Шта Робо-саветници могу, а шта не могу да ураде за инвеститоре

Робо-саветници данас могу инвестирати и обављати основне функције управљања новцем за потрошаче, уз делић трошкова које наплаћује већина људских саветника. Али за све што могу учинити, робо-саветници и даље имају своја ограничења, јер још увек постоје неке функције у којима они не могу да замене људе. Дакле, ево детаља о томе шта робо-саветници могу, а шта не могу да ураде за вас у овом тренутку њиховог развоја.

Шта Робо-саветници могу да ураде

Када су у питању доношење логичних финансијских одлука и обављање рутинских послова управљања новцем, робо-саветници су одлични алати који могу помоћи инвеститорима да буду у току и одржавају своју почетну расподелу портфолија током времена. Лако могу да изврше такве акције као што су просечење трошкова у доларима, ребалансирање портфеља и прикупљање пореских губитака, при чему ће програм продати губитничке удјеле како би компензирао капитални добитак који настаје продајом позиционираних позиција.

Ова врста алгоритамске трговине постоји већ више од деценије, али заиста није ушла на главно тржиште до 2008. године, када су платформе попут Беттермент и ВеалтхФронт ушли у арену. Ови роботи омогућавају чак и почетницима инвеститорима да створе портфељ на основу своје толеранције на ризик, временски хоризонт и циљеве улагања једноставним одговарањем на неколико једноставних питања која поставља програм, а који кажу шта желе да раде са својим новцем. Једном када добију ове информације, робо-саветник ће одабрати групу улагања која се подударају са овим информацијама. Тада инвеститор може да надгледа портфељ у било ком тренутку пријавом на свој рачун.

Већина роботских саветника дизајнирана је да следи модерну теорију портфеља, која уравнотежује ризик са наградом. А једна од њихових највећих предности је то што све ове функције могу обављати по веома економичној цени. Већина програма наплаћује само део процента за своје услуге, а у неким случајевима су чак и бесплатна, у зависности од фактора као што су износ и инвеститор уплаћује на њихов рачун. (За више погледајте: Робо-саветници и људски додир: боље Заједно? )

Успон Робо саветника

Шта Робо-саветници не могу

Робо-саветници представљају одређена ограничења за кориснике, упркос њиховој технолошкој софистицираности. Наравно, најкритичнији елемент који им недостаје је интеракција људи, а у неким случајевима то не може бити замена. Робо-саветник може да креира портфељ на основу информација које клијент уноси у програм. Али шта ако купац претрпи губитак и одлучи да промени целокупни портфељ на основу тог једног догађаја? Овде људски саветник може да убеди клијента да задржи курс у тренутном портфељу и не напусти своје циљеве у укупном инвестиционом плану.

И иако могу да створе персонализоване портфеље, робо-саветници не могу нужно да дају персонализоване савете на основу преференција инвеститора или животне ситуације ако не могу увести те факторе у услугу. А ови програми такође неће бити у могућности да прикажу одређене врсте инвестиција које иду против уверења клијента, као што су залихе алкохола или дувана или залихе фосилних горива. Робо-саветници обично не могу да осете када се клијент може збунити у вези са оним што жели или није у стању да одговори на питања која му поставља јер није сигуран у шта би могао да одговори. Они на крају нису у стању да спрече клијенте у својим одлукама, као што људски саветници могу и нису у стању да примете или оспоре клијента лоше одлуке или несигурности.

Робо-саветници такође немају могућност да раде сложено финансијско планирање које обједињује планирање имовине, пореско планирање, пензионисање, потребе осигурања и општи циљеви буџета и штедње. Иако постоје рачунарски програми који могу пружити финансијско планирање, они углавном још увек захтевају унос података од професионалца који разуме тачно како да унесе бројеве како би програм могао да направи потребне калкулације како би направио тачан план. Ово генерално није могуће са робо-саветницима, који могу само доносити генерализоване одлуке у вези са алокацијом портфеља. Они не могу да дају порезне или правне савете и своје клијенте не обавештавају о најновијим пореским информацијама или стратегијама планирања имања. (За више информација погледајте: Предности и недостаци употребе Робо-саветника .)

Доња граница

Робо-саветници ће наставити да постају све софистициранији како време пролази, али постоје неки аспекти финансијског планирања које само људи могу да ураде. Они који добро познају инвестиције и тачно знају шта треба да ураде, могу користити ове аутоматизоване услуге са поверењем у многим случајевима. Али клијенти којима треба помоћ да одреде који би требали бити њихови циљеви улагања или којима је потребан персонализованији савет за шире финансијске планове, за сада би било паметно да укључе људског саветника. (За више погледајте: Следећа граница Робо-Адвисора: 401 (к) Планови. )