5 ствари које треба знати пре него што се пребаците на Вангуард ИРА

Захваљујући великом низу узајамних фондова са ултра ниским индексом трошкова и фондова којима се тргује на берзи (ЕТФс), Вангуард је постао једна од највећих инвестицијских компанија на свету. Такође је постала популарна дестинација за оне који желе пребацити своје пензионе штедње са плана рада 401 (к) у ИРА.

Многе инвестиционе компаније радиле су на томе да процес преношења што једноставније привуче имовину, а Вангуард није изузетак.

Кључне Такеаваис

• Можете пребацити ваш 401 (к) до Вангуарда преко његове веб странице или телефоном.
• Вероватно ћете морати да попуните папирологију од свог послодавца, који ће у већини случајева чек послати директно Вангуард-у.
• Ако вам чек буде послан, будите сигурни да ћете га послати у Вангуард у року од 60 дана, у противном ћете подлећи ИРС-овој казни.
• Вангуард има велики избор индексних фондова и ЕТФ-ова на избор, а нуди и средства других провајдера поред акција, обвезница и других инвестиција.

Да бисте избегли кашњење у процесу превртања, важно је знати шта можете очекивати и које информације су потребне за завршетак трансакције. Ево пет ствари које морате бити свесни:

1. Потребна папирологија

Да бисте започели пребацивање, морате да контактирате и Вангуард-а и свог послодавца. Можете да користите веб страницу Вангуарда да покренете пребацивање у ИРА. Ако вам је потребна помоћ, за помоћ се можете обратити и служби компаније за кориснике компаније.

Прво морате да изаберете који вам је налог потребан за ваш ИРА. Можете да одлучите да купите Вангуард узајамне фондове и ЕТФ-ове директно од компаније или да отворите брокерски рачун за приступ средствима не-Вангуард провајдера, као и појединачне акције, обвезнице и депозитне сертификате (ЦД-ове). Укључите недавну копију своје тромесечне изјаве 401 (к) да бисте верификовали информације рачуна.

Многи послодавци имају сопствену папирологију за ролловер коју морате да попуните да бисте ослободили средства од свог 401 (к). Ово морате да испуните и вратите свом послодавцу са упутама да се проверити ролловер и пошаље директно Вангуард-у.

Након што завршите сву папирологију, ролловер обично траје око две или три недеље.

2. Накнаде и трошкови

Вангуард вам не наплаћује никакве таксе за обраду да бисте довршили пребацивање. У већини случајева ни ваш послодавац вам не наплаћује никакву накнаду.

Када пребаците 401 (к) на ИРА, не заборавите да наведете кориснике за рачун.

У зависности од тога колико новца прелазите и које инвестиције одаберете, могу се наплатити одређене накнаде. Вангуард наплаћује годишњу накнаду за одржавање рачуна у износу од 20 УСД осим ако не испуњавате одређене минималне захтеве улагања или се пријавите на достављање електронских изјава.

Брокерски рачуни могу имати додатне трошкове. Куповина фондова Вангуард индексних фондова и ЕТФ-а долази без икаквих трансакционих трошкова, али куповина акција не-Вангуардских узајамних фондова и производа може доћи уз накнаду. Поред тога, куповина појединачних акција, уговора или опционих уговора долази са сопственим распоредом провизија, што зависи од укупног стања на рачуну.

3. Доступни избори за улагање

Једна од великих предности пребацивања ваших пензионих долара на ИРА је огромно богатство избора које вам доноси. Док је 401 (к) с углавном ограничено на неколико могућности улагања, у ИРА је доступна готово свака врста осигурања или улагања.

5, 2 билиона долара

Износ имовине Вангуард управља широм света.

Када пребаците 401 (к) на Вангуард ИРА, имате приступ Вангуардовој линији од стотине индексних узајамних фондова и ЕТФ-ова. Ако одаберете брокерски рачун за свој ИРА, добијате приступ породици фондова Вангуард као и већини других породичних производа фонда, поред појединачних акција и обвезница.

4. Индиректни преласци

Неки послодавци могу одлучити да вам ролловер пошаљу директно уместо Вангуард-у. То је познато као индиректно пребацивање. Ако се то догоди, без одлагања проследите чек Вангуарду. Новац мора стићи у Вангуард у року од 60 дана како бисте избјегли било какве ИРС казне.

5. Превртање Ротх рачуна

Многи послодавци сада нуде Ротх 401 (к) опцију у оквиру својих пензионих планова. Ако сте заинтересовани да пређете преко Ротх 401 (к) на Вангуард, поступак је у основи идентичан. Ви би само пребацивали свој новац у Ротх ИРА уместо у традиционални ИРА, без додатних трошкова.

Доња граница

Пре него што се одлучите да свој 401 (к) пребаците на Вангуард ИРА, важно је да разумете шта треба да очекујете, које накнаде и правила укључују и које информације које требате да дате - свом бившем послодавцу и Вангуарду - да бисте довршили трансакција.