Дан захвалности: Добар тренутак за разговор о планирању имања

На великим окупљањима пријатеља и породице правило је да не говорите о политици, религији или личним финансијама. Па, ко жели да разговара о планирању имања на Дан захвалности? На крају крајева, време је да успорите и уживате у својој породици пре него што званично крене прави одмор. 70% Американаца каже да им се породица највише захваљује док се окупљају око вечере.

Ипак, будући да Дан захвалности нуди шансу да се упогнете са онима које волите, може такође отворити врата дискусијама о будућности, укључујући начин на који ће се имовина распоредити међу члановима породице и другима. Са породицом окупљеном заједно, можда ћете имати одличну прилику за ширење теме.

Не занемарите планирање имања

Планирање имања може бити дирљив предмет. Иако креирање промишљеног плана сукцесије углавном користи породицама, оно се често занемарује и већина Американаца још увек нема документ о планирању имања, као што је воља или животно поверење. Али са 30 билиона долара богатства које ће се променити између Баби Боомерс-а и њихових наследника током наредних неколико деценија, од пресудног је значаја да породице започну - у идеалном случају, много пре него што је хитно и док су најстарији чланови породице још увек у добром физичком или Ментално здравље.

Кључне Такеаваис

• Планирање имања је често дирљива тема, али Дан захвалности можда је погодно време за дискусију о плановима јер се породица окупља.
• План некретнина може укључивати вољу, поверење или обоје вољу и поверење.
• Ако вам је тема важна, одвојите мало времена за разговор о планирању имања када су сви заједно.
• Не боли направити списак за провјеру да ли разговор остаје на теми.
• Расправа би се вјероватно требала фокусирати на сљедеће кораке, а не на покушај рјешавања свих питања одједном.

Између гледања фудбалске утакмице, одласка на вечеру са пуретином или куповине Црног петка, можда ћете желети да се на време оловите за разговор о планирању имања. Ево како то Грациозно - и тактички - урадити овај Дан захвалности.

Поправите тачно време

Планирање имања није нешто што се обично јавља у свакодневном разговору, још мање на вечери за Дан захвалности. Не бисте питали ниједно од ваше деце да прође пецива, а затим бисте питали које би од њих желело да наследи сребрни прибор своје баке. А ако сте одрасло дете које жели да разговара о планирању имања са родитељима, питање да ли су размишљали о осигурању дуготрајне неге вероватно није идеално ако су усред резања ћуретине.

Јеннифер Гуимонд-Куиглеи, адвокатица за планирање некретнина у адвокатској канцеларији у Чикагу, каже да, ако желите да се бавите планирањем имања током празника Дана захвалности, изаберите тренутак када ћете ви и чланови ваше породице моћи да проводите време заједно. Затим пронађите мирно, угодно и приватно окружење. Циљ је осигурати да су сви опуштени, без ометања који би могли да одбаце разговор са курса.

У идеалном случају, родитељи би прво покренули ту тему. Уосталом, то је њихово имање, а одраслој деци је много лакше ако их родитељи преузму. Али понекад родитељи то не желе или не желе, и то може читаву породицу оставити у ваздуху, посебно када родитељи остаре и могу бити мање способни да организују процес. Тада деца морају пронаћи начин да шире тему.

Један од могућих приступа, поготово ако сте у родитељској кући, је разговор о томе где се чувају папири и евиденције и ствари попут рачунарских лозинки. (То је нешто што би парови требало да кажу и једни другима - да ли знате лозинке свог супружника?) А затим водите разговор према оним врстама планова које породица треба да направи заједно.

Постављање граница

Након што ускладите време и место за разговор свих људи, успоставите основна правила за дискусију. На пример, Гуимонд-Куиглеи предлаже да ствари буду што транспарентније. „Нека сваки члан породице напише своје жеље, размишљања или питања и разговарајте као група“, саветује она.

Имати списак ствари о којима желите да разговарате може вам помоћи да водите разговор о теми. На пример, ако сте родитељ, неке од ствари које бисте желели да остварите и додате на своју листу обавеза укључују:

• Напишите вољу да напишете како ће ваша имовина бити подељена када умрете.
• Успоставите животно поверење, ако имате значајну количину имовине, да бисте наследнике стекли од пореза на имовину.
• Одлучите ко ће бити извршитељ ваше воље или, ако успоставите поверење, ваш повереник.
• Разговарајте о томе како ће се ваша деца сналазити у ситуацији дугорочне неге, ако је потребно, као што су делатност неговатеља или договарање кућне неге или помагања у животу.
• Успоставите финансијску пуномоћ и израдите директиву о здравственој заштити (одрасла деца би то такође требало да имају, јер хитна стања не погађају само старије особе).

Ако сте одрасло дете које води дискусију, вероватно желите да се дотакнете те исте теме. Циљ обе стране је да се свима олакша и створи оквир за дијалог који је у току и који надилази празник Дана захвалности. Викенд окупљање није вријеме за коначне одлуке, али можете направити контролну листу и зацртати планове за његово довршавање.

Родитељи могу да примете да се њихове потребе за планирањем имања током времена мењају, када набаве нову имовину, ослободе се других или доживе велике животне промене, попут развода или смрти супружника. Болест може да промени нечију финансијску ситуацију, стога је паметно не постављати очекивања о томе колико ће, ако ништа, бити на располагању за наслеђивање. Ако једно дете у породици има хроничне здравствене проблеме или инвалидитет, можда бисте желели да разговарате о томе да ли је потребно донети посебне одредбе за било какве наследнике.

Расправа током празничног викенда може успоставити заједничку основу за разговор о планирању имања која одраслој деци олакшава кретање по овим питањима уз минималне сукобе. Очито је најбоље ако сва одрасла дјеца могу бити дио расправе од почетка. У неким породицама то би могло захтевати појединачне разговоре са сваким дететом - или међу децом заједно - пре породичног састанка.

Доња граница

Разговор о планирању имања може бити једноставан и јасан, али може брзо да се искомпликује када емоције постану на путу или се сукобе личности. Дискусија о планирању имања може се променити. Када кренете напријед, међутим, укључивање адвоката за планирање некретнина или професионалног финансијског савјетника може ублажити напетости ако се појаве. Још је критичније да професионалци за планирање имања могу помоћи родитељима и деци да се окупе како би развили одговарајућа решења за краткорочне и дугорочне потребе планирања имања.