5 чињеница које финансијски саветници желе да знате

У светлу финансијског слома 2008. и 2009. године, финансијска заједница је доживела велику штету својој репутацији. Није потребно много гооглинга да бисте пронашли чланке које су написали неки угледни медији који доводе у питање заједницу финансијског савјетовања. Иако је разумљиво да би јавност имала здраву дозу сумњичавости с обзиром на изузеће, Мадоффс и накнаде за дебитне картице, заједница за финансијско саветовање жели да пређе даље од оврхе. Ако бисте питали финансијског савјетника шта они желе да знате о њима, то би вам могли рећи.

Није све исто

Термин финансијски саветник сличан је називу „лекар“, по томе што се различите врсте саветника и лекара специјализују за различите области; не бисте отишли ​​кардиологу ако имате проблема са бубрезима. Неки финансијски саветници су стручњаци за планирање вашег пензионисања, док други могу да се истакну у инвестирању вашег портфеља за максимални добитак.

Ако желите знати свој чаробни број за пензионисање, потражите финансијског планера. Ако свој положај желите да поставите за максималне пореске предности, пронађите пореског адвоката или планера за некретнине, а ако желите да вам неко каже најбољи начин да инвестирате у своје недавно наслеђе, инвестициони саветник је ваш најбољи избор. Многи саветници имају преклапајуће сетове вештина, али ако имате компликовану ситуацију, специјалиста вам је у најбољем интересу.

Неки финансијски планери плаћају павшалну или сатничку накнаду за своје услуге, док они који улажу ваш новац могу бити исплаћени годишње проценат од броја имовине којом управљају за вас. Остали се плаћају од провизија које препоручују одређене финансијске производе. Свака врста компензационог модела има добре и лоше поене, али саветник који се плаћа провизија има другачију мотивацију од некога ко ће вам бити плаћен више јер вам доноси више новца. Требали бисте имати представу са којим моделом вам се свиђа пре него што запослите саветника.

Образовање није исто

Да бисте постали финансијски саветник не захтева диплому, а понекад је тако лако као и учење за тест. Супротно томе, неки саветници пролазе кроз напорне програме, попут сертификованог финансијског планера (ЦФП) или програма овлашћеног финансијског аналитичара (ЦФА). Ови програми захтевају вишегодишње искуство и тежак наставни план и програм који траје неколико хиљада сати. Неки финансијски саветници имају факултетске дипломе, а други не. Тражити образовање и искуство саветника требало би да буде један од првих корака у одабиру саветника.

Различите правне одговорности

Саветници за инвестирање имају фидуцијарну одговорност према својим клијентима. То значи да су постављени у положај поверења и, према томе, потребе свог клијента морају да поставе испред својих. Они би требали доносити одлуке и подузимати акције које осигуравају да њихов клијент постигне најбоље могуће цијене и перформансе. На пример, финансијски саветник који има фидуцијарну одговорност морао би да изврши трговање које је користило њиховим клијентима пре него што би могли себи да прибаве користи.

Брокерски дилери раде у складу са стандардом погодности. Кључна разлика је у томе што је брокерски заступник који послује у складу са стандардом подобности лојалан својој компанији пре него што је клијент. Они још увек морају да дају препоруке које су погодне за клијента, али нису ни под обавезом да их постављају на прво место. Због тога саветници који раде по овом стандарду нису мање поуздани, али је важно знати разлику.

Није све богато

Финансијско саветовање јединствено је по томе што саветници могу да сервисирају само толико клијената. Ако нису засновани на провизијама и наплаћују 1% имовине у управљању, то је 1.000 УСД на портфељу од 100.000 УСД, али просечни саветник нема праксу пуну од 100.000 $ портфеља. Распон просечне зараде за већину саветника износи отприлике 36.000 до 78.000 долара. Као и свака особа оријентисана ка каријери, саветници који нуде изванредну услугу биће награђени за то.

Доња граница

Иако су финансијски саветници окривљени у светлу недавних финансијских догађаја, поступци неколицине изазвали су зрак неповерења многим етичким саветницима који желе да ураде најбоље за вас. Одвојите време за разговор са потенцијалним саветницима и изаберите оног који најбоље одговара вашим инвестицијским циљевима.