Ко регулише хипотекарне зајмодавце?
Савезна влада, путем различитих агенција и мноштва Конгресских аката, регулише хипотекарне зајмодавце. Савезни закон о позајмљивању истине, чији је најпознатији део Уредба З, и Закон о поступцима нагодбе непокретности (РЕСПА) диктирају већину прописа које хипотекарни зајмодавци морају поштовати. У светлу финансијске кризе из 2008. године, Додд-Франков закон о реформи и заштити потрошача на Валл Стреету предвидио је додатне прописе о хипотекарној индустрији ради заштите потрошача.
Основе регулације хипотеке
Уредба З Савезног закона о позајмљивању истине пружа окосницу прописа хипотекарне индустрије који покривају теме као што су обелодањивање хипотеке, сервисирање и захтеви за процену. РЕСПА регулише односе између хипотекарних зајмодаваца и других стручњака за промет некретнинама, углавном агената за промет некретнинама, како би се осигурало да ниједна страна не прима повратне кораке за подстицање потрошача да користе одређене хипотекарне услуге. Закон Додд-Франк намеће строге прописе у вези са стандардима предаторског позајмљивања и хипотекарних кредита.
Кеи Енфорцерс
У јеку кризе 2008. године, Биро за заштиту потрошача (ЦФПБ), независна владина агенција, има највећу ширину када је у питању стварање и примена прописа о хипотекарној индустрији. Моћ Федералних резерви да регулише банкарску индустрију односи се и на индустрију хипотекарних зајмова. Америчко Министарство за стамбени и урбанистички развој (ХУД), преко Федералне стамбене управе (ФХА), регулише праксе кредитирања ФХА. Федерална агенција за стамбено финансирање регулише активности пружаоца ликвидности на хипотекарном тржишту Фанние Мае и Фреддие Мац.
Подношење жалбе
Потрошачи који се жале на хипотекарне зајмодавце требало би прво да се обрате ЦФПБ-у преко веб странице агенције. Потрошачима пружа бројне алате за рјешавање жалби на кредитирање. Федералне резерве, Федерална корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ) и Национална управа кредитне уније (НЦУА) такође позивају потрошаче да их контактирају у вези са притужбама за хипотекарне зајмодавце.