Када су лични кредити добра идеја?

Лични зајмови могу бити одржива опција у разним околностима. Прво дефинирајмо лични зајам. Неки кредити су намењени за одређену куповину. Куповином купујете хипотекарни кредит, купујете аутомобил са ауто-кредитом и плаћате факултет студентским кредитом.

Али лични зајам се може искористити за готово све. Неки зајмодавци желе знати шта ћете радити са новцем који вам позајмљују, али све док сте га позајмили из одговорних и правних разлога, можете с њим радити оно што желите.

Али шта то значи за вас? Уз хипотеку, ваш дом је обезбеђење. Слично томе, са ауто-кредитом је аутомобил који купите гаранција. Пошто лични зајам често нема обезбеђење - оно је „необезбеђено“ - каматна стопа ће вероватно бити већа. Постоје и осигурани лични зајмови ако желите снизити трошкове.

Ево пет околности у којима би лични кредит могао бити добра идеја.

1. Обједините кредитне картице

Ако имате једну или више кредитних картица које се наплаћују до максимума, могли бисте добити лични кредит за обједињавање свих трошкова у једном месечном плаћању. Због чега је овај сценариј још привлачнији: Камата на кредит може бити знатно нижа од годишње процентне стопе (АПР) на вашим кредитним картицама.

2. Студентски зајмови за рефинансирање

Рефинансирање студентских зајмова може пружити одређено финансијско олакшање. Камата вашег студентског зајма може бити 6, 8% или виша, зависно од врсте зајма који имате. Али можда ћете моћи добити лични зајам с нижом каматном стопом која вам омогућава да брже отплаћујете (а) зајам.

Ево неких питања: Студентски зајмови долазе са пореским олакшицама. Такође, ако би законодавци у будућности нудили било какве програме за опрост од кредита, поред постојећих који постоје, ваши рефинансирани студентски кредити не би били прихватљиви.

Ако лични зајам користите за отплату целог или дела студентског зајма, изгубит ћете могућност да одбијете своје камате (када поднесете порез на доходак), заједно са погодностима које долазе са неким кредитима, као што су отпремнина и одлагање. А ако је ваш салдо значајан, лични зајам вероватно то никако неће покрити. Добро размислите о свим питањима пре него што се одлучите за рефинансирање својих студентских зајмова.

3. Финансирајте куповину

Финансирање куповине зависи од тога да ли је жеља или потреба. Ако ионако желите да узмете зајам, добијање личног зајма и плаћање продавца у готовини може бити бољи посао од финансирања преко продавца. Никад не доносите одлуку о финансирању на лицу мјеста. Питајте продавца за понуду и упоредите је са оним што бисте могли добити личним кредитом. Тада можете одлучити који је прави избор.

4. Платите венчање

Сваки велики догађај - попут венчања - испуњава услове ако на крају ставите све повезане трошкове на своју кредитну картицу, а да их не можете платити у року од месец дана. Лични зајам за велике трошкове попут овог могао би вам уштедјети значајан износ на каматама, под условом да има нижу стопу од ваше кредитне картице.

5. Побољшајте свој кредит

Лични зајам би могао да помогне вашем кредитном резултату на три начина. Прво, ако ваш кредитни извештај приказује углавном дуг на кредитној картици, лични зајам може помоћи вашем „рачуну за комбинацију“. Имати различите врсте кредита често је повољно за ваш резултат.

Друго, може снизити омјер искориштења кредита - износ укупног кредита који користите у поређењу с кредитним лимитом. Нижи износ укупног кредита који користите, бољи је резултат. Особни зајам повећава укупан износ који сте на располагању.

И отплата зајма на време је, наравно, увек добра за ваш кредитни резултат.

Доња граница

Лични зајмови могу бити корисни, с обзиром на исправне околности. На пример, већина људи не може да приушти да плати готовину за кућу, због чега је хипотекарни кредит неопходан. Обавезно се консултујте са поузданом финансијском институцијом и одмерите своје могућности. (За читање у вези, погледајте „Да ли су порези на личне зајмове одбитни?“)