Превелике да би пропале

Шта је то превише за грешку?

"Превелики да би пропао" описује концепт у којем ће влада интервенирати у ситуацијама када је посао толико дубоко укопан у функционалност економије да би његов неуспех био погубан за економију уопште. Ако таква компанија пропадне, то би вероватно имало катастрофалан ефекат валовања у целој економији.

Неуспјех може проузроковати проблеме са компанијама које се ослањају на посао пропадајуће компаније као купца, као и проблеме са незапосленошћу док радници изгубе посао. Концептуално у тим ситуацијама, влада ће размотрити трошкове спашавања у поређењу са трошковима омогућавања економског неуспеха у одлуци да додели средства за помоћ.

1:17

Превелике да би пропале

Финансијске институције су превелике

Колоквилизам „превелик да би пропао“ усредсређује се на идеју да су одређене компаније, попут највећих банака, толико виталне за економију да би било катастрофално ако би банкротирале. Да би избјегла кризу, влада може осигурати средства за осигурање која подржавају неуспјешно пословање, штитећи компаније од њихових кредитора и штитећи вјеровнике од губитака.

Оне финансијске институције које спадају у категорију "превелика" укључују банке, осигурање и друге финансијске организације. Носе идентификатор да су системски важне банке (СИБ) и систематски важне финансијске институције (СИФИ). Ове финансијске организације су добиле регулацију на основу Додд-Франк-ове реформе Валл Стреет-а и заштите потрошача из 2010. године.

Кључне Такеаваис

• Превелики неуспех је колоквијалност примењена на теорију да би нека предузећа могла проузроковати широку штету економији ако не успеју.
• Према овом концепту, влада ће интервенирати у ситуацијама када неуспех прети економији уопште.
• Кључни прописи после кризе укључују Закон о хитној економској стабилизацији из 2008. године.
• Закон о економској стабилизацији у ванредним ситуацијама обухватио је 700 милијарди долара помоћи за помоћ у борби против проблематичне имовине (ТАРП), Додд-Франков закон из 2010. године и нове глобалне Базелске стандарде.

Позадина реформе банке

Након банкарских неуспеха Велике депресије, створено је осигурање депозита и регулатори, као што је Федерална корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ) како би ступили и ефикасно осигурали клијенте, а такође учествовали у процесу ликвидације банке ако је потребно. Као такви, депозити осигурани ФДИЦ-ом помогли су Американцима да буду сигурни у своје депозите новца у банкарском систему. Реформе ФДИЦ-а су такође промовисале уштеду за будућност која покрива појединачне рачуне у банкама чланицама до 250.000 УСД свака.

Иако је ова владина уредба на снази за америчке штедише, недостатак проширених промашаја у ширем корпоративном свету постао је очигледан у новој финансијској кризи која је избила почетком 21. века. У 2007. и 2008. години дубоко задужене банке без заштите ФДИЦ суочиле су се с неуспјехом. Ове институције биле су одговорне за колективно лабаве и, у неким случајевима, чак и лажне кредитне праксе у финансијској индустрији што је проузроковало широке пропусте.

Колап Лехман Бротхерс-а означио је врхунац финансијске кризе у септембру 2008. године. Подношењем банкрота, владини регулатори открили су да су највеће банкарске фирме толико повезане, да би само велики финансијски спас спречио пропадање значајног дела финансијског сектора.

Као резултат тога, влада је усвојила Закон о хитној економској стабилизацији (ЕЕСА) из 2008. године који је потписан у октобру 2008. године. Централни акт био је 700 милијарди америчких долара програм за помоћ у невољи (ТАРП) којим ће управљати америчка благајна у сврху помажући банкама у невољи.

Превелики неуспех постао је уобичајена фраза током финансијске кризе 2008. године, што је довело до широко распрострањене реформе финансијског сектора у САД-у и широм света.

Закон Додд-Франк

Додд-Франк-ов закон о реформи и заштити потрошача на Валл Стреету из 2010. године следио је Закон о хитној економској стабилизацији и створен је да подстакне нове прописе који ће помоћи да се избегну будуће изузеће. Ово је укључивало нове захтеве за капиталним капиталима и повећано извештавање о капиталу за регулаторну ревизију. Од банака се сада тражи да имају одређени ниво капитала и да стварају живу вољу у којој ће бити наглашено како би брзо ликвидирали имовину ако би поднели захтев за банкрот.

Додд-Франк је такође увео веће захтеве за банке које су колективно означене систематски важним финансијским институцијама (СИФИ).

Глобална реформа банкарства

Финансијска криза 2008. била је глобална криза која је захватила банке широм света. И светски регулатори подстакли су нове реформе, при чему је већина нових прописа фокусирана на превелике да би банке могле пропасти. Глобалну банкарску регулативу првенствено води Одбор за финансијске стандарде у сарадњи са Банком за међународна поравнања и Базелским одбором за банкарску супервизију. Примери неких међународних компанија које се сматрају глобално системски важним финансијским институцијама укључују:

• Мизухо
• Кинеска банка
• БНП Парибас
• Деутсцхе Банк
• Цредит Суиссе

Пример реалног света

Ови СИФИ-и су идентификовани као амерички превелики да би пропали банке по својој укупној имовини и имају више стандарде извештавања да би се осигурала њихова оперативна ефикасност. Од 2019. године, ове компаније укључују:

• Корпорација Банк оф Америца
• Меллон Цорпоратион Банке Њујорка
• Барцлаис ПЛЦ
• Цитигроуп Инц.
• Цредит Суиссе Гроуп АГ
• Деутсцхе Банк АГ
• Голдман Сацхс Гроуп, Инц.
• ЈП Морган Цхасе & Цо.
• Морган Станлеи
• Стате Стреет Цорпоратион
• УБС АГ
• Веллс Фарго & Цомпани

Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.

Сродни услови

Дефиниција системски важне финансијске институције (СИФИ) Системски важна финансијска институција (СИФИ) је фирма за коју регулатори утврде да би представљала озбиљан ризик за економију ако би се она урушила. више Закон о стабилизацији и хитној економској стабилизацији (ЕЕСА) из 2008. године, Закон о стабилизацији у ванредној економији (ЕЕСА) из 2008. године, Конгрес је усвојио да помогне у санацији штете од финансијске кризе 2007-2008. више Да ли је програм ублажавања проблематичне имовине (ТАРП) спасио економију? Програм за помоћ проблематичним средствима (ТАРП) који је креирала и водила америчка министарства финансија након финансијске кризе 2008. године за стабилизацију финансијског система. више Баилоут новац помаже пропасти предузећа и земаља Баилоут је убризгавање новца предузећа, појединца или владе у компанију која пропада како би се спречило њено пропадање и последице које су уследиле. више Системски ризик: оно што бисте требали знати Системски ризик је могућност да догађај на нивоу компаније може изазвати озбиљну нестабилност или колапс у читавој индустрији или економији. више Комисија за надзор Конгреса (ЦОП) Конгресни надзорни панел (ЦОП) основао је Конгрес САД 2008. године како би надгледао акције америчког министарства финансија чији је циљ стабилизација америчке економије. више партнерских веза