Наслови зајмова у односу на отплате кредита: који су бољи?

Питање да ли су зајмови на наслове или зајмови на плаћу бољи изједначава се са питањем с којом се болешћу најбоље сналазити. Оба производа зајма садрже неуобичајене каматне стопе, неповољне услове и агресивну тактику наплате који граниче са злоупотребом, а оба вас подлежу суочавању са бескрупулозним ликовима, често у мање од звезданих делова града. Насловни зајмови обично нуде ниже каматне стопе - на пример, 300% годишња процентна стопа (АПР) у односу на 400% за кредите на плату, ако то зовете уговором - али и намећу горе казне за неплаћање, јер зајмодавац може преузети власништво над вашим возило.

Основе зајма за плаћање

Зајмодавци на дан плаћања нуде краткорочне зајмове у готовини у замену за накнадни чек, који се обично даје за ваш следећи дан. Износ чека укључује укупан износ зајма и трошкове финансирања. На пример, пишете чек за рецимо 115 УСД да бисте добили зајам од 100 УСД. С обзиром на двонедељни рок зајма, који је прилично стандардан, трошкови финансирања од 15 УСД остварују се до приближно 400%, а то претпоставља да ћете зајам отплатити на време.

Ако ваш накнадни чек не успе да обрише банку и не направите друге аранжмане за плаћање до рока, зајмодавац пребацује ваш зајам у наредни двонедељни рок, узима другу накнаду за финансирање и обично процењује додатну закашњелу накнаду или казна. Укратко, можете бити на удицу за неколико умножака вашег оригиналног износа зајма.

Једина сребрна облога зајма за исплату је да је то неосигурани дуг, што значи да зајмодавац нема обезбеђење које вам може одузети ако нисте у могућности да га вратите. Сходно томе, зајмодавци на дан исплате су познати по томе што користе агресивне методе за наплату закашњелих плаћања. Ове тактике укључују непрекидне телефонске позиве, застрашивање писама и претње парничним спором. Извештавају се да неки зајмодавци на дан исплате запошљавају "шећере на терену", представнике који се појављују у домовима закаснилих да захтевају плаћање.

Штавише, како зајмодавци на дан исплате плаћају сиромашне и очајне, њихове физичке локације често су у непожељним деловима града. Можете заобићи потребу да тамо одете тако што ћете потражити зајмодавца на мрежи, али самим тиме подвргавате се другој опасности; Неке веб странице зајма за плаће нису ништа друго до преваре за вађење осетљивих личних података.

Основе зајма наслова

Зајмодавци који нуде наслове нуде краткорочне зајмове док задржавају власништво вашег возила као обезбеђење. Зајмодавац процењује вредност возила и нуди да позајми до одређеног процента те вредности, обично од 25 до 50%. Салдо из наслова зајма може бити много већи од салда кредита на дан исплате, у неким случајевима достиже и до 10 000 УСД. Типични рок зајма је 30 дана, а просечна камата око 25%. То значи да стандардна зајам за зајма износи 300%.

Као и зајмодавци на дан исплате кредита, зајмодавци наслова намећу највеће трошкове када не успете на време да отплатите зајам. Ако будете имали среће, зајмодавац може понудити да зајам закупи у нови рок од 30 дана, уз наплату новог финансијског трошка и обично поврх тога. Ако немате толико среће, зајмодавац вам може поново заложити аутомобил и продати га како би отплатио зајам.

Као и зајмодавци за плаће, наслови зајмодаваца најчешће се налазе у семеничарским четвртима. Добијање зајма за власништво углавном захтева да се лично пријавите, јер зајмодавац мора да процени ваше возило. Зајмодавци за мобилне наслове постоје, али готово увијек наплаћују додатни износ да дођу код вас.

Који је бољи?

Класификовање једног или другог као „бољег“ преплављено је потешкоћама, јер и зајмови на дан исплате и наслови зајма имају тенденцију да узму неизвесну финансијску ситуацију и погоршају је. Зајмови на дан плаћања представљају мањи ризик од губитка личне имовине, док зајамни зајмови имају нешто ниже каматне стопе (иако су још увек високи) и омогућавају веће износе кредита.

Ако се суочите са неочекиваним трошковима и мало средстава, бољи начини прикупљања новца укључују продају предмета који вам више нису потребни, тражење од послодавца да унапред плати наредну плату или, ако је могуће, коришћење кредитне картице. Иако кредитне картице примају лошу зараду због високих каматних стопа, њихове стопе су мали део онога што на крају платите за кредит за плаћу или зајам из наслова. Штавише, већина кредитних картица не наплаћује камате ако их отплатите у року од 30 дана.