Ваш годишњи списак финансијског планирања

Ако сте преузели задатак мапирања свог годишњег финансијског плана, заслужили сте повратак. Осигуравање да сте покрили све основе важно је и за ваше краткотрајно и дугорочно финансијско здравље. Праћење вашег напретка помоћу годишњег списка финансијског планирања олакшава увид у то који су задаци завршени и које још требате ријешити.

Шта је годишњи финансијски план?

Годишњи финансијски план начин је да одредите где се финансијски налазите у овом тренутку. То значи да узмете у обзир сву своју имовину (колико сте плаћени, шта имате у штедњи и текућим рачунима, колико има у вашем пензионом фонду), као и ваше обавезе, укључујући кредите, кредитне картице и друге личне дугове. Не заборавите да укључите ствари попут своје хипотеке или закупнине, плус било који од комуналних рачуна и других месечних трошкова. Овај снимак такође треба да утиче на то који су ваши циљеви и шта ћете требати остварити да бисте тамо стигли. То може укључивати ствари као што су пензионисање, пореско планирање и инвестиционе стратегије.

Годишњи преглед финансијског плана

Сада када знате шта је годишњи финансијски план и како га донети, рекапитујмо најважније кораке у процесу. Проверите сваки корак који сте размотрили, чак и ако је ваш одговор био „Не, не желим да рефинансирам хипотеку“ или „Моје кредитне картице су већ исплаћене“. Идеја је да будете сигурни да сте погледали проблем. Али морате покрити сваку ставку у нашем првом одељку, тако да имате комплетан финансијски инвентар.

Креирајте свој лични финансијски инвентар

Ваш лични финансијски инвентар је важан јер вам омогућава кратак преглед здравља вашег коначног закључка. Ова годишња самоконтрола треба да укључује:

• Листа имовине, укључујући предмете као што су ваш фонд за хитне случајеве, пензионе рачуне, друге инвестиционе и штедне рачуне, капитал у некретнинама, штедња у образовању, итд. (Било који драгоцени накит, попут заручничког прстена, такође припада овде).
• Листа дугова, укључујући вашу хипотеку, студентске зајмове, кредитне картице и друге зајмове.
• Израчун вашег коефицијента искоришћења кредита, који је износ дуга који имате у односу на ваш укупни кредитни лимит.
• Ваш кредитни извештај и резултат.
• Преглед накнада које плаћате финансијском саветнику ако постоје, и услуга које он или она пружа.

Поставите финансијске циљеве

Једном када завршите лични финансијски инвентар, можете прећи на постављање циљева за остатак године, или чак у наредних 12 месеци. Ваши циљеви биће краткорочни, средњорочни и дугорочни.

Међу вашим краткорочним циљевима могао би бити:

• Успоставите буџет.
• Креирајте фонд за хитне случајеве или повећајте уштеде у фондовима за хитне случајеве.
• Исплатите кредитне картице.

Средњорочни циљеви могу обухватати:

• Набавите животно осигурање и осигурање од инвалидности.
• Размислите о својим сновима, попут куповине прве куће или куће за одмор, реновирања, пресељења - или штедње како бисте имали новац за породицу или слање деце или унука на факултет.

Затим прегледајте своје дугорочне циљеве, укључујући:

• Одредите колико гнездог јајета требате да уштедите за угодно одлазак у пензију.
• Смислите како да повећате пензијску штедњу.

Фокусирајте се на породицу

Ако сте у браку, постоје неке ствари о којима би требали размишљати ви и супружник на финансијском плану. Ово су неке од ставки које се могу налазити на вашој листи за пробијање:

• Ако имате децу, одредите колико ћете требати да уштедите за будуће трошкове факултета.
• Изаберите прави рачун штедне улоге на факултету.
• Ако се бринете за старије родитеље, истражите да ли дугорочно осигурање или животно осигурање могу помоћи.
• Купите животно осигурање за себе и супружника.
• Почните да планирате како ћете ви и супружник одлазити у пензију, укључујући вашу стратегију за подношење захтева за социјално осигурање.

Прегледајте планове штедње за пензионисање

Уштеда за пензију на индивидуалном пензионом рачуну (ИРА) или 401 (к) је паметан начин за уживање у неким пореским предностима. Док састављате годишњи финансијски план, требало би да размислите да ли треба да:

• Одлучите да ли је Ротх или Традитионал ИРА тренутно најбољи за вас.
• Размислите о пребацивању постојеће ИРА на другу брокерску агенцију.
• Претворите традиционални ИРА у Ротх ИРА.
• Учините исто за свој 401 (к), који такође може бити Ротх или обичан.
• Пребаците било који стари рачун од 401 (к) од претходног послодавца.
• Повећајте или смањите годишњи износ доприноса на пензионе рачуне.

Прегледајте своје инвестиције

За инвеститоре је важно да прегледају где су њихове инвестиције током процеса годишњег финансијског планирања. Ово је нарочито тачно када економија пролази кроз промену, као што се догађа сада.

• Проверите расподелу средстава. Ако, на пример, залихе зароне, размотрите додавање улагања у некретнине у ваш портфељ како би се надокнадила нека волатилност.
• Затим схватите које ће инвестиције најбоље обавити испуњавање циљева расподјеле имовине - и да ли ваше тренутне инвестиције и даље одговарају том профилу.

Ребалансирајте свој портфељ

Периодично избалансирање вашег портфеља осигурава да не носите превише ризика или трошите своје инвестиционе доларе на хартије од вредности које не стварају пристојну стопу приноса. Такође осигурава да ваш тренутни портфељ одражава вашу стратегију улагања (промене на тржишту често узрокују помак који треба исправити да би се одржала диверзификација коју сте првобитно планирали).

• Погледајте које класе имовине имате у свом портфељу и где су недостаци. Ако је потребно, усмерите улагања како бисте их изравнали.
• Размислите о трошковима управљања својим портфељем и одлучите да ли је време да испробате робо-саветника или неку другу стратегију да их смањите.

План за решавање пореског планирања за инвестиције

Док прегледавате свој портфељ и поново уравнотежујете, не заборавите да одредите како продаја распродате имовине може утицати на пореску обавезу. Ако продајете инвестиције са профитом, бићете одговорни за плаћање краткорочног или дугорочног пореза на капиталну добит, у зависности од тога колико дуго сте држали имовину. Овај корак може да сачека до краја године. Кад дођете до тог тренутка, размотрите следеће стратегије:

• Добијте порезне губитке замјеном губитака улагања различитим онима како бисте надомјестили потенцијално већи рачун за порез.
• Погледајте да ли треба да надокнадите капиталне добитке и губитке.
• Истражите да ли има смисла користити цењене хартије од вредности за добротворне донације или за подршку члановима породице са нижим примањима.

Ажурирајте свој план за финансијске случајеве

Значајан фонд за хитне случајеве је користан ако налетите на финанцијски кишни дан; будите сигурни да сте опрали одговарајуће ресурсе. Док то радите, погледајте свој шири план за ванредне ситуације у целини.

• Ако немате трошковима од три до шест месеци, изградња штедње у хитним случајевима требало би да буде главни приоритет.
• Уложите у осигурање: Да ли сте, на пример, покривени привременим инвалидитетом?
• Обавезно имајте финансијску и медицинску пуномоћ.

Погледајте унапред уштедама у будућности

Како крећете у јесен, размислите где бисте још могли да уштедите новац да у потпуности финансирате штедњу у хитним случајевима и оставите више за будућност. Размислите да ли би требало:

• Рефинсирајте хипотеку.
• Размислите о осигурању аутомобила.
• Смањите рачун за храну.
• Искористите рачуне за флексибилну потрошњу или уштеду здравља.
• Изрежите кабл за кабловску телевизију.
• Смањите рачун за енергију.
• Своје платне листе преусмерите на штедњу тако што ћете више доприносити пензионим рачунима или уновчавати новац директно са платне листе на штедни рачун за хитне случајеве.

Рад на изградњи алтернативних токова прихода

401 (к), пензиони план или социјална давања могу бити потенцијални извори прихода у пензији, али то нису ваше једине могућности. Откријте шта још можете да изградите.

• Улагање у некретнину за изнајмљивање и постати газдарица могу редовно доносити.
• Цровдфундинг за некретнине нуди неке занимљиве могућности за инвеститоре који не желе да поседују некретнину у потпуности.
• Посао са скраћеним радним временом може бити право решење за додавање прихода.
• Ако су средства уска и имате свој дом, истражите да ли је повратна хипотека добро решење за вас.
• Размислите о куповини дионица за дивиденде, почевши од споредне гужве, створите веб страницу на којој можете уновчити или инвестирати у равноправно позајмљивање. Ове опције захтевају различит степен времена и новца да бисте започели, али све пружају средства за повећање прихода у пензији.

Почните да користите или ажурирате апликације за финансијско планирање

Употреба апликација за финансијско планирање за праћење ваших трошкова и прихода може поједноставити ваш финансијски живот, али нису сви програми једнаки. Док закључујете годишњи финансијски план, прегледајте апликације за финансијско планирање или софтвер који користите да бисте утврдили да ли и даље одговара вашим потребама. Ако још увијек не постављате ниједну апликацију, истражите опције и како вам могу помоћи да управљате својим новцем.

Доња граница

Годишњи финансијски план је изузетно драгоцено средство за ваш живот (и душевни мир) данас и за вашу будућност. Најбољи случај: до сад сте одјавили све ставке на овој листи. Ако не, немојте се устручавати да на календар оставите право време да то учините.