5 грешака које треба избегавати када купујете ануитете

Ануитети расту у популарности због гарантованог понављаног прихода који пружају инвеститорима. Али постоји разлог што су ануитети у прошлости имали громогласни раст. Нису сваки ануитети исти, нити су провајдери, што значи да пензионери морају бити опрезни приликом куповине. Изаберите погрешан ануитет и, у најбољем случају, можда плаћате превише хонорара, или још горе, изгубили бисте целокупну инвестицију. Имајући то у виду, ево погледати пет грешака које треба избегавати приликом куповине ренте. (За више видети: Увод у ануитете: Основе ануитета .)

Одабир погрешног добављача осигурања

Начин на који раде ануитети је да инвеститори купују ануитет од пружаоца осигурања, а новац се претвара у периодичне исплате које могу трајати цео животни век. Инвеститори га могу купити са паушалним износом или инвестирањем током одређеног временског периода, а за узврат, они добијају фиксну, променљиву или индексану стопу приноса. Али ануитет ће бити добар само код пружаоца осигурања. Ако осигурач из било ког непредвидивог разлога не буде у могућности да исплати потраживања, нећете примати уплате. Зато желите да идете код осигураватеља са јаким финансијским основама и високо оцењени од стране АМ Бест, Стандард анд Поор'с или Мооди'с, три компаније које прате кредитну способност пружалаца осигурања. Важно је осигурати да провајдер ренте има „А“ оцену од АМ Бест и „АА“ оцену из С&П или Мооди'с. (За читање у вези, погледајте: Савети за пензионисање: Изаберите најбољег даваоца ануитета .)

Не обраћајући пажњу на накнаде

Ништа у животу није бесплатно. То ће вас коштати тог загарантованог тока прихода - колико кошта зависи од вашег нивоа ревности. Једна од највећих грешака коју купац може направити је да не обраћа велику пажњу на накнаде повезане са ануитетом. Као и други инвестициони производи, ануитети долазе са свим врстама накнада, накнада и провизија о којима инвеститори морају имати на уму.

Најуобичајеније су накнаде за смртност и расходи, административне таксе, накнаде за предају за повлачење преко договореног лимита, накнаде за управљање улагањима и накнаде за факултативне возаче. Разумевање свих накнада које сваки пружатељ осигурања наплаћује омогућиће вам да направите поређење од јабуке до јабуке и уочите производе за ануитет који имају велике накнаде. Такође је добра идеја узети у обзир укупне трошкове накнада за разлику од само једног подручја. То је зато што у неким случајевима један трошак може бити нижи, али у целини, накнаде могу бити веће. (Више информација потражите у одељку Пренос новца: Скривени трошкови ануитета .)

Изгубити се у преводу

Ануитети могу бити компликовани захваљујући различитим врстама и целокупном индустријском жаргону. Постоје само фиксни ануитети, променљиви ануитети, приноси на индекс, накнаде за смртност и накнаде за предају. Постоје и различити начини да се исплати, било да наплаћујете током свог животног века или унапред одређеног периода. Иако убрзање брзине са додавањима и ануитетима може бити застрашујуће, али то не може коштати много новца. Изаберите погрешан ануитет за вашу јединствену ситуацију и можда нећете добити одговарајућу исплату.

Превидивање утицаја инфлације

Уз ануитетни производ данас плаћате загарантовани поврат касније, што значи да увек постоји ризик од инфлације. Али, пречесто, инвеститори не узимају у обзир инфлацију када купују инвестициони производ који доноси профит. Међутим, ако приноси не буду у току са темпом инфлације, ваш новац ће бити вредан мање времена за исплату. Инвеститори могу или узети више ануитета израчунавајући колико им треба и прилагођавајући се инфлацији, или могу откупити ануитет са компонентом заштите од инфлације. (За више, погледајте: Ануитети заштићени од инфлације: део солидног финансијског плана .)

Заборавите на куповину

Једна од најгорих ствари које било који купац може учинити је неуспех у куповини пре куповине ренте. Сваки добављач осигурања ће понудити своје производе за ануитет са сопственим накнадама, условима и накнадама за предају, а да не спомињемо да ће неки даваоци услуга наплатити већу провизију од других. Такође постоје разлике у врстама ануитета и улагањима и ставу компаније. Неке осигуравајуће компаније ће бити финансијски здравије од других, док ће друге можда бити веће током лета. Али ануитетски инвеститори неће ништа знати ако не практикују упоредну куповину. Да бисте донели информисану и здраву одлуку, оцените најмање три даваоца осигурања.

Доња граница

Ануитети су привлачни многим пензионерима јер они исплаћују сталан ток прихода током пензије, што би требало да буде загарантовано. Али нису сви пружатељи ануитета створени једнаким, што значи да ће нудити различите производе са различитим накнадама. И да не заборавимо да нису сви пружаоци осигурања на истој финансијској основи, што би могло угрозити новац инвеститора. Инвеститори морају да се увере да разумеју како функционише ануитет, као и да схвате различите накнаде, раде са пружатељем здравих осигурања и изврше неопходну упоредну куповину како би добили прави ануитет за своје јединствене потребе.