УДААП
УДААП је акроним који се односи на непоштена, обмањујућа или насилничка дела или праксе оних који нуде финансијске производе или услуге потрошачима. УДААП су нелегални, према Додд-Франк-овој реформи и заштити потрошача из 2010. године.
Биро за заштиту потрошача (ЦФПБ) доноси правила о УДААП-овима, а Федерална комисија за трговину (ФТЦ) помаже у њиховом извршавању.
Разумевање УДААП-а
Након финансијске кризе 2008. године, регулатори су створили нове законе како би заштитили потрошаче и повећали поверење потрошача у финансијске трансакције. Дефинисање и забрањивање УДААП-а били су један од многих корака у том процесу.
Закон углавном не покрива емоционалну повреду, осим евентуално у случајевима претјераног узнемиравања.
Влада не одређује који су финансијски производи и услуге најбољи за потрошаче, али захтијева да потрошачи имају приступ информацијама које им омогућавају да одаберу најбоље опције за своју ситуацију. Потрошачи би требало да предузму само разумне мере - не непрактичне или скупе - да би утврдили да ли је куповина одређених финансијских производа или услуга у њиховом најбољем интересу.
Додд-Франк дефинира непоштену праксу као ону која финансијски штети потрошачима и коју потрошачи не могу разумно избјећи. Штета не мора да укључује велику количину новца.
Кључне Такеаваис
- Ароним УДААП односи се на неправедна, варљива или насилничка дела или праксе оних који нуде финансијске производе или услуге потрошачима.
- У јеку финансијске кризе 2008. године, регулатори су створили нове законе како би заштитили потрошаче, а дефинисање и забрањивање УДААП-а били су један од многих корака у том процесу.
- ЦФПБ доноси правила о УДААП-овима, а ФТЦ помаже у њиховом извршавању.
Према закону, непоштене праксе немају користи ни за потрошаче ни за тржишну конкуренцију које би могле наштетити ваљаном компромису. Закон углавном не покрива емоционалну повреду, осим евентуално у случајевима претјераног узнемиравања. Пружатељи финансијских производа и услуга не смију присиљавати или обмањивати потрошаче на нежељене куповине, нити им је допуштено да обмањују потрошаче посебним изјавама или недостатком јасног и потпуног објављивања.
Примери УДААП-а
Следе примери непоштене или обмањујуће праксе:
- Зајмодавац држи заложно право на кући коју је потрошач у потпуности платио
- Компанија са кредитним картицама издаје потрошачке чекове, а затим одбија да удовољи чековима, а да није обавијестила те потрошаче
- Банка која одржава везу са клијентом који је више пута починио превару
- Ауто кућа који оглашава најнижи износ закупа аутомобила у износу од 0 УСД без јасног откривања припадајућих накнада
- Хипотекарни зајмодавац оглашава хипотеке са фиксном стопом, али продаје само хипотеке са подесивом стопом
Регулатори рутински процјењују финансијске производе и услуге ради потенцијалних извора штете потрошачима.
У октобру 2012. године ЦФПБ је наложио три подружнице Америцан Екпресс-а да поврате око 85 милиона долара отприлике 250.000 клијената. ЦФПБ је утврдио да су зависне компаније оштетиле потрошаче у интеракцијама, у распону од рекламних кредитних картица до прихватања плаћања до наплате дугова. Биро је утврдио да су потрошачи преварени због рабата на кредитним картицама и погодности отплата старог дуга, као и да су неки подносиоци представке према осталим оптужбама били незаконито третирани на основу њихове старости.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.