Цео живот против универзалног животног осигурања

Цјелокупно животно осигурање задовољава дугорочне циљеве, нудећи потрошачима досљедне премије и загарантовано акумулирање готовинске вриједности. Универзално животно осигурање пружа потрошачима флексибилност у плаћању премије, смртним накнадама и штедном елементу њихове политике.

Ове двије врсте животног осигурања спадају у покривач сталног животног осигурања. За разлику од осигуравајућег осигурања, који гарантује исплату накнада за случај смрти током одређеног периода, трајне полисе омогућавају покривање током целог живота. Ако желите да откажете своју сталну животну политику, добит ћете новчану вредност полисе коју желите да употребите; као што је решавање хитних случајева.

Ове полисе обично се састоје од два дела: дела штедње или улагања и дела осигурања. Због тога су премије веће од уобичајених полиса. Осигурани такође могу узети зајам позајмљивањем против новчане вредности. Из тог разлога, трајно животно осигурање је познато и као осигурање готовинске вредности.

Даље ћемо се осврнути на две врсте трајног животног осигурања: целокупно и универзално.

Кључне Такеаваис

• Цјелокупно животно осигурање нуди сталне премије и загарантовано акумулирање готовинске вриједности, док универзална полиса омогућава флексибилне премије, смртне бенефиције и могућност уштеде.
• Политике целог живота нуде годишње дивиденде, које се могу акумулирати или узети у готовини.
• Универзалне полисе животног осигурања омогућавају осигураницима да престану плаћати премије у случају било каквих финансијских проблема.
• Можете да позајмите новчану вредност целе или универзалне полисе.

Цјелокупно животно осигурање

Цјелокупно животно осигурање покрива вас све док живите. Морате платити исти износ премије током одређеног периода да бисте примили накнаду за смрт. Обично ова политика остаје нетакнута до краја живота, без обзира колико дуго можете живети. Ова политика је веома погодна за дугорочне обавезе попут потреба за приходом преживјелог супружника и / или трошкова након смрти.

Једна од карактеристика ове врсте животног осигурања је да комбинује покриће са уштедама. Као резултат тога, у почетку ћете можда моћи да платите веће премије, у поређењу са полисом животног осигурања.

Ево како то функционише. Ваше осигуравајуће друштво део новца ставља на банковни рачун високог камата. Са сваком уплатом премије, ваша вредност готовине расте. Овај штедни елемент ваше политике повећава вашу готовинску вредност на одложеном порезу. На неки начин, присуство загарантованих вредности готовине чини ову политику вредном јер се можете позајмити у односу на вашу готовинску вредност или предати полису како бисте добили готовинску вредност.

Да бисте позајмили полицу, морате испунити минимални захтев за готовинску вредност, јер не можете позајмљивати против номиналне вредности полисе.

Такође се можете одлучити за учешће у вишку свог осигуравајућег друштва и примање дивиденди годишње. И овде имате избор да ли добијете своје дивиденде у готовини или их пустите да акумулирају камату. Такође можете да користите своје дивиденде да смањите премије политике или да купите додатно покриће.

Цјелокупно животно осигурање је створено да испуни дугорочне циљеве појединца и важно је да тако настави све док живите. Препоручљиво је да купујете животно осигурање када сте млађи да бисте га дугорочно приуштили. За разлику од временског осигурања, висине премије, фиксне накнаде за смрт и атрактивне животне бенефиције (нпр. Зајмови и дивиденде) ову полицу чине прилично скупом.

Сталне животне политике: Универзални цјеловит

Универзално животно осигурање

Универзално животно осигурање се још назива и "подесиво животно осигурање" јер нуди већу флексибилност у односу на цело животно осигурање. Имате слободу да смањите или повећате своју смртну накнаду и уплаћујете премије у било којем тренутку (под одређеним ограничењима) након извршене прве исплате премије.

Универзалном полисом можете повећати номиналну вредност осигурања. Међутим, морате проћи медицински преглед да бисте се квалификовали за ову погодност. Слично томе, можете смањити покриће на минимални износ без предаје полиса. Имајте на уму да се трошкови за предају могу применити наспрам новчане вредности ваше полисе.

Када је у питању накнада за смрт, имате две могућности: фиксни износ смртне накнаде или повећану накнаду за смрт једнак номиналној вредности ваше политике увећан за износ ваше новчане вредности.

Такође имате прилику да промените износ и учесталост уплата премија. То значи да можете повећати премије или платити паушални износ, у складу са наведеним лимитом у политици. Као што знате, део ваше премије умањен за трошкове осигурања пребацује се на инвестициони рачун, а нагомилана камата се приписује на ваш рачун. Камата коју зарадите расте на основу одгођеног пореза, повећавајући вашу новчану вредност.

Можете смањити или зауставити премије како бисте користили своју новчану вредност за плаћање премија у случају да се суочите са финансијским тешкоћама. Ипак, на вашем рачуну готовинске вредности требало би да се накупи довољно новца да бисте покрили плаћање премије. Пре него што зауставите премије, обавезно разговарајте о статусу свог фонда са новчаном вредности са саветником или агентом за осигурање. Ваша полиса може да истекне ако престанете да плаћате премије и немате довољно готовинске вредности да покријете трошкове осигурања.

Могућност делимичног повлачења средстава представља додатну предност универзалног животног осигурања. Не смете да вршите поновна извлачења из нагомиланог фонда јер то може умањити износ готовинске вредности и учинити вас беспомоћним у време потребе. Још једна добра ствар универзалног животног осигурања је та што вам осигуравајуће друштво открива целокупне трошкове осигурања. Ово вам даје представу о томе како ваша политика функционише.

Слаба страна универзалног животног осигурања је каматна стопа. Ако политика добро делује, постоји шанса за потенцијални раст штедног фонда. Са друге стране, лоше пословање ваше политике значи да процењени приноси нису зарађени. На крају плаћате веће премије како бисте покренули свој рачун готовинске вредности. Друго, трошкови за предају могу се наплаћивати у тренутку престанка полисе или подизања новца са рачуна.

Универзално животно осигурање нуди свеобухватну заштиту ваших најмилијих, захваљујући безбедности, флексибилности и разним могућностима улагања. У временима ниске ликвидности, можете изменити уплате премија или чак повући из свог фонда новчане вредности. Такође можете да повећате или смањите номиналну вредност свог осигурања према вашим околностима.