8 начина да се помогне члановима породице у финансијским проблемима

У тешким временима, једно од првих места на које се многи обраћају за помоћ су својој вољеној особи и члановима породице. Људи често трпе финансијске тешкоће ако доживе изненадни губитак посла или на њих утичу скупи медицински рачуни. Многи добронамерни чланови породице нашли су се увучени у финансијски понор због проблема вољене особе.

Погледајмо неколико опција које бисте могли размотрити како бисте помогли члановима своје породице у финансијским проблемима, а да при томе не повриједите себе.

Кључне Такеаваис

• Када се вољена особа финансијски бори, направите паузу пре него што се одлучите за помоћ и размислите да ли је проблем привремен или раширен и да ли има план за избегавање истих замки у будућности.
• Ако се ипак одлучите за помоћ, будите сигурни да имате јасан договор између вас и особе о облику помоћи, као што су зајам или поклон, и било којим условима за отплату.
• Ако некој особи желите дати нешто право, размислите о томе да им дате новац, плаћање неког од њихових рачуна директно или пружање безготовинске помоћи, попут поклон картица, или одређених ресурса који су им потребни.
• Размислите о томе да им обезбедите посао, ако сте у могућности или да им помогнете да створе план за плаћање рачуна или да приступе локалним ресурсима попут каријерног саветовања или програма обуке.
• Ако желите да им помогнете у зајму, размислите да ли желите да дате лични кредит или да потпишете кредит који траже од банке или друге финансијске институције.

1. Дајте новчани поклон

Ако ваша вољена особа има краткорочних проблема са новчаним током, можда ћете пожељети да дате потпуно финансијски поклон. Одлучите колико можете себи да приуштите, а да не будете изложени финанцијској опасности, а затим додајте максимални износ који можете приуштити сви одједном (и обавестите вољену особу о томе) или можда дајте мање поклоне у периодичним или редовним основа све док се ситуација не реши. Обавезно схватите да је новац поклон, а не зајам који треба отплатити, тако да не створите непријатну ситуацију за примаоца поклона.

Ако размишљате о томе да им дате значајну суму новца, мораћете да пазите на годишње искључење пореза на поклоне које сваке године утврди Служба за интерне приходе (ИРС).

2. Дајте лични зајам

Члан породице може вам се обратити и затражити краткорочни зајам. Искрено разговарајте, јасно напишите услове зајма на папир и обе стране вас потпишу. Ово ће помоћи да свака страна буде јасна у вези са финансијским аранжманом који склапа. Неке детаље о кредиту које желите да укључите су:

• Износ кредита
• Да ли ће зајам бити паушално плаћен или ће бити подељен и исплаћен у ратама под испуњавањем одређених услова (нпр. Осигурање другог посла или отплата постојећег дуга)
• Каматна стопа коју ћете наплатити за давање зајма и како ће се израчунати (сложене или једноставне камате)
• Датуми плаћања (укључујући датум пуне отплате или коначне доспјеле рате)
• Регрес ако зајмопримац не изврши плаћање зајма на време или у целости (нпр., Повећава трошкове камате, престаје било какво даље плаћање кредита или предузима законске мере)

Ако ћете позајмљивати више од 10.000 УСД и / или ћете наплаћивати каматну стопу битно другачију од почетне стопе за већину позајмљивача, можда ћете пожељети да разговарате са пореским професионалцем. Могуће су јединствене пореске импликације за кредите са ниским каматама међу члановима породице.

3. Заједно потписите зајам

Ваша вољена особа можда је заинтересована за добијање зајма или кредитне линије (ЛОЦ) за помоћ у краткорочним финансијским потребама, али шта ако његов кредитни кредит захтева добијање суоснивача? Да ли бисте били вољни да потпишете кредит или ЛОЦ од банке, кредитне уније или зајма путем интернета?

Пре него што једноставно кажете „да“ и у суштини позајмите члану породице свој добар кредит, важно је схватити да постоје законске и финансијске импликације за потписивање зајма. Најкритичније је схватити да се законски обавезујете да отплаћујете кредит ако други дужник то не учини. Зајмодавац може покренути законски поступак против вас и тражити да платите целокупни износ, чак и ако имате уговор између вас и члана породице да нећете морати да плаћате.

Овај преступни зајам такође ће утицати на ваш лични кредит. Дакле, ако ваша сестра / брат / ујак не изврши плаћања на кредит на време и у целости, зајмодавац може да пријави негативне активности рачуна кредитним бироу да на ваш кредитни извештај поднесе што може да смањи ваш кредитни резултат.

Потписивање зајма је озбиљан посао. Чињеница да је вашем члану породице потребан суоснивач кредита, значи да га зајмодавац сматра превеликим ризиком да банка сама преузме ризик. Ако банка није сигурна да ће вратити зајам, какве гаранције имате? То такође може значити да бисте могли имати више потешкоћа око добијања зајма по путу јер технички узимате и овај кредит и његову отплату.

Пре потписивања зајма, обавезно:

• Затражите копију кредитног извештаја вашег члана породице, кредитног рејтинга и месечног буџета како бисте имали тачну слику његових финансија и могућности враћања кредита.
• Састаните се са зајмодавцем лично (ако је могуће) и будите сигурни да разумете све услове кредита.
• Набавите копије свих докумената везаних за кредит, укључујући распоред отплате.
• Затражите од зајмодавца да вас писмено обавести ако члан ваше породице пропусти уплату или изврши закашњело плаћање. Откривање потенцијалних проблема са отплатом пре него касније може вам помоћи да брзо предузмете мере и заштитите сопствени кредитни резултат.

Када помажете вољеној особи у финансијским невољама, постоји ризик да се усиса у петљу зајмова и плаћања; да бисте то избегли, осигурајте да су услови и структура зајма или поклона унапред јасно дефинисани.

4. Направите план плаћања рачуна

Често људи у финансијској кризи једноставно нису свесни где им новац иде. Ако имате искуства са коришћењем буџета за управљање сопственим новцем, можда ћете моћи да помогнете својој породици у стварању и коришћењу буџета. Да бисте пробили лед, можда ћете желети да им покажете свој буџет и ваш систем плаћања рачуна и објасните како вам помаже да донесете финансијске одлуке.

Док заједно радите на томе да им помогнете да схвате своју финансијску ситуацију, процес ће указати на места на којима могу смањити трошкове или покушати да повећају своје приходе како би лакше испунили своје финансијске обавезе.

5. Обезбедите запослење

Ако вам није пријатно давање зајма или даривање у готовини, размислите о томе да унајмите члана породице да вам помогне око потребних задатака уз договорену цену. Овај споредни посао може вам помоћи да зараде новац потребан за плаћање рачуна и да вам помогну да завршите било који посао који одложите. Третирајте аранжман као према било којем другом запосленом - јасно прецизирајте посао који треба обавити, рокове и стопу плате. Обавезно додајте одредбу о томе како ћете се носити са лошим или некомплетним послом.

Ако немате готовину коју сте у могућности да дате или позајмите свом финансијски опуштеном члану породице, схватите да су ваше време, стрпљење и способност да им помогнете у развоју мозга и решавању проблема такође драгоцена имовина коју можете да обезбедите.

6. Дајте безготовинску помоћ

Ако вам је непријатно или не желите да члану породице дате новац, размислите о пружању безготовинске новчане помоћи, попут поклон картица или поклон сертификата. Имаћете већу контролу над чиме ће се ваш новац користити и у већини продавница можете лако купити поклон картице у различитим износима.

7. Предплата рачуна

Можда бисте требали размотрити уплату једног или више редовних рачуна које ваша вољена особа прима (закупнине / хипотеке, комуналне рачуне или премије осигурања) како бисте им помогли током тренутне финансијске кризе. Понуда да нешто ураде, попут плаћања аутомобила, може им помоћи да избегну краткорочну кризу и пружи им мало додатног времена потребно за рад из своје ситуације.

8. Помоћ у проналажењу локалних ресурса

Једноставно можда нећете желети или бити у могућности да члану породице обезбедите финансијску помоћ или практичну помоћ. Али и даље можете да одиграте кључну улогу помажући им да пронађу локалне професионалце који би их могли усмерити у правом смеру, као што су:

• Саветници за каријеру и агенције за запошљавање
• Агенције за социјално старање и сличне услуге
• Саветници за кредите и дугове
• Зајмодавци који могу пружити краткорочна решења

Доња граница

Најважнији корак је сјести са вољеном особом и питати је конкретно која им је помоћ потребна да се извуку из своје тренутне ситуације. Одатле ћете имати бољу представу о врсти информација и помоћи која им је потребна. На пример, ако треба да зараде више, можете им помоћи да потраже посао и ажурирају свој животопис. Ако им је потребна помоћ у отплати дуга на кредитним картицама, можете назвати локалне агенције за кредитно савјетовање како би сазнали које услуге нуде, колико коштају и како могу користити члану ваше породице.

Чланови породице и новац нису увек добра комбинација. Али, у тешким економским временима или када се суоче са неочекиваним кризним ситуацијама, вашим најмилијима ће заиста требати ваша финансијска помоћ. Пре него што се обавежете на помоћ, добро размислите шта можете, а шта не можете да приуштите. Запамтите, ако су ваши сопствени ресурси ограничени, постоје смислени, ефикасни и креативни начини за помоћ члановима породице.