периода, а не да морају да дају велике паушала одједном. Већина СИП-ова захтева плаћање у планове на доследној основи - било да је то недељно, месечно, квартално.
СИП-ови омогућавају инвеститорима да користе мање количине новца уз предности усредњавања долара.
Принцип систематског инвестирања је једноставан. Ради на редовној и периодичној куповини акција или јединица хартија од вредности фонда или другој инвестицији. Просечење трошкова у доларима укључује куповину истог хартија од вредности фиксног долара без обзира на његову цену у сваком периодичном интервалу. Као резултат тога, акције се купују по различитим ценама и у различитим износима - мада неки планови могу дозволити да одредите фиксни број акција које требате купити. Будући да је уложени износ углавном фиксан и не зависи од цене јединице или деонице, инвеститор завршава куповином мање акција када цене јединице расту и више акција када цене падну.
СИП-ови имају тенденцију да буду пасивна улагања, јер једном када уложите новац, настављате да улажете у њега без обзира на начин његовог обављања. Зато је важно да пазите колико богатства стекнете у свом СИП-у. Једном када постигнете одређени износ или дођете до бода близу свог пензионисања, можда ћете желети да преиспитате своје инвестиционе планове. Прелазак на стратегију или инвестицију којима се активно управља може вам омогућити да још више повећате свој новац. Али увек је добра идеја разговарати са финансијским саветником или стручњаком како бисте утврдили најбољу ситуацију за вас.
Посебна разматрања
Заговорници ДЦА-е тврде да се овим приступом просечна цена по акцији смањује с временом. Наравно, стратегија може узвратити ако имате залихе чија цена непрекидно и драстично расте. То значи да улагање током времена кошта више него ако сте од почетка купили све одједном. Све у свему, ДЦА обично смањује трошкове инвестиције. Умањује се и ризик од улагања велике количине новца у сигурност.
Будући да се већина ДЦА стратегија утврђује на основу аутоматског распореда куповине, систематски планови улагања уклањају потенцијал инвеститора за доношење лоших одлука заснованих на емоционалним реакцијама на флуктуације тржишта. На пример, када цене акција скоче и извори вести извештавају о постављању нових тржишних рекорда, инвеститори обично купују ризичнију имовину. Супротно томе, када цијене акција драстично опадну током дужег периода, многи инвеститори журе да истоваре своје акције. Куповина високог и ниска продаја у директној је супротности са просечним трошковима долара и другим здравим улагањима, посебно за дугорочне инвеститоре.
СИПс и ДРИПс
Поред СИП-ова, многи инвеститори користе зараду коју њихови удјели остварују за куповину више исте хартије од вредности, путем плана реинвестирања дивиденде (ДРИП). Реинвестирање дивиденди значи да акционари могу купити акције или делове акција у јавним трговачким друштвима која већ поседују. Уместо да инвеститору пошаље тромесечни чек за дивиденду, компанија, агент за трансфер или брокерска кућа користи новац за куповину додатних акција на име инвеститора. Планови за реинвестирање дивиденди такође су аутоматски - инвеститор одређује третман дивиденди када успостави рачун или први купи акцију - и омогућава акционарима да улажу променљиве износе у компанију током дугорочног периода.
ДРИП компаније које управљају предузећима нису провизије. То је зато што није потребан посредник који би олакшао трговину. Неки ДРИП-ови нуде опционалну куповину додатних деоница директно од компаније са попустом од 1% до 10% без накнаде. Будући да су ДРИП флексибилни, инвеститори могу уложити мале или велике количине новца, у зависности од њихове финансијске ситуације.
Предности и недостаци системских инвестиционих планова
Предности
СИП-ови пружају инвеститорима разне погодности. Прва, и најочитија, предност је да кад поставите износ који желите да уложите и учесталост, нема много више. Будући да се многи СИП-ови финансирају аутоматски, једноставно морате бити сигурни да на рачуну за финансирање има довољно новца да покрије ваше доприносе. Такође вам омогућава да користите малу количину како не бисте осетили ефекте великог паушалног износа одједном.
Будући да користите ДЦА, укључено је врло мало емоција. То смањује део ризика и несигурности које ћете вероватно имати са другим инвестицијама попут акција и обвезница. А пошто то захтева фиксни износ у правилним интервалима, такође имплементирате неку дисциплину у свој финансијски живот.
Прос
„Подесите га и заборавите“
Намеће дисциплину, избегава емоције
Ради са малим количинама
Смањује укупне трошкове инвестиција
Ризици мање капитала
Цонс
Захтевајте дугорочну посвећеност
Могу да носе огромне трошкове продаје
Може имати превремене казне за повлачење
Може пропустити куповину прилика и повољних понуда
Недостаци
Иако могу помоћи инвеститору у одржавању сталног програма штедње, формални систематски инвестициони планови имају неколико одредби. На пример, оне често захтевају дугорочну обавезу. То може бити од 15 до 25 година. Иако је инвеститорима дозвољено да одустану од плана пре истека рока, они могу захтијевати велику накнаду за продају - понекад чак 50% почетне инвестиције ако буде у току прве године. Пропуштање плаћања може довести до укидања плана.
Систематски инвестициони планови такође могу бити скупи за успостављање. Накнада за креирање и продају може покренути до половине улагања у првих 12 месеци. Такође, инвеститори би требали пазити на накнаде узајамног фонда и накнаде за старатељство и услуге, ако је примењиво.
Пример реалног света систематског плана улагања
Већина брокерских кућа и компанија узајамних фондова попут Вангуард Инвестментс, Фиделити и Т. Рове Прице нуде СИП-ове, омогућавајући инвеститорима да дају прилично мале износе. Иако се плаћања могу вршити ручно, већина СИП-ова постављена је тако да се аутоматски финансирају било месечно, квартално или у било ком периоду који инвеститор изабере. То значи да инвеститор треба да има тржиште новца или други ликвидни рачун да би финансирао њихов систематски план улагања.
Т. Рове Прице свој СИП производ назива Аутоматским градитељем имовине. Након почетне инвестиције за успостављање рачуна - углавном 1.000 или 2.500 долара, али то обично варира у зависности од врсте рачуна - инвеститори могу да дају доприносе од само 100 УСД месечно. Доступан је и за ИРА и за опорезиве рачуне, али само за куповину узајамних фондова, а не акција.
Уплате се могу пренијети директно са банковног рачуна, платне листе или чак са чека социјалног осигурања. Сајт компаније обећава „Нема чекова за писање или инвестирање на поштарину - обрађујемо све“
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.