Како може изгледати ваш 401 (к) у наредних 20 година

За изградњу пензијске штедње 401 (к) планови штедње постали су један од бољих уговора. Традиционални 401 (к) с омогућавају вам да уштедите доларе пре опорезивања директно са својих зарада за изградњу гнезденог јајета за пензије. Ротх 401 (к) је додан у многе планове на радном месту; омогућава вам уштеду коју без повлачења можете повући у пензији све док испуњавате одређене предуслове. Многи послодавци дају доприносе за доприносе плановима запосленика, чинећи их још бољим.

На располагању је много калкулатора уштеде од 401 (к) и сви они показују како стање на вашем пензионом рачуну може временом да расте. Чак и скромни ниво уштеде којој је дозвољено да расте током више година може прерасти у значајну суму новца.

Предности сложене штедње

Једна од највећих предности дугорочног плана штедње је сложени раст зараде. Ова корист раста комбиновања је та што се поврати остварени уштедама могу поново инвестирати на рачун и започети сопствени поврат. Током дуго година, сложена зарада на штедном рачуну може заправо бити већа од доприноса који сте додали на рачун.

Овај потенцијално експоненцијални раст зараде омогућава вашој пензијској штедњи да расте брже како пролази више времена.

Предности раног почетка

Једно од највећих улагања које инвеститор има је време. Што дуже стање на вашем рачуну расте, то су веће шансе да постигнете своје циљеве штедње. Износ који сте уштедјели је, наравно, важан колико имате на крају, али када започнете штедњу може бити важније.

Погледајте два различита инвеститора: Инвеститор А штеди 5.000 долара годишње у доби од 25 до 35 година, а затим потпуно престаје да штеди. Инвеститор Б штеди 5.000 долара годишње у доби од 35 до 65 година. Инвеститор Б је уштедио три пута више него инвеститор А.

Међутим, инвеститор А ће имати већи биланс у доби од 65 година. Разлог за то што је инвеститор А изашао напред је ефекат сложених зарада током времена. Инвеститор А је свом рачуну дао додатних 10 година да расте, а сложени приноси да искуство на рачуну заправо надмашују било који будући допринос који има мање времена за раст. Рано започиње вам најбоља шанса да уштедите за сигурну пензију.

Или, узмите у обзир овај пример Петера Ј. Цреедона ЦФП®, ЦхФЦ®, ЦЛУ®, извршног директора Цристал Броок Адвисорс-а, Нев Иорк, НИ, "25-годишњака који улаже 5000 долара годишње са просечним годишњим повратом од 8% за 43 године би требало да има око 1, 65 милиона долара. Ако сте почели да штедите 10 година касније и инвестирали сте 5000 долара годишње са истим просечним годишњим приносом од 8%, после 33 године резултат је отприлике 729.750 долара. Не магија, само вредност времена новца. 35 -годишњак би морао да уложи отприлике 11.290 долара годишње да би постигао исти износ као 25-годишњак под истим временом и просеком. "

Означите како 20-годишњи план штедње може дати уштеду од шест цифара

С обзиром на 20-годишњи временски хоризонт, колико може нарасти салда од 401 (к)? Зависи од сценарија.

Претпоставимо да започнете са нулту 401 (к) пензиону штедњу и зарадите 50.000 УСД годишње зараде. Уштедите 8% своје плате и примате допринос од 3% од свог послодавца. Такође добијате 2% годишњег повећања плата и можете да остварите 7% просечног годишњег поврата уштеде. Те податке можете модификовати на основу стварне ситуације, укључујући промену нивоа каматних стопа.

До краја 20-годишњег временског оквира требало би да изградите 401 (к) биланс од 263, 697 долара. Чак и мало модификовања неких улаза може се показати велики утицај који долази са малим променама. Ако започнете са салдом од 5000 УСД уместо 0 УСД, стање на рачуну расте на 283.891 УСД. Ако уштедите 10% од плате уместо 8%, стање на рачуну постаје 329.621 УСД. Продужите временски оквир на 30 година уместо на 20, а салдо расте на 651, 306 долара.

"Највећа имовина коју имамо на располагању за раст пензије су сложене камате и време. Увек мислите на правило 72, која је временска вредност новца и колико дуго треба да се удвостручи на 2 до 2 долара. Теоретски, ако добијете стопа приноса од 6% (иако то неће бити константно), требало би вам 12 година да се ваш новац удвостручи, "каже Царлос Диас Јр., менаџер богатства, Екцел Так & Веалтх Гроуп, Лаке Мари, Фла.

Доња граница

У већини случајева чак и скромна уштеда може временом значајно расти. У горњем примеру, допринели бисте приближно 97.000 УСД за 401 (к), али рачун расте на више од 263.000 УСД.

"Испуњење пуних предности вашег 401 (к) тако да примите утакмицу послодавца је пресудно. У просеку, примање комплетне утакмице послодавца повећава укупну стопу уштеде запосленика за готово 40%, што је значајно", каже Марк Хебнер, оснивач и председник компаније Индек Фунд Адвисорс, Инц., из Ирвинеа, Калифорнија, и аутор "Индексних фондова: Програм опоравка у 12 корака за активне инвеститоре".

Време и сложени раст су два ваша највећа савезника; искористите их за изградњу сигурне пензије.