Шта значи дневно обрачунавање камата?

У финансијској терминологији, "нагомилава" значи исто што и "акумулира". Камата се сматра нагомиланом када се сабире на рачуну на рачуну који се наплаћује на зајмове попут хипотеке, на штедне рачуне, студентске зајмове и на друге инвестиције.

Камата се може наплатити у било којем временском распореду; уобичајени периоди укључују дневни, месечни и годишњи. На пример, дневно обрачунавање значи да се износи камате додају на стање на рачуну сваки дан. Неки савремени рачуни континуирано се прикупљају камате на основу математичких формула које време одвајају све финије и више како се време приближава нули.

Кључне Такеаваис

• Компаније ће свакодневно обрачунавати камате ако су забринуте због смањења основног капитала зајма пре истека рока. То се најчешће види код кредитних картица и маргина кредита из инвестиционих брокерских кућа.
• Као потрошачу, много је повољније куповати кредите који добијају месечно или годишње. Они су предвидљивији и имају психолошку корист.
• Генерално гледано, дужницима је боље са краћим периодима обрачунавања и поравнања, док је штедишама боље ако имају чешће периоде.

Пример дневног обрачуна

Размислите о хипотекарном зајму од 100 000 УСД са 15% годишње. Под претпоставком да уговор има 365-дневну годину (неке су 360), дневну каматну стопу можете пронаћи дељењем 15 на 365. Ова калкулација даје дневну каматну стопу од 0, 0410958%.

Наплаћена камата првог дана хипотеке износи 100.000 УСД к 0.0410958%, или 41.0958 УСД. Стање на рачуну другог дана износи 100, 041, 10 УСД након заокруживања. Прелазећи други дан, обрачунавање камата зависи од периода компензације.

Компаније зарађују највише новца када свакодневно обрачунавају камате.

Постоје неке врсте зајмодаваца који свакодневно обрачунавају готово у цијелој управи. Најочитији пример тога су компаније које се баве кредитним картицама, које су научиле како да искористе своје често прекомерне годишње стопе како би зарадиле највише новца за своју компанију.

Други пример је када инвеститор узима маржини зајам од своје брокерске куће. Будући да се маргинални зајмови обично користе за улагања у кратком временском периоду, брокерска кућа мора дневно да прикупља камате да би остварила профит од свог зајма.

Сложено занимање

Периоди обрачуна и обрачуна често су различити. Обједињавањем се мења стање на рачуну из кога се врши обрачун обрачуна. Ако се камата комбинује месечно, онда сваки месец има „сложени датум“ где се прошла обрачуната камата збраја и постаје ново основно стање.

Узмимо претходни пример хипотеке у износу од 100 000 УСД. Под месечним сједињењем, дневни обрачунски износ, 41.0958 УСД, исти је за сваки дан у првом месецу. На дан сабирања, сва укупна обрачуната камата до тог тренутка додаје се новом основном износу. Сваки дан у другом месецу користи нови, сложени салдо кредита.

Аинстеин је, у вези са сложеним каматама, рекао да "Ко разуме, тај га зарађује, а онај ко то не плаћа". За инвеститоре је од велике важности да схвате да су дугови супротни инвестирању и често је боље отплатити дуг - посебно врсту која се свакодневно комбинује - него што траже нове инвестиционе могућности. Није блесав, али често је најбољи потез за вашу финансијску слободу.