Како избалансирати средства 401 (к)

Постоји добар разлог за важност ребалансације портфеља. Не само да вам уравнотежење омогућава да купујете акције и обвезнице узајамног фонда по нижој цени, већ вас присиљава и на продају по вишој. Ребалансирање такође може повећати приносе за око четвртину процента. Али, како уравнотежити портфељ од 401 (к)?

Погледајте целу инвестицијску питу

Честа грешка коју инвеститори праве не гледајући читаву своју питу за улагање. Када разматрате расподелу имовине, замислите да су средства на сваком вашем инвестиционом рачуну заправо на једном рачуну. Један велики рачун укључује ваш 401 (к), Ротх или традиционални појединачни пензиони рачун (ИРА) и ваше пореске улоге за посједовање брокерских рачуна. Замислите своје инвестиције и рачуне попут пита од јагода, банана и рабарбара. Немате један део за јагоде, други за банану и трећи за рабарбару. Сви састојци на вашим рачунима иду у питајник о расподјели средстава.

Пример ребаланса

Кендра је у раним 30-има и релативно агресивна. Њена алокација је 75% акционарских и 25% обвезничких фондова. Своја три основна фонда дели подједнако. Ово даје расподелу имовине у износу од 25% у сваком узајамном фонду. Напомена: За разговор о расподјели имовине не говоримо о рачунима.

Кендра је имала два одвојена инвестициона рачуна са различитим улагањима у сваки. Њена расподјела имовине је 75% узајамних фондова и 25% обвезничких узајамних фондова .

Ево детаља за сваки од рачуна на почетку године:

Рачун 1: 401 (к) 10.000 УСД

• 5000 УСД Вангуард фонда укупног индекса акција на берзи (ВТСМКС)
• Фонд укупног индекса тржишних обвезница Вангуард $ 5.000 (ВБМФКС)

Рачун 2: Рачун за улагање у Фиделити Брокераге 10.000 УСД

• 5.000 $ Фиделити Спартан Глобални индекс америчких индекса (ФСГДКС)
• 5.000 Вангуард фонда за раст дивиденде (ВДИГКС)

Укупна инвестицијска имовина = 20.000 УСД

Ево детаљне рашчламбе њеног укупног улагања у портфељ префериране алокације, укључујући вредности рачуна:

• 75% улагања у акције - 15.000 УСД
• Улагања у обвезнице од 25% - 5.000 долара

Њен портфељ је био савршено уравнотежен почетком године. До краја године, нека средства су напредовала, док су други заостајали. Ево како су њене вредности изгледале 31. децембра.

Рачун 1: 401 (к) 11.150 УСД

• 5.900 долара - Вангуард фонд за укупан индекс акција на берзи (ВТСМКС)
• 5.250 УСД - Вангуард фонд за укупан индекс тржишта обвезница (ВБМФКС)

Рачун 2: Фиделити Брокераге Инвестмент Аццоунт 10.900 УСД

• 5.300 долара - Фиделити Спартан Глобал бивши амерички индексни фонд (ФСГДКС)
• 5.600 УСД - Вангуардов фонд за раст дивиденди (ВДИГКС)

До краја године, због промена вредности имовине, вредност њеног инвестиционог портфеља порасла је са 20.000 на 22.050 УСД уз годишњу апрецијацију капитала од 10.25%. На крају године, њена алокација је постала:

• 76, 2% Инвестиције у акције - 16, 800 УСД
• 23, 8% Улагања у обвезнице - 5.250 УСД

У складу са њеном пожељном расподјелом имовине, нова вриједност портфеља по класи имовине требала би бити:

• 75% улагања у акције - 16, 537, 50 УСД
• Улагања у обвезнице од 25% - 5.512, 50 УСД

Циљ прерасподјеле имовине је вратити проценте класе имовине на унапријед одређену алокацију имовине.

У идеалном случају, током јануара, Кендра ће поново успоставити равнотежу како би се вратила првобитној расподјели имовине. Није сигурна како оптимално куповати и продавати средства да би се ребалансирао њен рачун од 401 (к). До сада смо гледали њен укупни инвестициони портфељ. А сад, разрешимо рачун 401 (к).

Ребалансирање 401 (к)

Након поновног успостављања равнотеже на првобитних 25% у сваком узајамном фонду, ево како рачун 401 (к) треба да се вреднује:

• 5.512 УСД (22.050 * 0.25) - Вангуард фонд за укупан индекс акција на берзи (ВТСМКС)
• 5.512 УСД (22.050 * 0.25) - Вангуард фонд укупног индекса тржишних обвезница (ВБМФКС)

Ево вредности рачуна 401 (к) пре ребаланса:

• 5.900 долара - Вангуард фонд за укупан индекс акција на берзи (ВТСМКС)
• 5.250 УСД - Вангуард фонд за укупан индекс тржишта обвезница (ВБМФКС)

Да би се поново вратила на првобитну расподелу имовине у износу од 5.900 долара, Кендра би требало да прода акције у вредности од 388 долара у Вангуард фонду укупног индекса акција на берзи (5.512 до 5.900 долара) да би се вратио на преферираних 25% укупне вредности портфеља од 5.512 долара. Она би требало да купи 262, 50 УСД од Вангуард фонда укупног индекса тржишних обвезница да би достигли 25% процента алокације средстава или вредност од 5.512 УСД (5.512 до 5.250 УСД).

Ребалансирање је заправо веома једноставно. Одређујете износ који је потребан за куповину или продају сваког фонда како бисте се вратили на жељену алокацију имовине. У 401 (к) купујете или продајете одговарајући број акција преко платформе за трговање на рачуну.

Ако не желите да купујете и продајете акције да бисте се вратили на жељену алокацију, можете прилагодити своје будуће доприносе да бисте више допринели Вангуард фонду укупног индекса тржишних обвезница и смањили допринос Вангуард индексу укупног индекса акција на берзи. Временом, у зависности од перформанси тржишта у наредној години, то ће померати вредности улагања према жељеним процентима класе имовине.

Доња граница

Ребалансирање није тачна наука. Пошто се вредности имовине крећу свакодневно, чак и ако ребалансишете једном дневно, до следећег ће доћи до незнатног одступања у вашој расподели средстава. Стога је одговарајућа алокација средстава „довољно добра“. Пошто Кендров портфељ није био предалеко од вредности, могла би размотрити ништа да предузме и сачека неколико месеци пре него што преиспита одлуку о ребалансу.