Ризик преписивања
Ризик преузимања уговора је ризик од губитка који сноси осигуравалац.
У осигурању ризик преузимања уговора може настати због нетачне процене ризика повезаних са писањем полисе осигурања или из неконтролисаних фактора. Као резултат тога, трошкови осигураватеља могу значајно премашити зарађене премије.
У индустрији хартија од вредности ризик преузимања осигурања обично настаје ако преузимач захтева за подписану емисију или ако се тржишни услови изненада промене. У таквим случајевима, од осигураваца се може тражити да део емисије држи у свом инвентару или продаје са губитком.
Објашњен ризик осигурања
Уговор о осигурању представља гаранцију осигуратеља да ће платити штету и губитке изазване скривеним опасностима. Стварање полиса осигурања или склапање уговора о осигурању обично представља примарни извор прихода осигуратеља. Преузимајући нове полисе осигурања, осигуратељ прикупља премије и улаже приход да би створио профит.
Профитабилност осигуратеља зависи од тога колико добро разуме ризике од којих осигурава и колико добро може да смањи трошкове повезане са управљањем потраживањима. Износ који осигураватељ наплаћује за пружање покрића је критични аспект поступка преузимања уговора. Премија мора бити довољна за покривање очекиваних потраживања, али мора узети у обзир и могућност да осигуратељ мора приступити својој капиталној резерви, посебном рачуну за камате који се користи за финансирање дугорочних и великих пројеката.
Ризици премијског осигурања
Одређивање премије је сложено јер сваки ималац полисе има јединствени профил ризика. Осигуратељи ће проценити историјски губитак за опасности, испитати профил ризика потенцијалног осигураника и проценити вероватноћу да ће осигураник доживети ризик и на ком нивоу. На основу овог профила осигуравач ће установити месечну премију.
Ако осигуратељ потцени ризике повезане са проширивањем покрића, он може исплатити више него што прима у премијама. С обзиром да је полиса осигурања уговор, осигуратељ не може тврдити да неће платити захтев на основу погрешног израчуна премије.
Износ премије који осигураватељ наплаћује делимично се одређује и колико је одређено тржиште конкурентно. На конкурентном тржишту састављеном од више осигуравача, свака компанија има смањену могућност наплате виших стопа због претњи конкурената који наплаћују ниже стопе да би осигурали већи удио на тржишту.
Државна регулација ризика осигуратеља
Регулатори државног осигурања покушавају да ограниче потенцијал за катастрофалне губитке тражећи од осигуравача да одржавају довољан капитал. Прописи онемогућавају осигураваче да улажу премије, које представљају одговорност осигуратеља према осигураницима, у ризичним или неликвидним категоријама имовине. Ови прописи постоје зато што један или више осигураватеља постају несолвентни због немогућности плаћања накнада, посебно потраживања која произлазе из катастрофе као што је ураган или поплава, могу негативно утицати на локалну економију.
Ризик преузимања уговора је саставни дио посла осигуравача и инвестиционих банака. Иако га је немогуће у потпуности елиминисати, ризик преузимања уговора представља основни фокус на напорима за смањење ризика. Дугорочна профитабилност корисника осигурања је директно пропорционална његовом ублажавању ризика преузимања уговора.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.