28/36 Правило

Шта је правило 28/36?

Правило 28/36 је здраворазумско правило за израчунавање износа дуга који појединац или домаћинство треба да преузму. Правило 28/36 каже да домаћинство треба да потроши највише 28% свог бруто месечног дохотка на укупне трошкове становања; требало би да потроши не више од 36% на сервис укупног дуга, укључујући стамбени и други дуг као што су кредити за аутомобиле.

Хипотекарни зајмодавци и други повериоци користе ово правило за процену способности задуживања, уз претпоставку да је оптерећење дуга које прелази параметре 28/36 вероватно тешко за појединца или домаћинство да одржи и да евентуално може довести до неизвршења.

Разумевање правила 28/36

Правило 28/36 важно је да су појединци свесни када се пријављују за све врсте кредита. Правило 28/36 је стандард који већина кредитора користи поред кредитног резултата зајмопримца. Антаршер извлачи све податке који се користе за доношење одлуке о кредиту из кредитне евиденције зајмопримца коју доставља код партнерске агенције за кредитне податке.

Кредитни резултат појединца често је главни фактор укључен у одобравање захтева за кредит. Зајмодавци често захтијевају да кредитни резултат падне унутар одређеног распона прије него што размотре одобрење за кредит. Међутим, кредитни резултат није једино разматрање. Зајмодавци такође разматрају омјере прихода и дуга зајмопримца.

Правило 28/36 представља водиче које зајмодавци користе за структурирање захтева за преписивањем. Неки зајмодавци могу варирати ове параметре на основу кредитног резултата зајмопримца, што потенцијално омогућава дужницима високог кредитног рејтинга да имају нешто веће омјере дуга и прихода.

Зајмодавци који у својој кредитној процјени користе правило 28/36 могу укључивати питања о трошковима становања и свеобухватним рачунима дуга у својој кредитној пријави. Сваки зајмодавац утврђује своје сопствене параметре за стамбени дуг и укупни дуг као део свог програма за преписивање. То значи да плаћања трошкова домаћинства, пре свега станарине или хипотеке, не могу бити већа од 28% месечног или годишњег дохотка. Слично томе, укупна плаћања дуга не могу прећи 36% прихода.

[Важно: Већина традиционалних зајмодаваца захтева максимални омјер трошкова и прихода домаћинства од 28% и максимални омјер укупног дуга и прихода од 36% за одобрење зајма.]

Пример правила 28/39

За појединца или породицу која кући донесе месечни приход од 5.000 долара, уколико желе да се придржавају правила 28/36, могли би да прорачунају 1.000 долара за месечно плаћање хипотеке и трошкове становања. То би оставило додатних 800 УСД за отплату других врста кредита.

Кључне Такеаваис

• Неки потрошачи могу користити правило 28/36 као обзир при планирању својих месечних буџета.
• Без обзира да ли потрошач тренутно тражи додатни кредит, следење параметара правила 28/36 док буџетирање може помоћи да се повећају шансе за одобравање кредита.
• Многи ундервритери варирају своје параметре око правила 28/36, док неки ундервритери захтевају ниже проценте, а неки захтијевају више проценте.

Сродни услови

Како зајмодавци и банке користе омјер дуга и прихода - ДТИ Однос дуга и прихода (ДТИ) представља проценат вашег бруто месечног дохотка који иде на плаћање месечног плаћања дуга и користе га зајмодавци за утврђивање ризика позајмљивања. . више Разумевање коефицијента укупног сервиса дуга Укупан омјер сервисирања дуга мерило је који финансијски зајмодавци користе да дају прелиминарну процену да ли је потенцијални дужник већ у превеликом дугу. више Коефицијент бруто дуга (ГДС) Коефицијент бруто дуга (ГДС) је мера сервисирања дуга која финансијски зајмодавци користе за процену удела стамбеног дуга који дужник плаћа. више Шок за плаћање Шок плаћања је ризик да ће се исплате по основу зајма значајно повећати и проузроковати финансијске тешкоће. више Шта је однос трошкова становања? Коефицијент трошкова становања је омјер упоређивања трошкова становања и прихода прије опорезивања. Откријте више о односу трошкова становања овде. више Максималан износ зајма Максимални износ зајма описује укупни износ који је дужник овлаштен да позајми. Користи се за стандардне зајмове, кредитне картице и рачуне према кредитним линијама. више партнерских веза