5 тајни које нисте знали о традиционалним ИРА-има

Ако немате ИРА, вероватно би требало. Доприносите свом 401 (к) или сличном пензионом плану на послу, ако имате приступ једном, посебно ако вам послодавац одговара средствима, али ИРА вам даје потпуну контролу над вашим доприносима. Додавање ИРА-а вашем возилу за пензионисање компаније повећаће могућности уштеде у пензији.

Поједини порески обвезници могу отворити или традиционалну ИРА или Ротх ИРА. Само традиционална врста омогућава вам одузимање пореза када га отворите и нема ограничења прихода која ограничавају ко може да га отвори.

Проналажење информација о традиционалном ИРА-у није тешко, али постоји неколико важних фактора који нису претјерано очити. Ево пет.

1. Не инвестирате у ИРА

Немојмо бити избирљиви са вербиаге, али ИРА није нешто у шта улажете. ИРА је врста инвестиционог средства која вам омогућава да зарађујете без пореза док не повучете средства. Замислите то као канту која држи ваше инвестиције - а не саму инвестицију. Ако једноставно положите новац у своју ИРА, нећете много зарађивати. Једном када положите новац, уђите и уложите новац уз помоћ финансијског стручњака.

2. Морате испунити образац за корисника

Ако од вас нису тражили да отворите ИРА, то требате одмах да урадите. Образац корисника каститељу говори шта треба учинити са средствима ако вам умре. Без обрасца, ваше вољене ризикују да неће добити новац.

Ако сте испунили образац, ажурирајте га - посебно ако пролазите кроз развод или неку другу велику животну промену.

3. Морате повући новац

Можда се нећете морати ослонити на свој ИРА за животне трошкове када се пензионирате. Зар не би било сјајно ако бисте могли оставити ИРА својој деци након што умре? Нажалост, традиционална ИРА не функционира на тај начин. Због потребних минималних расподјела (РМД-а), новац морате почети узимати с рачуна, углавном "до 1. априла године која слиједи за годину у којој навршите 70 година живота." Ако то не учините, очекујте неке силне пореске казне.

Ако не желите ограничења РМД-а, погледајте Ротх ИРА. Нема РМД док не одете.

5 тајни које нисте знали о традиционалним ИРА-има

4. Не можете се позајмити од своје ИРА (обично)

Не падајте на ову уобичајену заблуду. Постоје одређени пензиони планови који вам омогућавају да узмете краткорочне кредите, али ИРА није један од њих. Ако „посудите“ од ИРА-е, то више није ИРА. Плаћаћете порез и казне на вредности целокупне ИРА-е.

Оно што можете да урадите је да повучете новац од ИРА-е и пребаците га у нову ИРА у року од 60 дана. Ово се не сматра зајмом; то је дистрибуција и пребацивање и то можете учинити само једном годишње и требате бити веома опрезни у роковима. (За више информација о прикупљању новца из својих пензионих фондова, погледајте 401 (к) Позајмица против Исплате ИРА-е)

Такође не можете заложити свој ИРА као обезбеђење. Ако то учините, део ИРА-а који је заложен сматра се расподељеним. Другим речима, на њему морате да платите порез и казне.

5. Можете инвестирати у некретнине

Ваша ИРА не мора да држи само акције, обвезнице и друга улагања на Валл Стреету. Можете и да поседујете некретнине. Улов је да некретнина мора бити нека врста пословне имовине. Не можете купити другу кућу или отплатити свој тренутни дом. Али кућу можете купити и претворити као инвестицијску имовину.

ИРС има строга правила која се тичу некретнина у вашој ИРА. Због веће вредности долара и мање ликвидне природе некретнина, ова опција је намењена само софистициранијем инвеститору. Пре разматрања о додавању некретнина разговарајте са одговарајућим стручњацима. (Погледајте квалификациону имовину за ваш ИРА)

Доња граница

Статистички подаци показују да већина људи заостаје у својој пензијској штедњи. ИРА је савршен начин за надопуну вашег пензионог возила на послу. Можете депоновати само 5.500 долара годишње (6.500 долара ако имате 50 или више година), али пошто имате контролу над средствима, тај новац може брзо расти. Не осећате се квалификованим да сами инвестирате? Постоји пуно саветника који су спремни да помогну.

Једном када отворите ИРА (потребно је да то буде до 31. децембра, крај пореске године), имате рок за пријаву пореза за годину (обично 15. априла) да дате свој годишњи допринос.