Финансијско планирање за ветеране

Многи финансијски саветници одлучују да се фокусирају на један или демографски сегмент становништва из кога граде клијентелу. Једна важна група која се често превиђа су припадници америчке војске који се повлаче или одвајају од службе. У многим случајевима, ови чланови услуга били су на мети предаторских зајмодаваца и продаваца који им често успевају да задуже и униште своје кредитне резултате. Чак и они који добро управљају својим новцем често нису спремни за финансијску транзицију са којом ће се суочити када уђу у цивилни живот.

Ако одлазите из војске - било да имате саветника или покушавате да то урадите сами - не дозволите да упаднете у замке које чекају оне који се враћају у мање организовани свемир изван служби. Овај савет вам може помоћи.

Три категорије

Иако постоје изузеци, вероватно се већина чланова одлазећих служби може поделити у три опште групе. Прву групу чине млађи обвезници који су се војсци придружили након средње школе и тек сада улазе у цивилни живот као одрасли. Многи од њих у овој категорији никада нису добили нешто више од краткотрајног финансијског образовања било које врсте док су били у служби (или су иначе мало или нимало обраћали пажњу на оно што им је дато).

Друга група су официри и старије ангажовано особље који одлазе након војне каријере. Након 20 година активне службе, војска се може повући са доживотном пензијом; прописи се разликују за војску и ваздухопловне снаге, морнарицу и морнарички корпус.

Трећа група која напушта војску су особе са инвалидитетом, које примају различите нивое плаћања у зависности од инвалидитета. Ова категорија је позната као инвалидско пензионисање. Да ли ће га примити зависи од година активног радног стажа члана услуге и од особа са мање од 20 година од степена инвалидитета.

Прво, неки посебни савет за младе. Затим ћемо се обратити ономе што старији ветеринари морају преиспитати како планирају за наредне фазе свог живота.

Помоћ младим ангажманима који се враћају у цивилни живот

Ова група је често нагомилала значајан дуг, попут кредита за аутомобиле, стања на кредитним картицама, зајма за хитне случајеве одељења Службе за заштиту војске и других потрошачких зајмова. Они често нису свесни који су њихови кредитни резултати или како ће то утицати на њих када почну да траже посао, посебно за онај који захтева безбедносно одобрење.

Многи службеници који напуштају службу немају никакве уштеде и мало су размишљали о томе колики ће им бити месечни трошкови живота када се врате у цивилни живот. Чланови служби у овој категорији и њихови саветници вероватно су мудри да се углавном фокусирају на учење како да створе и одржавају буџет, паметно користе свој рачун за ГИ и друге ветеране и по потреби дођу до локалне услуге кредитног саветовања. (За читање у вези, погледајте: Прилике за франшизу за чланове америчке службе.)

Предности преживелог: одустајање?

Наравно, постоје неки официри и старије ангажовано особље које се такође финансијски боре због развода или финансијског лошег управљања, али велики проценат њих се суочава са сасвим другачијим сетом питања од младих регрутованих људи приликом одласка у војску. Онима који примају пензију аутоматски ће бити додељен возач накнаде за преживљавање (СБП) ако су у браку, што смањује износ њихове месечне пензије за 6, 5%. Њихов преживели супружник тада ће добити 55% износа који је ветеран претходно примао сваког месеца док не умре. Међутим, овај возач је изузетно скуп за службенике вишег ранга који обично примају пензије од неколико хиљада долара месечно, а ИРС и многе државе сматрају и опорезивим примањима.

Надаље, што дуже борави бранитељ, мање ће преживјело бити плаћено. На пример, парови у којима ветеринар живи са 85 година са супружником који умре две године касније нису добили много за свој новац. У већини случајева, онима који примају пензије биће боље ако се супружник одјави да се одрекне овог возача и да додатни приход користи за куповину полисе животног осигурања. То има неколико предности у односу на СБП, јер ће често бити јефтиније и исплаћивати смртну накнаду без пореза, паушалног износа који ће или остати константни или расти све док политика буде на снази, у зависности од врсте покрића је изабрано.

Наравно, прави избор овде није исти за све, а ово је веома добра прилика за саветнике да направе свеобухватан план за клијенте који се суочавају са овом дилемом, јер то омогућава клијентима да виде како се овде могу одиграти различити сценарији. На пример, план би могао да покаже шта ће се догодити ако се пар одлучи да носи СБП, а ветеран умре за 5, 15 и 30 година од сада, и упореди то са оним што би се десило ако ветеринар умре у то време са роком или трајно уместо тога покриће животног осигурања. У многим случајевима, најбољи избор ако ветеринар умре веома брзо неће бити најбољи избор ако умре од старости, па треба узети у обзир фактор вероватноће.

Планирање пензија

Чланови услуга који су учествовали у Штедном плану штедње (ТСП) често нису свесни које су им опције након што се одвоје од службе, а многи не схватају да могу бити предности пребацивања њихових планова у ИРА или пензиони план. компаније за коју одлазе радити у приватном сектору након одласка. Иако многи ветеринари желе да узму доходак од својих планова након што престану да раде, војска је тек недавно почела да објашњава предности стратегија као што су истезање ИРА-а и Ротх-ова конверзија онима на које се то односи.

Ветерани који желе да добију загарантовани доходак од својих планова након што престану да раде, такође морају да схвате да квалификовани ануитет који могу да купе унутар ТСП-а не нуди многе предности модерних ануитетских уговора. Већина комерцијалних превозника сада нуди функције као што су јахачи прихода, удвостручена исплата за управљано лечење или унапред бонус који се уплаћује у уговор приликом куповине.

Они који примају пензије такође се могу сматрати неспособнима да дају директан допринос Ротх ИРА-у, јер су им примања превисока када комбинују своје пензије са оним што сада остварују као цивили. Саветници им требају показати како да користе Ротх-ову рупу за претварање како би дали Ротх-ове прилоге отварањем традиционалних ИРА-а и неуплашивим доприносима, а затим их претворили у Ротх ИРА-ове. Имајте на уму да ако пензионер ради за компанију која нуди Ротх 401 (к), тај новац се такође може пребацити у Ротх ИРА након пензије.

Пореско планирање

Порезни одбитак може такође бити велика прилагодба у неким случајевима, јер већина чланова услуге прима једну или више олакшица без пореза поред основне плате док су у служби. Као и код доприноса Ротх ИРА-а, ово се питање може сачинити и додатним примањима од пензије.

Осигурање и друге погодности

Иако је плата коју примају припадници војне службе често нижа од плате у цивилу за еквивалентни посао, бенефиције које примају током служења нису једнаке. Наравно, то није увек случај у приватном сектору, тако да будите сигурни да су ваши клијенти који ће ући у цивилни живот спремни за ову промену. Они који примају пензију можда ће желети да одвоје неколико месеци ове исплате на штедни рачун како би покрили све применљиве одбитке и друге трошкове из свог џепа који неће бити покривени њиховим новим здравственим, стоматолошким, видним или инвалидским политикама . Саветници такође морају да се увере да ветеринари темељно разумеју предности које има Ветеранска администрација и шта могу да добију са њима, као што су хипотеке ВА.

Доња граница

Многи ветерани који су служили нашу земљу нису спремни за економску стварност која их чека након што се одвоје или одлазе у пензију. Некима од њих потребна је едукација из основних финансија, док се други суочавају са сложенијим питањима. Али саветници који ће им ефикасно одузети време могу да рачунају да ће их имати за клијенте још дуго времена.

Испод ћете пронаћи свеобухватни списак извора финансијског планирања за ветеране и цивиле.

Веб странице за буџетирање / финансијско планирање

ввв.минт.цом (бесплатно, само се требате ставити уз огласе)

ввв.леарнвест.цом (нуди и даљинско финансијско планирање)

ввв.персоналцапитал.цом (такође нуди управљање имовином за богате клијенте)

ввв.футуреадвисор.цом (нови који су одобрили минт.цом и Валл Стреет Јоурнал)

ввв.фругалсолдиер.цом (добар извор савета за уштеду новца)

ввв.360финанциаллитераци.орг (добар општи веб сајт за штедњу и управљање новцем)

ввв.смартипиг.цом (веб локација која ће вам помоћи да постигнете одређене циљеве уштеде)

Веб места за оцену кредита / извештавање

ввв.ан иеарцредитрепорт.цом (један бесплатни кредитни извештај сваког великог бироа сваке године)

ввв.вантагесцоре.цом (алтернативни кредитни резултат)

ввв.мифицо.цом (дођите овде ради информација и одговора о вашем кредитном резултату)

ввв.цредиткарма.цом (бесплатни резултати ТрансУнион и Екуифак и још много тога, много једноставније за употребу)

ввв.оптоутпресцреен.цом (да бисте искључили унапред предвиђене кредитне понуде)

ввв.цредитцардедуцатион.цом (образовни и практични ресурси кредитних картица)

//ввв.уса.гов/топицс/монеи/цредит/цредит-цардс.схтмл (образовање о кредитним картицама)

//ввв.федералресерве.гов/цредитцард (више образовања о кредитним картицама)

ввв.милитарисавес.орг (згодан вебсајт за добијање бесплатних резултата и извештаја)

Вебсајт за опште финансијско образовање

ввв.инвестопедиа.цом (сада сте на сајту)

ввв.цонсумерфинанце.гов (образовање о финансирању потрошача)

ввв.ретирементпланс.орг (Основне информације о ИРА и пензионим плановима)

ввв.ветерансфинанциалцоалитион.орг (група организација фокусирана на финансијско образовање и заштиту потрошача ветерана)

ввв.монеицхимп.цом (покрива неке корисне концепте о стопи поврата улагања)

ввв.мимонеи.гов (владин сајт који покрива опште финансијско образовање)

Веб странице за здравство / хипотеку

ввв.ва.гов (опште информације о погодностима)

ввв.хеалтхцаре.гов (долазак на размене Закона о повољној нези)

ввв.милитарионесоурце.мил (основне информације о многим стварима)

Морнаричка федерална кредитна унија - хипотеке

Фреддие Мац - ресурси за куповину куће

Веб странице за студентске зајмове / финансијску помоћ

ФинАид (водич за финансијску помоћ студентима)

Саллие Мае (пружалац студентског зајма)

ввв.студентлоанс.гов (савезни ресурси за помоћ студентима)

Савезна студентска помоћ - ФАФСА (преко Министарства образовања САД-а)

Линк за план бенефиције за преживљавање

//милитарипаи.дефенсе.гов/Бенефитс/Сурвивор-Бенефит-Програм/Овервиев/ (преглед накнада за преживеле)

Трошкови упоређивања живота

ввв.бестплацес.нет (један од најбољих сајтова за ову тему, од некретнина до пореза)

//ввв.нумбео.цом/цост-оф-ливинг/цомппаре.јсп (детаљни алат за трошкове живота)

План штедње

ввв.тсп.гов (званична ТСП страница)

ввв.тспталк.цом (за оне који траже већи поврат због већих ризика)

ИоуТубе канал који садржи образовне видео записе о различитим аспектима ТСП-а

Порезни водич за оружане снаге ИРС

ИРС страница за припаднике оружаних служби

Веб странице социјалног осигурања

Почетна страница Управе за социјално осигурање (информације и калкулатори о томе када затражити бенефиције)